Pensiontalk

Extralegale pensioenen zitten in de lift. Uit cijfers van SD Worx blijkt dat 78 procent van de bedienden aangesloten is op een collectief pensioenplan van de werkgever. En in bedrijven met meer dan 500 werknemers loopt dat percentage zelfs op tot 95 procent. Zo'n extralegaal pensioenkapitaal is mooi meegenomen. Maar verkijkt u zich niet op het bruto kapitaal dat u bij uw pensionering mee naar huis krijgt. De fiscus roomt er al meteen ongeveer een vijfde van af. De bijdragen die werkgevers voor hun personeel storten voor een collectieve pensioenvoorziening, genieten van een fiscale gunstbehandeling. Ze zijn nauwelijks onderworpen aan belasting. Onder het motto 'voor wat, hoort wat' roomt de fiscus het opgebouwde kapitaal echter aan het einde van de rit gevoelig af. Bij de uitkering worden er maar liefst vier verschillende belastingen ingehouden: de Riziv-bijdrage, de solidariteitsbijdrage, de aanvullende personenbelasting en de gemeentelijke opcentiemen. Alles bij elkaar ver...

Sommige Nederlandse pensioenfondsen overwegen om zelfs hun uitkeringen te verminderen. De grootste vier pensioenfondsen van Nederland maakten gisteren hun ergste beleggingsverliezen in hun nochtans al lange geschiedenis bekend. Kleinere fondsen overwegen zelfs om de pensioenen die ze maandelijks uitkeren, te verlagen omdat ze vrezen dat de drie jaar die ze wettelijk krijgen om hun reserves opnieuw op te bouwen, niet zullen volstaan. Vermindering van de pensioenen is een maatregel die sinds de Tweede Wereldoorlog niet meer genomen is. Het gaat hier om fondsen voor de zogenaamde 'tweede pijler', die bovenop het wettelijk pensioen komt. In Nederland is dat wettelijk pensioen voor iedereen gelijk en enkel afhankelijk van het aantal jaren dat iemand in Nederland gewoond heeft. Met minder dan duizend euro per maand ligt het lager dan in ons land. Maar door regelmatig in pensioenfondsen te storten, hebben de meeste bedrijven dat bedrag zowat verdubbeld. ABP, veruit het grootste Nederl...

Als je in dienst komt bij een nieuwe werkgever, wordt je meestal ook deelnemer aan een nieuwe pensioenregeling. Deze pensioenregeling wordt uitgevoerd door een pensioenuitvoerder. De pensioenuitvoerder is een pensioenfonds of een verzekeraar. Je kunt er voor kiezen jouw pensioenaanspraken die je bij jouw vorige werkgever hebt opgebouwd over te dragen naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Dit heet waardeoverdracht. Een verzoek tot waardeoverdracht dient bij de nieuwe pensioenuitvoerder binnen 6 maanden na aanvang deelneming in de pensioenregeling te worden gedaan. Als je hebt gekozen voor waardeoverdracht en deze op tijd hebt aangevraagd, zijn zowel de nieuwe als de oude pensioenuitvoerder verplicht hier aan mee te werken. Er is echter één voorbehoud door de wetgever gemaakt: als de financiële positie van een, bij de waardeoverdracht betrokken, pensioenfonds niet op peil is, dan mag het pensioenfonds de waardeoverdracht niet uitvoeren. De aangevraagde waardeoverdracht wordt dan uitgesteld....

Veel mensen willen weten of de kredietcrisis gevolgen heeft voor hun pensioen. Klik hier om meer te weten te komen over het effect van de kredietcrisis op pensioen. Als je meer wilt weten, neem dan contact op met je eigen pensioenfonds of verzekeraar.

