'Pensioenfonds moet spaarboek kloppen'

Zonder de garantie op een rendement van 3.75 % op de eigen bijdrage heeft de tweede pijler van het pensioen weinig zin.

Vervolg

Fouten en misverstanden over uw pensioen

Is Wouter De Vriendt zopas teruggeflitst uit de jaren 1950, vraagt vicepremier en minister van Pensioenen Alexander De Croo (Open Vld) zich af.

Pensioensparen zal ons pensioen niet redden. Dat is de boodschap van Groen-parlementslid Wouter De Vriendt op deze opiniepagina's (DM 9/1). In één beweging zet hij het pensioensparen, groepsverzekeringen en pensioenfondsen weg als risicovolle vehikels die je beter mijdt. Het wettelijke pensioen of de eerste pijler biedt dan weer absolute zekerheid. Deze voorstelling van feiten is manifest fout.

Door de demografische evolutie komt ons wettelijke pensioen onder druk te staan. Het antwoord is niet meer geld pompen in slechts één pijler, maar wel de vier pensioenpijlers versterken.

Vervolg

Een mix van vier pijlers

Langer werken voor uw wettelijk pensioen, onzekerheid over het rendement van uw aanvullend pensioen uit de tweede pijler en hervorming van de fiscale aftrek van pensioensparen. Of hoe u uw zorgeloze oude dag meer dan ooit moet voorbereiden.

De Belgische pensioenwetgeving is hypercomplex. En wordt er niet eenvoudiger op. De maatschappelijk-sociale flexibiliteit maakt dat nog erger, weet Philip Neyt, voorzitter van de Belgische Vereniging van Pensioeninstellingen (BVPI). ‘Vroeger had je een uniforme carrière bij de overheid, in de privésector of als zelfstandige. Vandaag zie je veel meer gemengde loopbanen, bovendien nog in verschillende regimes: deeltijds, voltijds …’

Vervolg 


Word fan op FACEBOOK

Groepsverzekering populair extralegaal voordeel

Extralegale voordelen zijn in ons land zeer populair. De werknemer vindt het leuke extra’s, voor de werkgever zijn het fiscaal interessante ‘producten’ om zijn personeel te verlonen en te motiveren. De fiscus wordt echter steeds strenger en kijkt almaar nauwlettender toe op waarvoor extralegale voordelen zoals een gsm of – een klassieker – de bedrijfswagen wordt gebruikt.

Uit ons onderzoek blijkt dat werknemers gemiddeld genieten van 4 extralegale voordelen. De populairste zijn maaltijdcheques, een hospitalisatie- en groepsverzekering en ecocheques of andere waardebonnen.

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

Hoeveel belasting betaal ik op mijn aanvullend pensioen?

‘Vorig jaar heb ik het contract getekend om met brugpensioen te gaan. De voorziene ingangsdatum is 1 juli 2013. Op dat moment zal ook mijn extralegale pensioen worden uitgekeerd. Zal de uitkering belast worden tegen het nieuwe tarief (20 procent) of tegen het oude tarief (16,5 procent)? Als het 20 procent is, is er dan een alternatief om aan die verhoging te ontsnappen? Ik word 60 op 6 mei 2013.'

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

ACLVB wil tweede pensioenpijler verder uitbreiden en het minimumrendement behouden

De Liberale Vakbond ACLVB, zet zich al jaren in voor de algemene aanvaarding en uitbreiding van de aanvullende pensioenregeling. ACLVB stelt dezer dagen verheugd vast dat ook andere sociale partners en de overheid het belang van de aanvullende pensioenregeling extra kracht willen bijzetten. Uiteraard blijft een versterking van het wettelijke pensioen de eerste prioriteit, maar de vergrijzing laat zich meer en meer voelen en een bijkomend appeltje voor de dorst is dus broodnodig. De Liberale Vakbond wil de uitbreiding van het aanvullend pensioenstelsel op niveau van sectoren en bedrijven. Raken aan de minimumrendementsgarantie, zoals verzekeraars en werkgevers de laatste tijd suggereren, is ontoelaatbaar.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Aanvullende pensioenen : (niet altijd) hogere belasting bij vervroegde uitkering

Een pensioenkapitaal dat uitgekeerd wordt op de leeftijd van 60 of 61 jaar, wordt binnenkort zwaarder belast: aan 20 of 18% in plaats van 16,5%. Maar er blijft een belangrijke uitzondering.

