Slachtoffers Apra Leven krijgen eerste vergoeding

De vereffenaars van de omgevallen Antwerpse verzekeraar Apra Leven hebben de voorbije weken voor het eerst geld uitgekeerd aan de slachtoffers. Het gaat om zowat 11 miljoen euro.

Vervolg

Vrijstelling van verzekeringstaks voor benadeelde werkgevers?

In eerdere vragen (van 16 juli 2012) heeft Willem-Frederik Schiltz de benadeling van werkgevers, die getroffen waren door de in vereffening stelling van verzekeringsonderneming APRA Leven, aangekaart. Uit antwoord van de minister van Pensioenen bleek dat hij zich bewust was dat van het onrechtvaardige gevoel dat dit heeft veroorzaakt bij de benadeelde werkgevers. Hierop gaf hij zijn administratie de opdracht om de voorwaarden voor een vrijstelling van de verzekeringstaks te onderzoeken.

Willem-Frederik Schiltz is benieuwd naar de voorwaarden van de verzekeringstaks en heeft vragen gesteld naar de laatste ontwikkelingen.

Vervolg

Apra : Tweemaal taks op zelfde groepsverzekering

De teloorgang van de Antwerpse verzekeringsmaatschappij Apra heeft een bijkomend nadeel voor de bedrijven die er ten gunste van hun werknemers een groepsverzekering hadden lopen: ze moeten nu voor de tweede maal taksen betalen op de stortingen.

In maart 2011 werd Apra vereffend. Hierbij kregen de ondernemingen hun deel van die vereffening teruggestort. Als ze dit saldo, eventueel aangevuld met bijkomende stortingen om het verloren gedeelte van het kapitaal weer samen te stellen, echter plaatsen bij een nieuwe verzekeraar moeten ze hierop opnieuw verzekeringstaks betalen.

Dit komt neer op een tweede betaling van taksen op datzelfde kapitaal. Een eerste maal bij Apra, een tweede maal bij de nieuwe verzekeraar. De gestorte taksen konden immers niet worden gerecupereerd bij de vereffening van Apra. Die had ze trouwens al doorgestort aan de schatkist

Ik heb daarom aan de administratie. de opdracht gegeven om een wetsontwerp voor te bereiden dat een fiscale neutrale overdracht van de reserves van groepsverzekeringen in geval van vereffening van de verzekeringsonderneming mogelijk zal maken”, zei minister van Financiën Steven Vanackere (CD&V)

Vervolg

Word fan op FACEBOOK

Commissie Sociale Zaken : APRA, gewaarborgd rendement, pensioenbonus, benoeming topman RVP, ....

Het was druk dinsdagmiddag in de Commissie Sociale Zaken. Minister van Pensioenen moest er antwoorden op diverse vragen, zoals de 80% regel, het faillissement van APRA, het gewaarborgd rendement, de pensioenbonus, de aanslepende benoemingsprocedure van de administrateur generaal van de Rijksdienst voor Pensioenen", de verstrenging van de IGO voor niet EU-burgers, mijnwerkerspensioenen uitbetaald in het buitenland, enzovoort.

Gemakkelijkheidshalve geven wij u hieronder het volledige verslag van de vergadering.

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

De bedreiging van de aanvullende pensioenen

Het loonsecretariaat Groep S wees in de Gazet van Antwerpen op het probleem dat na het faillissement van verzekeringsmaatschappij Apra Leven is ontstaan.

De situatie van Apra Leven is uitzonderlijk. De kans is eerder beperkt dat er nog verzekeraars onderuit gaan. Maar toch kan de regelgeving inzake aanvullende pensioenen een zware bedreiging vormen voor het bedrijfsleven. De Wet op de Aanvullende Pensioenen en de KB’s die de wet operationeel maken voorzien namelijk een minimumgarantie op premies en bijdragen. Die bedraagt 3,25% voor werkgeverstoelagen en 3,75% voor werknemersbijdragen. Voor alle duidelijkheid: de verplichting rust op de inrichter van het aanvullend pensioen en dat is bijna steeds de werkgever!

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Bom onder aanvullende verzekering

“Bedrijven bieden werknemers beter geen aanvullende groepsverzekeringen aan. Anders lopen ze het risico zelf overkop te gaan als de verzekeraar failliet gaat.” Dat zegt loonsecretariaat Groep S in Gazet van Antwerpen, na het faillissement van verzekeraar Apra. 1100 werknemers verloren daarbij hun aanvullend pensioen.