De patronale pensioenbijdrage wordt in 2009 opgetrokken tot 29,50%. Instellingen die voor hun vastbenoemden aangesloten zijn bij de Pool der Parastatalen moeten hiervoor bijdragen betalen aan de PDOS (Pensioendienst voor de overheidssector). Er moeten maandelijks twee stortingen gedaan worden: werknemersbijdrage: 7,5% (ten voordele van het Fonds voor Overlevingspensioenen); werkgeversbijdrage: 27%. Deze patronale bijdrage wordt in 2009 opgetrokken tot 29,50% (de persoonlijke bijdrage blijft ongewijzigd).

Veel Belgen die aan pensioensparen doen, wachten op een herstel van de beurzen vooraleer ze de gespaarde bedragen opvragen, merken KBC en Argenta bij hun klanten. Dat is best begrijpelijk, want de Belgische pensioenspaarfondsen verloren in 2008 2,78 miljard euro, of 23,6 procent van het vermogen in beheer. 'Het verlies valt volledig toe te schrijven aan de waardedaling van aandelen en vastgoed in de portefeuilles', verduidelijkt de Belgische Vereniging van Vermogensbeheerders (Beama). 'De inlagen overtroffen de uitbetalingen met 240 miljoen euro het voorbije jaar.' In 2008 stroomde 930 miljoen euro in de Belgische pensioenspaarfondsen, iets meer dan in 2007 (925 miljoen), blijkt uit cijfers van Beama. Het fiscaal aftrekbare bedrag voor het pensioensparen steeg van 810 tot 830 euro per individu. Spaarders die het volle pond begin 2008 op hun pensioenspaarrekening stortten, kijken vandaag tegen een verlies van gemiddeld 23,3 procent aan. In totaal daalde het vermogen in b...

De aanvullende vergoeding voorzien in de CAO's nr 17 van 19/12/74 (voltijds brugpensioen) en nr 55 van 13/7/93 (halftijds brugpensioen) wordt eenmalig bepaald op het ogenblik waarop het recht op vergoeding ingaat. Daarna kan deze nog slechts aangepast worden door : 1° een indexatie cfr sociale uitkeringen (laatst doorgevoerd per 1/9/08). Uitgezonderd in die PC’s die een afwijkend indexatiesysteem voorzien hebben (bij ons weten enkel PC 126, cfr hun lonen). 2° een eventuele jaarlijkse herwaardering door de Nationale Arbeidsraad (NAR) (laatst doorgevoerd per 1/1/08). Op 22/12/08 werd binnen de NAR de CAO nr 17tricies ter gesloten. Via deze CAO werd een nieuwe herwaarderingscoëfficiënt (1,0048) vastgelegd. Vanaf 1/1/09 moeten de aanvullende vergoedingen bijgevolg (pro rata temporis) aangepast worden, op grond van navolgende formule, afhankelijk van het referteloon dat tot basis diende voor de berekening van de brugpensioenvergoeding (bij gebrek aan andersluidend akkoord, is het loon v...

Minister Marie Arena brengt de afgesproken verhoging van de pensioenen vandaag ter goedkeuring voor de federale ministerraad. Het gaat om het optrekken van het pensioen met 1,5 tot 3% naargelang de categorie. Voor werknemers gaan de verhogingen in op 1 juni, voor zelfstandigen op 1 augustus.

De fiscale aftrekbaarheid van een individuele pensioentoezeggingsverzekering IPT of van een groepsverzekering had als voorwaarde de voorziening van een overlijdenskapitaal. Het ‘onvoorspelbare’ aspect van de levensverzekering werd hierdoor in het contract opgenomen. Reeds in een interne instructie die in 2007 werd gepubliceerd staat dat niet langer een overlijdenskapitaal noodzakelijk is. Op 29 april 2008 stelde een kamerlid de vraag aan de minster van Financiën waarop het antwoord als volgt luidt : Er is niet langer een ‘alea’ vereist voor een IPT- of een groepsverzekering voor premies gestort na 2004. Premies gestort voor 2004 blijven echter onderworpen aan deze ‘alea’ en het is aan te bevelen om daarvoor de overlijdenskapitalen te behouden.

