Dalende maximale rentevoeten vanaf januari: reden tot paniek voor uw groepsverzekering?

Veranderingen in de fiscaliteit en de gewaarborgde rentevoet van groepsverzekeringen zorgen voor onrust in de sector. Wat hangt er werknemers en werkgevers precies boven het hoofd en hoe onderscheid je een goede groepsverzekering van een minder goede?
Zoals de naam doet vermoeden, is een groepsverzekering een collectieve verzekering die een werkgever kan afsluiten voor een welbepaalde categorie werknemers in zijn bedrijf.

Vervolg

Zijn extralegale voordelen een verworven recht?

Er bestaat (uiteraard) geen wettelijke definitie van extralegale voordelen. Het is een verzamelnaam voor uiteenlopende voordelen die bovenop het loon worden toegekend. We denken onder meer aan een pensioen- of levensverzekering, een hospitalisatieverzekering, extra vakantiedagen, de toekenning van een bedrijfswagen, gsm of maaltijdcheques, of ook de toekenning van geschenken naar aanleiding van een verjaardag, huwelijk of geboorte.

Vervolg

Word fan op FACEBOOK

I-deals: dé motivatie om langer te werken

In zowat alle Europese landen werd recent de minimumpensioenleeftijd opgetrokken. In vergelijking met onze buurlanden, valt de verhoging van de leeftijd van 60 naar 62 jaar in België behoorlijk mee. ‘Toch waren er onderhandelingen aan de gang waarbij diverse belangengroepen een uitzondering proberen uit de brand te slepen’, aldus Frederik Anseel, professor organisatiepsychologie van de Universiteit Gent en hoofd van de onderzoeksgroep VIGOR.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Hoeveel verdient de Minister van Pensioenen ?

Premier Leterme en zijn ministers verdienden 17.672 euro bruto per maand. De staatssecretarissen 16.776 euro. Netto komt dit neer op respectievelijk ongeveer 9.188 euro en 8.740 euro per maand.

Maandelijkse onkostenvergoeding van 2.000 euro

Naast het basissalaris hebben onze regeringsleden ook een vaste maandelijkse onkostenvergoeding, onder meer voor representatiekosten en logies. Deze is niet voor alle regeringsleden gelijk. Premier Leterme, zijn vice-premiers en minister van Buitenlandse zaken Steven Vanackere zagen hun basisloon het meest aandikken: zij kregen maandelijks een onkostenvergoeding van 2.290 euro. "Gewone" ministers en staatssecretarissen kregen 1.963 euro per maand. Op die onkostenvergoeding moeten ze geen belastingen betalen, op het basissalaris wel.

Wat is omgekeerd woonkrediet? Eten we straks ons huis op?

Omgekeerd woonkrediet is een hypotheekformule waarbij huiseigenaars hun woonst omzetten in kapitaal. In Nederland, waar het systeem al langer bestaat, wordt het een ‘opeethypotheek’ genoemd. In België bestaat het systeem nog niet, maar Open-VLD kamerlid Maggy De Block dient alvast een wetsvoorstel in om het ook in België mogelijk te maken.

Een studie van de katholieke Hogeschool Leuven (KHL) bracht aan het licht dat de helft van de Vlamingen er geen graten in ziet zijn huis te gelde te maken, mocht dat nodig zijn om na het pensioen de levensstandaard te garanderen.

Vervolg

Hoe meer pensioenpijlers, hoe meer vreugd?

Wie naast zijn wettelijk pensioen nog een aanvullend pensioen, eigen spaargeld en een eigen huis kan aanspreken, ziet zijn oude dag heel anders tegemoet dan wie die mogelijkheid niet heeft. Al zie je soms door het bos de pijlers niet meer …

Meestal wordt gerekend met een model waarbij vijf pijlers de dienst uitmaken: het wettelijk pensioen, het aanvullend pensioen via de beroepsactiviteit, fiscaal begunstigd privé-pensioensparen, het gewone spaarkapitaal en een eventuele eigen woning. Gilbert De Swert (ex-hoofd van de ACV-studiedienst) staat argwanend tegenover de verpijlering van het pensioen: voor hem blijft een solide wettelijk pensioen de basis.

Frank Vandenbroucke: ‘We hangen een te zwart beeld op van ons pensioen’

2011 geldt als het jaar waarin de gevolgen van de vergrijzing voor het eerst voelbaar worden. De ‘babyboomers’ van vroeger zijn veranderd in ‘opaboomers’ en bereiken massaal de leeftijd van 65 jaar. Wat betekent dat voor hun en ons pensioen? We vroegen het aan Frank Vandenbroucke, ex-minister van Pensioenen.