Uitzondering voor pensionering op 60 of 61 jaar

Opvallend is dat daarnaast ook nog altijd in het wetboek blijft staan dat het tarief van 16,5% van toepassing is bij uitkering “naar aanleiding van de pensionering”. En wettelijk is het voorlopig (tot eind 2013) nog mogelijk om op 60 jaar met (vervroegd) pensioen te gaan. De wet is dus onduidelijk over het geval waarin iemand op 60 jaar het kapitaal van zijn aanvullend pensioen uitgekeerd krijgt en tegelijk effectief op (vervroegd) pensioen gaat. Is dan het tarief van 20% (60 jaar) of van 16,5% (pensionering) van toepassing?

De minister van Pensioenen heeft ondertussen uitsluitsel gebracht.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Hebben we nog een eerste pensioenpijler als de tweede het begeeft? (Opinie, Wouter De Vriend, kamerlid Groen)

Aanvullend pensioen is lekke reddingssloep, vindt Wouter De Vriendt. De Vriendt is kamerlid voor Groen.

De tweede pijler zal onze pensioenen niet redden. De regering moet stoppen met dat de mensen wijs te maken. Dat is de enige mogelijke conclusie naar aanleiding van de problemen waarmee pensioenverzekeraars en -fondsen vandaag geconfronteerd worden.  Bijna tegen beter weten in blijven alle traditionele partijen de tweede pijler propageren. Een fundamentele discussie over de risico's van die keuze blijft uit.

Wie kiest voor de tweede pijler, kiest voor een beleggingslogica. Ofwel kies je voor meer veiligheid, maar met een lager rendement. Ofwel kies je voor meer rendement, maar verlies je garanties. In geen enkel scenario zullen gepensioneerden kunnen "rekenen op een aanvullend pensioen dat hun koopkracht garandeert", zoals Open Vld-politici tegen beter weten in blijven hopen.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Vakbonden: 'Lager extra pensioen onbespreekbaar'

De werkgevers zullen de aanvullende pensioenen op tafel leggen tijdens de loononderhandelingen van eind dit jaar. Een verlaging is onbespreekbaar, benadrukken de vakbonden.

 Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Regering neemt tweede pensioenpijler onder de loep

Het kabinet van minister van Pensioenen Vincent Van Quickenborne (Open Vld) maakt een grondige analyse van de tweede pensioenpijler (sparen via pensioenfonds van bedrijf of sector en de groepsverzekeringen). 

Tegen het einde van de zomer moeten concrete maatregelen op tafel liggen om die tweede pijler te veralgemenen. Ook moeten vraagtekens over de financiering ervan worden weggewerkt. Bij werkgevers heerste lange tijd bezorgdheid over de 80 procentregel. Die bepaalde dat de sociale bijdragen om het pensioenfonds te financieren slechts fiscaal aftrekbaar zijn als het pensioen van de tweede pijler en de eerste pijler (het wettelijk pensioen) samen niet hoger zijn dan 80 procent van het laatste brutoloon. Stortingen boven die grens zouden dus fiscaal ontmoedigd worden.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

In groep sparen voor pensioen

De Belgen zijn er zich hoe langer hoe meer van bewust dat het wettelijk pensioen (eerste pijler) mager dreigt uit te vallen. Vandaag zijn naar schatting meer dan 2 miljoen werknemers die via hun werkgever sparen voor een aanvullend pensioen (tweede pijler).

Daarnaast sparen nog eens 2,3 miljoen mensen op eigen houtje voor hun pensioen (derde pijler), via een verzekering of pensioenspaarfonds.

Vervolg

Tweede pijler verovert vaste stek in pensioenlandschap

Uitgaven aanvullend pensioen stijgen reëel met 4,6 procent per jaar Ook uitgaven ambtenarenpensioen stijgen fors

In acht jaar tijd, tussen 2000 en 2008, zijn de bedragen die zijn uitgekeerd binnen de tweede pensioenpijler gestegen met bijna 37 procent. Per jaar gaat het dus om een gemiddelde groei met 4,6 procent. Het gaat om een reëel groeicijfer, boven op de inflatie. Daarmee zijn de aanvullende bedrijfspensioenen veel sterker gegroeid dan het wettelijke pensioenstelsel. De reële uitgaven daarvoor stegen in dezelfde periode slechts met ruim 20 procent, of 2,5 procent per jaar.