Dat de demografische veranderingen een serieuze uitdaging voor ons pensioenstelsel zijn weet ondertussen iedereen. Zijn we zeker voldoende pensioen te ontvangen in de toekomst? Dit rapport van het Sociale Beschermingcomité van de Europese Commissie onderzoekt verschillende Europese pensioenstelsels en in het bijzonder het privaat gefinancierde deel van deze systemen. En er is volgens de auteurs geen twijfel mogelijk dat private financieringsbronnen werkelijk kunnen helpen het inkomen en consumptieniveau van mensen op pensioenleeftijd op peil te houden. Lees het volledige artikel hier .

De financiële crisis dwingt Ethias tot besparingen in zijn populairste spaarproduct. De verzekeraar Ethias betaalt voor 2008 geen winstdeelname uit voor de First-rekening, een populaire spaarverzekering waarin de voorbije jaren meer dan 250.000 Belgen hebben geïnvesteerd. Daarmee zorgt Ethias voor een pijnlijke maar noodzakelijke première. De financiële crisis en de moeilijke economische marktomstandigheden laten de verzekeraar immers geen keuze. Door de ingreep, die de verzekeraar extra financiële armslag moet geven, blijft het rendement beperkt tot het gegarandeerde minimum, zijnde 3,6 procent voor contracten tot 15 mei en 3 procent nadien. Voor de producten waar geen gegarandeerd minimum is voorzien, zoals First Invest of First Junior, zal het rendement over 2008 nul bedragen. Ethias kwam half oktober zwaar in de problemen nadat ongeruste klanten massaal hun spaargeld hadden teruggetrokken uit hun First-rekening, een Tak21-levensverzekering met gewaarborgd rendement. De overheid tro...

Het Itinera Institute presenteert haar NIEUWJAARSMEMO 2009, onze visie over de beleidsprioriteiten van de kersverse Regering Van Rompuy I. We beklemtonen we het belang van de regeerperiode die nu loopt. Wij geven concreet aanbevelingen voor enkele gedurfde beleidskeuzes die zich ons inziens opdringen door of ondanks de zware omstandigheden.

Pensioensparen blijft populair, maar de groeispurt is voorbij. De verkoop in 2008 steeg slechts licht. Tegelijk zoekt de klant zekerheid. De steeds terugkerende discussies over de financiële gevolgen van de vergrijzing misten ook vorig jaar hun effect niet. Omdat iedereen tot vervelens toe te horen krijgt dat zijn wettelijk pensioen straks niet zal volstaan, is de interesse voor pensioensparen ook in 2008 opnieuw toegenomen. Maar mede door de financiële crisis viel de groei in 2008 wel fors terug. Uit een rondvraag bij de vier grootbanken (KBC, Fortis, Dexia en ING) blijkt dat de inleg in pensioenspaarfondsen vorig jaar met gemiddeld 4,25 procent is gestegen. Dat is ruim de helft minder dan in 2007, toen de inleg in pensioenspaarfondsen nog met gemiddeld 10 procent klom. Een gelijkaardige terugval was er bij het aantal nieuwe contracten. Terwijl er in 2007 nog gemiddeld 40.000 Belgen extra besloten om een spaarpotje aan te leggen voor hun oude dag, bleef de gemiddelde stijging vorig ja...

In the first Pensions Management podcast, Owen Walker talks Nick Reeve through the December/January issue's highlights Click here to listen.