De onzekerheid over het wettelijk pensioen zet steeds meer Belgen aan om een aanvullend pensioen op te bouwen. Sinds 2004 is de tweede pensioenpijler, een groepsverzekering of pensioenfonds via de werkgever, wettelijk verankerd.

Groep S vraagt waarborgregeling voor aanvullend pensioen

Het sociaal secretariaat Groep S maakt zich zorgen over de zekerheid die het aanvullend pensioen zou moeten bieden, bijeengespaard via groepsverzekeringen en pensioenfondsen. Het vraagt een waarborgregeling voor de tweede pensioenpijler. Aanleiding is de gedwongen vereffening van de kleine verzekeraar Apra Leven, eerder dit jaar. Zo’n vereffening kan grote gevolgen hebben voor werkgevers en werknemers.

We rekenen steeds meer op een aanvullend pensioen, via pensioensparen, een individuele of levensverzekering om na onze actieve loopbaan onze levensstandaard en koopkracht op peil te houden. De tweede pensioenpijler is een stevige en betrouwbare constructie, en wordt ook zo door de overheid gepromoot.

Vervolg

Steeds meer arbeidsongeschikten

Steeds meer mensen verlaten tijdelijk of permanent de arbeidsmarkt wegens arbeidsongeschiktheid. Dat staat te lezen in het jaarverslag van het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV).

Tussen 2004 en 2010 heeft de verzekering 50.239 invaliden meer vergoed. Dat brengt het aantal invaliden in 2010 op ruim 272.000. Oorzaken van de tendens zijn onder meer de vergrijzing van de bevolking, de verhoging van de pensioenleeftijd voor de vrouwen, het verschijnen van nieuwe pathologieën en de verslechtering van de arbeidsomstandigheden, zo luidt het. Het Riziv heeft dan ook besloten een Task Force Arbeidsongeschiktheid op te richten, die een aantal hervormingen moet doorvoeren.

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Steeds meer 55-plussers aan het werk in Vlaanderen

Steeds meer ouderen zijn in Vlaanderen aan het werk. De werkzaamheidsgraad van 55-plussers bedroeg vorig jaar 38,2 procent, of 2,4 procentpunt meer dan in 2009. Dat blijkt uit de meest recente cijfers van het departement Werk en Sociale Economie van de Vlaamse overheid.

Vervolg


Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Pensioenleeftijd optrekken: een goed idee?

'Indien u in 1967 een 20-jarige Britse jongeman was, dan was de kans groot dat u vrolijk een liefdesliedje van The Beatles neuriede: 'Will you still need me, will you still feed me, when I'm sixty four'. Op dat moment was de pensioenleeftijd in Engeland immers 64 jaar', verklaart professor organisatiepsychologie Frederik Anseel
Het ziet er echter niet goed uit voor onze verliefde jongeman. Dit jaar wordt hij eindelijk 64 jaar oud, maar de pensioenleeftijd is ondertussen 65 en wordt verhoogd tot 68 jaar. Ook in onze buurlanden plant men de pensioenleeftijd op te trekken tot 67.

Vervolg

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Bereken je extralegaal pensioen

Op het pensioenkapitaal dat je via je werkgever opbouwt, wordt bij de uitkering maar liefst vier verschillende belastingen ingehouden: de Riziv-bijdrage, de solidariteitsbijdrage, de aanvullende personenbelasting en de gemeentelijke opcentiemen.

Alles bij elkaar verlies je daarmee doorgaans ongeveer 20 procent van het bijeen gespaarde pensioenkapitaal.

Bereken hier hoeveel je gespaarde pensioenkapitaal je ook echt gaat opleveren.

Wat is een pensioenbonus?

Om werknemers aan te moedigen op latere leeftijd het actieve beroepsleven te verlaten, werd een bonussysteem ingevoerd dat extra pensioenrechten toekent aan wie langer werkt.

Deze maatregel is enkel van toepassing op pensioenen van werknemers die daadwerkelijk en voor de eerste maal ingaan tussen 1 januari 2007 en 1 december 2012.

De bonus bedraagt 2,1224 euro per dag effectieve tewerkstelling na 1 januari van het jaar waarin je 62 wordt of 1 januari van het jaar waarin een 44ste kalenderjaar in je loopbaan begint (bedrag per 1 september 2008).

Vervolg

Wat is uw pensioenplan waard?