Vervolg

Tweede pensioenpijler groeit twee keer zo snel als wettelijk pensioen

De tweede pijler wordt steeds meer een volwaardige component in het Belgische pensioenlandschap. Tussen 2000 en 2008 groeiden de bedragen die uitgekeerd werden op basis van een aanvullend bedrijfs- of sectoraal pensioen bijna twee keer sneller dan de uitgaven voor het wettelijk pensioen. Terwijl de tweede pijler reëel met 4,6 procent per jaar groeide, stegen de uitgaven voor het wettelijk pensioen met 2,5 procent.

Vervolg

Al 460 Vlaamse lokale overheden zorgen voor aanvullend pensioen voor hun contractuelen

Al meer dan 450 Vlaamse lokale overheden hebben voor hun contractuele ambtenaren een groepsverzekering afgesloten die hen een aanvullend pensioen biedt. Op die manier wordt de kloof met het pensioen dat hun collega's statutaire ambtenaren krijgen wat kleiner. De Rijksdienst voor Sociale Zekerheid voor de Provinciale en Plaatselijke Overheden (RSZPPO) hoopt samen met minister van Pensioenen Michel Daerden dat nu ook de Brusselse en Waalse lokale overheden zich zullen inschrijven op de groepsverzekering van Dexia Verzekeringen en Ethias.

Assuralia ijvert voor een verdere veralgemening van de tweede pijler.

Pensioenen zijn een actueel item in de publieke opinie. Om toekomstige gepensioneerden toe te laten hun levenstandaard na pensionering op peil te houden, zal hun pensioen een combinatie van wettelijke en aanvullende pensioenen moeten zijn. Geen wonder dat Belgische politici meer en meer aandacht aan de tweede pensioenpijler besteden. De laatste maanden werden hieromtrent verschillende parlementaire vragen gesteld.

Cijfers leren dat de Wet Aanvullende Pensioenen (WAP) effectief voor een democratisering van de tweede pensioenpijler gezorgd heeft. Toch blijven er een aantal werknemers verstoken van een tweede pensioenpijler. Assuralia dringt er op aan

• werk te maken van een verdere veralgemening van de tweede pensioenpijler;
• werknemers de mogelijkheid geven om op vrijwillige basis stortingen in de tweede pijler te doen via een Vrij Aanvullend Pensioenstelsel voor Loontrekkenden.

Op die manier kunnen alle werknemers een adequaat aanvullend pensioen opbouwen dat hen toelaat om hun levensstandaard op peil te houden bij pensionering.

Verder zal de databank “aanvullende pensioenen”, die midden 2011 operationeel wordt, toelaten om meer specifieke cijferinput over de dekkingsgraad in de tweede pensioenpijler te krijgen. Verzekeraars zetten alles in het werk om vanaf midden dit jaar de nodige gegevens aan deze databank over te maken.

Volledig artikel

Databank pensioenen moet beter

Sinds 1 januari is er de databank aanvullende pensioenen. Die moet werknemers een duidelijk overzicht bieden van hun pensioenopbouw, en hen zo responsabiliseren. Maar het valt te twijfelen of ze daartoe uitgerust is.

In België heerst al jaren een wanverhouding tussen de eerste pensioenpijler, het wettelijk pensioen, en de tweede pijler, de zogenaamde bedrijfspensioenplannen. De eerste staat nog altijd in voor 85 procent van de pensioenuitkeringen, de tweede is slechts goed voor 15 procent. In Nederland bijvoorbeeld maakt de tweede pijler ruim 40 procent van de pensioenen uit.