Enkele veranderingen in 2009 Een nieuw jaar, nieuwe regels. 1 januari bracht wettelijke veranderingen met zich mee. We pikken er enkele uit. De wettelijke pensioenleeftijd voor vrouwen ligt voortaan op 65 jaar, hetzelfde als voor mannen. De uitkeringen bij tijdelijke werkloosheid gingen op 1 januari de hoogte in. Voortaan ontvangen tijdelijk werklozen een werkloosheidsuitkering van 70 procent van het brutoloon voor samenwonenden (vroeger was dit nog 60 procent) en 75 procent voor alleenstaanden en gezinshoofden (tegenover 65 procent vroeger). Ook het basisloonplafond werd opgetrokken: van 1906,45 euro naar 2200 euro per maand. Op 1 januari trad ook het mechanisme “verzwaard risico” inzake arbeidsongevallen in werking. Ondernemingen die zich weinig bekommeren om preventie moeten een bijdrage betalen. Op deze manier hoopt men het aantal ongevallen op het werk terug te dringen. Ondernemingen die een onevenredig verzwaard risico vertonen als je hun aantal arbeidsongevallen vergelijkt met d...

12-12-2008 Advies van de Commissie voor het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen, Advies nr. 8: Ontwerp van Circulaire WAPZ – nr. 2 betreffende de vaststelling van het actuele financieringsniveau van de verworven reserves en van de waarborg, zoals bedoeld in artikel 48, §1, 4° van de WAPZ 11-12-2008 Circulaire CBFA_2008_25 aan de pensioeninstellingen over de vaststelling van het actuele financieringsniveau van de verworven reserves en van de waarborg, zoals bedoeld in artikel 26, §1, 5 van de WAP (10-12-2008 ) 11-12-2008 M ededeling CBFA_2008_23 over de financiële toestand van de instellingen voor bedrijfspensioenvoorziening ten gevolge van de impact van de financiële crisis (09-12-2008)

De C.A.O. van 27 oktober 2008 voorziet de invoering van een sectorale hospitalisatieverzekering voor de Paritaire Subcomités 140.04 en 140.09. Voor de uitvoering en het beheer ervan werd een overeenkomst aangegaan met Fortis Insurance Belgium. De arbeiders uit de bedrijven waar er in 2008 nog geen hospitalisatieverzekering wordt aangeboden, zullen vanaf 1 januari 2009 aangesloten zijn bij de sectorale overeenkomst. De bedrijven die in 2008 reeds een hospitalisatieverzekering betalen, zullen aansluiten vanaf de eerstvolgende vervaldag van hun eigen contract. Dit houdt in dat uiterlijk op 1 januari 2010 alle arbeiders uit de sector minstens zullen genieten van de waarborgen van de sectorale hospitalisatieverzekering. Lees meer

De Nationale Arbeidsraad kan het bedrag van de aanvullende vergoedingen van de brugpensioenen en de halftijdse brugpensioenen elk jaar op 1 januari herzien naargelang van de ontwikkeling van de conventionele lonen. Op 22 december jl. bepaalde hij de herwaarderingscoëfficiënt voor de brugpensioenen en halftijdse brugpensioenen (cao 17 tricies ter) op 1,0048. Dit betekent dat de aanvullende vergoedingen voor de brugpensioenen en het halftijds brugpensioen vanaf 1 januari 2009 met 0,48% worden verhoogd. Die verhoging is echter niet volledig van toepassing voor wie onlangs op brugpensioen of halftijds brugpensioen ging: de aanpassing is immers afhankelijk van de maand die als basis diende voor de berekening van de vergoeding. Deze refertemaand is gewoonlijk de maand vóór het brugpensioen ingaat. Valt die refertemaand vóór 1 januari 2008, dan is de verhoging 0,48% in het eerste kwartaal van 2008, dan is de verhoging 0,36% in het tweede kwartaal van 2008, dan is de verhoging 0,24% in het der...