De Antwerpse verzekeraar Apra ging vorig jaar in vereffening. De gevolgen worden pas nu duidelijk.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Apra-debacle drijft werkgevers én werknemers tot wanhoop

De vereffening van de verzekeraar Apra drijft tientallen werkgevers tot wanhoop. Ze moeten zelf instaan voor het aanvullend pensioen dat ze mee voor hun werknemers hadden gespaard. Ondertussen weten 1.100 werknemers niet wat hen boven het hoofd hangt.

 Vervolg
Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

FSMA publiceert FAQ's over Apra Leven

De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) heeft op haar website een lijst met vaak gestelde vragen (FAQ's) gepubliceerd over de gevolgen van de vereffening van Apra Leven voor alle mogelijke betrokkenen bij verzekeringscontracten van de tweede pensioenpijler, beheerd door Apra Leven.

Apra Leven is een verzekeringsonderneming waarvan de vergunning op 4 maart 2011 werd ingetrokken en die in vereffening werd gesteld. De FSMA is belast met het toezicht op de naleving van de sociale wetgeving voor de tweede pensioenpijler, en volgt dan ook op wat er bij de vereffening van Apra Leven gebeurt met de aanvullende pensioenregelingen. Het gaat om de groepsverzekeringen voor werknemers en het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen.

De FAQ's willen de meest voorkomende vragen beantwoorden in verband met aanvullende pensioenen bij Apra Leven. Ze hebben betrekking op de vereffening van Apra Leven en de wetgeving op de aanvullende pensioenen. Ze bieden antwoorden voor zowel personen die aangesloten zijn bij een groepsverzekering beheerd door Apra Leven, als voor werkgevers die bij Apra Leven een groepsverzekering afgesloten hebben.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Groep S vraagt waarborgregeling voor aanvullend pensioen

Het sociaal secretariaat Groep S maakt zich zorgen over de zekerheid die het aanvullend pensioen zou moeten bieden, bijeengespaard via groepsverzekeringen en pensioenfondsen. Het vraagt een waarborgregeling voor de tweede pensioenpijler. Aanleiding is de gedwongen vereffening van de kleine verzekeraar Apra Leven, eerder dit jaar. Zo’n vereffening kan grote gevolgen hebben voor werkgevers en werknemers.

We rekenen steeds meer op een aanvullend pensioen, via pensioensparen, een individuele of levensverzekering om na onze actieve loopbaan onze levensstandaard en koopkracht op peil te houden. De tweede pensioenpijler is een stevige en betrouwbare constructie, en wordt ook zo door de overheid gepromoot.

Vervolg

Liquidatie Apra kost Groep S mogelijks 7 miljoen euro

120 bedrijven riskeren zelf aanvullend pensioen werknemers te moeten betalen - Kmo's dreigen failliet te gaan

De liquidatie van de verzekeringsmaatschappij Apra Leven dreigt op een fiasco uit te draaien voor de bedrijven die er voor hun werknemers een groepsverzekering hadden afgesloten. Naar schatting 120 ondernemingen zullen zelf een flink deel moeten uitbetalen van het aanvullend pensioen dat ze al voor hun personeel hadden gespaard.

Wauthier Robeyns, de woordvoerder van Assuralia, de beroepsvereniging voor verzekeringsondernemingen, bevestigt dat de werkgever zelf in de buidel moet tasten als de groepsverzekeraar zijn verplichtingen voor dat aanvullend pensioen niet kan nakomen. Voor individuele verzekeringscontracten is er een tussenkomst mogelijk van maximaal 100.000 euro via het Bijzonder Beschermingsfonds. Voor groepsverzekeringen is er echter niets voorzien. Het probleem zit dus bij de kapitalen die de aangesloten werkgevers tot nu voor hun personeel hadden opgebouwd via Apra Leven.

'Het blijft erg onduidelijk hoeveel de bedrijven zelf zullen moeten bijpassen', zegt Gonzalez Stubbe, de gedelegeerd bestuurder van Groep S. 'We horen van alles: soms is het 30 procent, soms 60 procent, soms zelfs de totale afkoopwaarde.'