Sinds duidelijk werd dat de druk van de pensioenen - in casu van de eerste pijler - op de Belgische staatskas gevaarlijk hoog wordt, zagen meerdere initiatieven het licht. De Wet op Aanvullende Pensioenen van 2004 (WAP) verplichtte werkgevers de groepsverzekering uit te breiden naar een grotere groep van werknemers - en niet alleen, zoals vaak, de kaderleden - en een minimumrendement te garanderen op de pensioenreserves van hun werknemers. Een maatregel die wellicht veel werknemers van een financiële kater heeft gered tijdens de recente crisis.

Sinds 1 januari is ook de databank aanvullende pensioenen actief geworden. Verzekeraars en pensioenfondsen moeten daarin alle contracten in de tweede pijler melden. Ze krijgen daarvoor tijd tot het einde van het jaar. Dat biedt werknemers een enorme bron aan informatie: één databank centraliseert voortaan de contracten waarmee ze tijdens hun carrière van pensioenopbouw hebben genoten.

Niki Serruys begeleidt als projectmanager bij Projective verzekeraars bij transitieprojecten (o.m. KBC, Delta Lloyd Life en AG Insurance). Hij vreest vanuit eerdere ervaringen dat een initiatief als de centrale pensioendatabank de verwachtingen niet zal inlossen. Hij pleit voor bijkomende initiatieven om werknemers beter bij hun pensioenopbouw te betrekken.

Volledig artikel in De Tijd van 25 februari 2011

Akkoord tweede pensioenpijler voor de 100.000 werknemers scheikunde.

De arbeiders, bedienden en kaderleden uit de paritaire comités 116 en 207 bouwen vanaf 2011 samen hun ‘tweede pijler’ uit. Van belang daarbij is ook dat het beheer van dit belangrijk pensioenfonds toegewezen wordt aan de Rijksdienst voor Pensioenen.

Het akkoord dat werd afgesloten kadert in de omzetting van de eco-cheques in een duurzamer voordeel voor de werknemers uit de sector. Voortaan gaat een bepaald percentage van het loon naar de groepsverzekering, met een gegarandeerd minimum van €250 per jaar. Dat laatste is van belang, want ook werknemers met lagere lonen zijn verzekerd van dit bedrag. Dankzij dit akkoord wordt een tweede pijler ook gegarandeerd aan de tienduizenden werknemers uit de kleinere bedrijven uit de sector.

Het beheer van de pijler is in handen gegeven van de RVP, met toezicht van zowel werknemers als werkgevers. Het is de eerste keer dat de RVP een dergelijk groot pensioenfonds binnen haalt. Dat is een bewuste keuze, aldus een persbericht van de vakbonden. Op die manier keert het volledige rendement van het werknemerskapitaal terug naar de werknemers. Er zijn geen aandeelhouders die hun deel van de koek opeisen. Bovendien zijn er duidelijke afspraken rond ethisch beleggen, met controle door de vakbonden.

AXA-topman wil lagere rente op tweede pijler

De Talhouët vindt rente van 3,25 procent op groepsverzekering 'onhoudbaar'. Opening voor aanpassing fiscaal voordeel pensioensparen.

De huidige wettelijk gegarandeerde rentevoeten van 3,25 of 3,75 procent voor de aanvullende bedrijfspensioenen zijn 'onhoudbaar' geworden. Om te verhinderen dat de verzekeraars en de ondernemingen in de problemen komen, is er maar één oplossing. De rentevoeten voor die tweede pensioenpijler moeten omlaag.

Eerder had de sectorfederatie Assuralia er al voor gepleit de rentevoeten tegen het licht te houden. De Talhouët wees er nog op dat uiteindelijk de aangesloten bedrijven de rekening dreigen te betalen. 'Zij zullen moeten bijspringen als verzekeraars hun verplichtingen niet kunnen nakomen'.


Tegelijk lanceerde hij enkele opmerkelijke ideetjes over het pensioensparen(de derde pijler). 'Het is denkbaar dat het onmiddellijke fiscale voordeel verminderd wordt in ruil voor een verlaging of afschaffing van die taks op de afloopdatum'. Die taks van 10 procent wordt nu afgehouden op de 60ste verjaardag.

Een andere suggestie is het koppelen van het pensioensparen aan maatschappelijk verantwoorde bestedingen, zoals wetenschappelijk onderzoek, microkredieten of het bevorderen van een duurzame economie.