De regering-Van Rompuy I heeft de moeilijkste startpositie in meer dan 25 jaar. Er woedt een financiële crisis met de proporties van het globale systeem, we staan aan het begin van een mondiale economische crisis, het is de laatste legislatuur voor de vergrijzing echt inslaat, en we krijgen een nieuwe climax van communautaire disfunctie. Parallel met de financiële, sociaaleconomische en demografische uitdagingen, moet een communautaire pacificatie het pad effenen naar beter en efficiënter bestuur. Daarbij is het goed enkele bakens voor ogen te houden. Wij focussen op zes belangrijke sociaaleconomische dossiers met een structurele betekenis die de legislatuur overstijgt. Moderner en beter pensioenstelsel Het Belgische pensioenlandschap is al jaren een zorgenkind. Zowel in het wettelijk als in het aanvullend pensioen staan we zwak: een echt armoedescenario. De aanstormende vergrijzing verdraagt geen verder uitstel. De beslissing voor een grondige pensioenhervorming moet nu vallen, zodat ...

Pensioen wegschuiven onder de noemer ’dat zien we later wel’, dat kan eigenlijk niet meer. Het gure beursklimaat hakt momenteel aan de wortels van menige pensioenregeling. Deskundigen waarschuwen voor harde ingrepen. De onrust groeit. Het gevolg is dat niet alleen professionals, maar ook consumenten zelf beter naar de oudedagsvoorziening moeten kijken. Geen inflatiecorrectie voor gepensioneerden, een hogere pensioenpremie voor werknemers en inmiddels sluiten werkgevers ook versobering van de regeling zelf niet langer uit. Welke maatregelen ook genomen zullen worden, deelnemers van pensioenfondsen kunnen zich er maar beter op voorbereiden, meent Falco Valkenburg. Dat kan volgens de pensioenconsultant en partner bij adviesorganisatie Towers Perrin op meer dan één manier. „Ik heb het idee dat sommige consumenten pensioentekorten te snel klakkeloos via een extra verzekering afdekken. Maak liever eerst een goed pensioenplan.” De meeste pensioenen zullen volgend jaar niet met de inflatie mee...

Het relanceplan van de overheid bevat amper relancemaatregelen. Dat zegt de onafhankelijke denktank Itinera. "Nu is het relanceplan er vooral om het interprofessioneel akkoord te financieren. Dat is geen relancebeleid, maar een sociaal beleid", aldus professor Marc De Vos. De onafhankelijke denktank spaart zijn kritiek op het bestaande relanceplan niet. Er is geen transparantie -"Wat gaat de regering nu precies doen? Wat is nieuw?"-, er is te weinig onmiddellijk effect in 2009, de maatregelen zijn niet tijdelijk -"twee derde van de maatregelen zijn permanent en bezwaren de volgende generaties"- en te weinig efficiënt. Zo creëert bijvoorbeeld de aankondiging door de regering van de BTW-verlaging in de bouw een uitsteleffect en zijn de gevolgen voor de eerste jaarhelft van deze relancemaatregel uiteindelijk negatief. Volgens De Vos is het relanceverhaal "vooral een politiek verhaal geweest" en is er gevaar voor geldverspilling. De middelen zijn voo...

De pensioenspaarfondsen leden afgelopen jaar een gemiddeld verlies van ruim 25 procent. Daarmee werd ook de winst van de jaren voordien weggeveegd. Zelfs het gemiddeld rendement van de voorbije vijf jaar stelt niet veel meer voor. De zware koersverliezen op de internationale beurzen hebben diepe wonden geslagen. Afgelopen jaar verloor de Bel-20-index van de belangrijkste waarden op de Brusselse beurs bijna 54 procent. De Europese topwaarden moesten gemiddeld ruim 46 procent inleveren. Pensioenspaarfondsen konden niet aan de slachting ontsnappen, maar met een verlies van gemiddeld 25,69 procent deden zij het wel een stuk beter dan de beurs. Uitschieters waren het defensieve fonds van Dexia met een verlies van 11,4 procent, en het Argenta-pensioenfonds, dat 36,37 procent omlaag dook. Als ook rekening wordt gehouden met de fiscale aftrek van 30 tot 40 procent van het gestorte bedrag, blijft wel gemiddeld een rendement over van 12 procent. Maar alleen voor de stortingen van het afgelopen j...