Wanneer je begint te werken, sta je nauwelijks stil bij je pensioen. Nochtans scheelt een aanvullend pensioenplan meer dan een slok op de borrel. Dat bewijzen volgende voorbeelden.

1. Wat levert een doorsnee plan op?
Laten we een gemiddeld pensioenplan van naderbij bekijken. Het pensioenfonds heeft een rendement van 4 procent, de werknemer krijgt jaarlijks gemiddeld 3 procent loonsopslag. Hoeveel aanvullend pensioen krijg je...



Vervolg

Wie langer wil leven, moet harder werken!

Wie lang wil leven, moet een leven lang hard werken en pas laat met pensioen gaan. Dat blijkt uit nieuw Amerikaans onderzoek dat maar liefst negentig jaar heeft geduurd.

Bij de negentig jaar durende studie werden 1528 Amerikanen betrokken. Psycholoog Lewis Terman, verbonden aan de universiteit van Stanford, volgde deze groep op vanaf 1921. Terman zelf overleed in 1956, maar zijn project werd overgenomen door andere onderzoekers.

Vervolg

Vlaming heeft meer pensioenzorgen dan Waal

Terwijl vooral de Belg onder de taalgrens vertrouwt op het huidige pensioensysteem, maakt de Vlaming zich op voor hervormingen. Vlaanderen legt ook heel wat meer opzij voor later dan Wallonië.
Sociale zekerheid is een federale materie. De federale kas betaalt de wettelijke pensioenen en voor de Nederlandstalige en de Franstalige Gemeenschap gelden daarbij dezelfde regels en procedures. Of je nu in Bergen of in Brugge twintig jaar voltijds als bediende aan de slag bent geweest, op je 65ste - in principe de wettelijke pensioenleeftijd - heb je recht op hetzelfde pensioenbedrag.

Toch hebben in dit land noord en zuid elk hun eigen kijk op de pensioenen. Bij de Vlaming lijkt de 'sense of urgency' net iets groter. Zeven op de tien vinden een stijging van de pensioenleeftijd onvermijdelijk. In Wallonië delen zes op de tien die veronderstelling. Meer Vlamingen dan Walen (48 vs. 40 procent) verwachten ook dat het brugpensioen in de nabije toekomst verdwijnt.

Ook de manier waarop we ons pensioen financieel verzekeren, verschilt. Franstaligen gaan er meer dan Vlamingen van uit dat ouders sparen voor hun kinderen. Vlamingen leggen meer reserves voor zichzelf aan. 44 procent van de Vlamingen is van plan om zijn spaarcenten later zelf op te souperen, liever dan het aan de kinderen na te laten. Onder de taalgrens is dat 30 procent.

Meer aanvullend pensioen
Vlamingen bouwen bovendien meer aan een aanvullend pensioen. Zeven op de tien doen aan individueel pensioensparen. In Wallonië is dat zes op de tien. Onze zuiderburen bouwen ook minder pensioen op via hun werkgever. In Vlaanderen heeft 41 procent van de werknemers een groepsverzekering of pensioenplan via het werk, in Wallonië 31 procent.

Vier Vlamingen op de tien doen daarnaast nog eens extra spaarinspanningen, zoals investeren in vastgoed, kunst of aandelen. Dat is dubbel zoveel als in Wallonië.

Misschien zijn onze Waalse buren iets minder kapitaalkrachtig? De helft van de Waalse respondenten die langer aan de slag willen blijven, zeggen dat alvast vooral uit financiële noodzaak te doen. In Vlaanderen is dat voor 41 procent een reden. De helft van de Walen neemt ook liever geen loopbaanonderbreking om zo een negatieve impact op hun latere pensioenbedrag te vermijden.

Oudere werknemers die meer tijd willen vrijmaken, doen dat in Vlaanderen vooral door deeltijds te werken (52 procent), een optie die slechts een kwart van de Walen overweegt. In dat geval nemen ze toch liever loopbaanonderbreking, wat voor een Waal op drie het overwegen waard is. In Vlaanderen vindt maar 15 procent dat een mogelijkheid.

De vraag naar een minder jachtig leven, leeft overigens vooral bij Franstaligen, al zijn het eerder de Nederlandstaligen die voor de leeftijd van 60 jaar stoppen met werken.

Kan de politiek ons pensioen redden?

Slechts 15 procent van de Belgen vindt, wit- en groenboek ten spijt, dat de overheid zich voldoende inspant om langer werken aantrekkelijk te maken. De nieuwe federale regering staat nog heel wat werk te wachten in het eindeloopbaandebat. Maar kan ze dat wel?