Meer

Oorlog tussen generaties van start

De organisaties van de huidige gepensioneerden zijn tegen de fiscale voordelen voor wie nu spaart voor zijn pensioen later.

De oorlog tussen de generaties kan van start gaan. Het Raadgevend Comité voor de Pensioenen loste gisteren het eerste schot. Dat comité bestaat uit 40 gepensioneerdenorganisaties (20 Franstalige en 20 Nederlandstalige). Het vraagt dat de volgende regering alle fiscale voordelen schrapt voor het individueel pensioensparen (‘derde pijler') en voor de aanvullende pensioenen die werkgevers en werknemers opbouwen per bedrijf of bedrijfstak (‘tweede pijler').

Er gaat veel geld naar wie zelf spaart voor zijn pensioen van morgen, terwijl het (weinige) geld dat de overheid heeft voor pensioenen, naar de wettelijke pensioenen (eerste pijler) van vandaag zou moeten gaan, luidt het.

In de eerste plaats moet dat geld gaan naar de laagste wettelijke pensioenen die zelfs onder de Europese armoedegrens liggen. Daarna moet het gaan naar álle wettelijke pensioenen. Die moeten immers regelmatig worden aangepast aan de welvaartsevolutie, wil men niet dat ze straks ook onder de armoedegrens vallen, luidt de redenering. Temeer daar vooral degenen die al een goed wettelijk pensioen hebben, profiteren van die tweede- en derdepijlerpensioenen, klinkt het nog.

Het zijn eisen die al enige tijd circuleren in een aantal ‘sociale' organisaties, maar die nu formeel op de tafel gelegd worden door alle organisaties die de huidige gepensioneerden vertegenwoordigen.

De eisenbundel plaatst degenen die al op pensioen zijn, tegenover de jongeren die ‘zelf sparen voor hun pensioen van morgen'.

Of die mening gedeeld wordt door de ‘bevriende organisaties' van de gepensioneerdenbonden, de vakbonden dus, is niet zeker. Die vertegenwoordigen degenen die verliezen bij die eis: de actieven, de nog-niet-gepensioneerden.

De bonden hebben zich al wel negatief uitgelaten over de fiscale aftrekken voor de het individueel pensioensparen (derde pijler), maar nog niet unisono over de aanvullende bedrijfspensioenen (tweede pijler) die zij mee beheren.

Michel Jadot, de expert van de PS die de pensioenconferentie van de vorige regering moest voorbereiden – en die uiteindelijk in de plaats daarvan het Groenboek Pensioenen schreef voor aftredend pensioenminister Michel Daerden (PS) – stelde ook ooit de schrapping van deze fiscale aftrekken voor, maar schroefde dit snel terug. Hij stelde uiteindelijk alleen voor de fiscale aftrek voor de derde pijler, het individuele pensioensparen, niet meer te indexeren.

Raadgevend Comité voor pensioensector hamert op eerste pijler

Het behoud en de uitbouw van het wettelijke pensioenstelsel (zogenaamde eerste pijler) moet absolute voorrang krijgen in het pensioenbeleid van de nieuwe regering. Dat heeft het Raadgevend Comité voor de pensioensector maandag geadviseerd aan de volgende regering.


Voor het Comité kan de uitbreiding van de tweede pijler geen oplossing bieden voor een ontoereikende eerste pijler. Het Comité verwijst naar de verschillende ongelijkheden binnen de tweede pijler en de onzekerheden. De recente beurscrisissen bijvoorbeeld hebben tot verliezen geleid. Het Comité beklemtoont dat gepensioneerden recht hebben op "een pensioen dat hen toelaat te leven zonder voelbaar verschil ten opzichte van de levensstandaard tijdens hun actieve leven". Het Comité eist voorts dat de inhaalbeweging van de laagste en oudste pensioenen wordt voortgezet. Het Comité pleit voor een minimumpensioen dat gelijk is aan het minimumloon en voor de eenvormige verankering van de pensioenbonus vanaf de leeftijd van zestig jaar. Tenslotte dringt het Comité ook aan op een progressieve afbouw van de belastingverminderingen en -vrijstellingen voor de verschillende vormen van aanvullende pensioenen. Die zorgen immers voor minder inkomsten voor de begroting en de sociale zekerheid.