Er was eens het staatspensioen. Die eerste pensioenpijler zou alle burgers van een goede oude dag voorzien. "Dat wettelijk pensioen is door de jaren heen omwille van budgettaire redenen afgekalfd tot een basispensioen", merkt professor Jos Berghman (K.U.Leuven) op.

Toch wil zowat elke politieke partij extra middelen vrijmaken voor de lagere pensioenen en langer werken meer belonen, wat ook geld kost. "En dat terwijl zelfs de pensioenen van de babyboomgeneratie nog niet gefinancierd zijn. De vergrijzing is niet betaald, wat betekent dat we die pensioenen en cours de route moeten bijbetalen", vult professor Marc De Vos (Itinera Institute) aan.

En dus zijn de politieke ogen in de kiescampagne vooral gericht op de tweede pijler: de aanvullende pensioenen. "Je ziet daar wel wat politieke accenten, maar de bottom line is dat er op een of andere manier aan extra pensioenfinanciering moet gedaan worden. Er zal meer geld naartoe vloeien via een spaarformule, niet via repartitie", aldus De Vos. "Maar ook dat ligt moeilijk aangezien niet elke sector dat momenteel financieel even goed kan dragen", voegt Berghman daaraan toe.

Met andere woorden: de politiek zal ons doen sparen voor ons eigen pensioen.

Pensioen is populairste voordeel

De garantie van uittredend minister Michel Daerden dat de staatspensioenen zeker tot 2015 betaald kunnen worden, stelt werknemers weinig gerust. Een aanvullend pensioen via de werkgever is erg in trek. Volgens Randstad is het voor meer dan een kwart zelfs het favoriete extralegaal voordeel.

Ruim zes op de tien werknemers plaatsen een groepsverzekering of een aanvullend pensioen in hun top 5 van meest gegeerde extralegale voordelen. Toch kan maar de helft hiervan genieten. Met andere woorden: de vraag overstijgt het aanbod. Dat is ook zo voor de bedrijfswagen: vier op de tien hopen er een te krijgen, slechts twee op de tien hebben er een. Dat stelt Randstad vast in zijn jaarlijkse arbeidsmarktstudie. Samen met onderzoeksbureau ICMA werden meer dan 3.000 werknemers bevraagd.

Toch is het belang van extralegale voordelen de voorbije vijf jaar toegenomen, zeker bij kaderleden. Vergeleken met hen komen arbeiders en bedienden er trouwens maar bekaaid van af. Ook tussen sectoren zijn er grote verschillen. Medewerkers van financiële bedrijven zijn over het algemeen goed voorzien van extralegale voordelen. Zo zegt 85 procent recht te hebben op een groepsverzekering of een aanvullend pensioen. Over alle sectoren heen krijgt gemiddeld maar de helft dit voordeel.

Studenten willen niet werken tot hun 67ste

De meeste beleidsmakers lijken het erover eens dat we langer zullen moeten werken. Maar jongeren lopen hier niet warm voor.

De Nederlandse regeringspartijen zijn van plan de pensioenleeftijd tegen 2025 naar 67 jaar te verhogen. Het grootste gedeelte van de Nederlandse studenten is het daar niet mee eens. Dit blijkt uit een onderzoek van uitzendbureau ASA Student. In totaal namen ruim 320 studenten deel aan het onderzoek. ASA Student voerde dit onderzoek uit in het kader van de aankomende verkiezingen, aangezien de pensioenleeftijd een belangrijk aspect is in de programma's van politieke partijen.

Bijna de helft (43 procent) van de studenten is van mening dat een verhoging van de pensioenleeftijd niet zal bijdragen aan een betere economie. Een derde van de studenten (31 procent) is het echter wel eens met deze maatregel; zij denken dat dit de economie juist bevordert. Voor 26 procent is het om het even en is twee jaar langer of korter werken geen issue.

Jobat enquete: langer werken, anders werken

Hoe lang moet jij nog werken? En beschouw je dat als een last of een zegen? Misschien is het hoog tijd om je loopbaan en je pensioen eens anders te bekijken. Want langer werken betekent ook anders werken. Vanaf vandaag.

Werk jij nu al anders voor een rijkere carrière en een beter pensioen?

Vertel het ons en win een Bongo t.w.v. 50 euro, of één van de 5 Free Record Shop-bonnen t.w.v. 25 euro.

Doe mee en win !

De enquête invullen neemt ongeveer 10 minuten in beslag. Je hebt tijd tot en met vrijdag 30 april.