Groep S is zelf ook slachtoffer van de situatie omdat het twee jaar geleden entiteiten én personeel van de groep Arenberg overnam. Dat sociaal secretariaat had voor 348 werknemers een groepsverzekering afgesloten bij Apra Leven. De afkoopwaarde van al die verzekeringscontracten samen beloopt 7 miljoen euro, een bedrag dus dat Groep S misschien zelf zal moeten op tafel leggen. 'Als de bij Apra Leven aangesloten kmo's het aanvullend pensioen van hun werknemers zelf moeten betalen, dreigen ze failliet te gaan en staat hun personeel helemaal in de kou. Waarom ook voor hen geen fonds oprichten om de tekorten bij te passen?', stelt Stubbe.

Vervolg 

Aantal groepsverzekeringen verdwijnen in put Apra

Het faillissement van de Antwerpse verzekeraar Apra legt enkele manco's bloot. Wie een groepsverzekering heeft bij een failliete verzekeraar kan immers zijn appeltje voor de dorst verliezen. Niet voor iedereen is er een vangnet.

Begin 2011 werden alle vergunningen van de onderneming ingetrokken omdat duidelijk werd dat ze haar verplichtingen tegenover de verzekerden niet meer zou kunnen nakomen. Dat was onder meer het gevolg van belangrijke onregelmatigheden. Een Spaanse aandeelhouder van Apra nam immers beslissingen ten nadele van de verzekerden om zo de problemen met zijn vastgoedbeleggingen in eigen land te maskeren.

Klanten met een groepsverzekering werden naar hun werkgever doorverwezen. Die moet erover waken dat de afspraken die hij met zijn personeel heeft ook worden nagekomen. Voorzien die bijvoorbeeld in een vast kapitaal op een bepaalde datum, dan moet de werkgever desnoods het contract overhevelen naar een andere verzekeraar en bijkomende stortingen doen. Dat kan de werkgever met extra lasten opzadelen.

Vervolg

Apra Leven: kies zelf uw maatschappij

Het Beschermingsfonds stuurt klanten van het failliete APRA Leven standaard door naar AG Insurance. Echter, deze maatschappij biedt niet noodzakelijk de beste voorwaarden. De klant riskeert hoge kosten te betalen op toekomstige premies.
In maart 2011 ging APRA leven in vereffening en werden alle lopende verzekeringscontracten geschorst. Het beschermingsfonds waarborgt ten belope van 100.000 euro per klant op de afkoopwaarde van de contracten.

Nieuw contract
Dankzij een wetswijziging werd het mogelijk om de uitbetaling op een fiscaal neutrale manier te doen. De reserve van APRA Leven kan worden gestort in een nieuw levensverzekeringscontract met dezelfde fiscale voorwaarden als het oorspronkelijke contract bij APRA Leven.
Klanten van APRA leven kunnen een nieuw contract opstarten bij een nieuwe verzekeraar. De vroegere stortingen (ook wel de reserve genoemd) en de eventuele toekomstige stortingen worden overgenomen door dit contract.

AG Insurance niet verplicht
Het beschermingsfonds stuurde een brief waarbij AG Insurance als nieuwe verzekeraar naar voor wordt geschoven. Zoals ook in de brief vermeld is dit geen verplichting en staat het vrij de juiste maatschappij te kiezen.

Hoge kosten
De redactie van de Spaargids kon het standaard voorstel inkijken dat door AG Insurance wordt doorgestuurd. Het voorstel werkt met een instapkost in de buurt van 6%. Wie hierover niet onderhandelt, zal dus bijzonder hoge kosten voorgeschoteld krijgen voor de toekomstige stortingen. Echter, er is slechts weinig tijd voorhanden om van maatschappij te veranderen. De deadline is gezet op 9 september.

Vergelijken is hier de boodschap, want het voorstel van AG Insurance is niet noodzakelijk het beste in de markt.

Vervolg

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Klanten Apra Leven kunnen tot 9 september aanvraag voor tegemoetkoming indienen

Klanten van de in vereffening gegane Antwerpse verzekeringsmaatschappij Apra Leven krijgen nog tot 9 september 2011 de tijd om een aanvraag in te dienen voor een tegemoetkoming van het Bijzonder Beschermingsfonds van de overheid. De aanvraagtermijn werd ook eerder al eens verlengd. Tot dusver dienden 1.546 klanten een aanvraag in.

Apra Leven beheerde in België zowel individuele levensverzekeringen (zowat 2.700 klanten), als groepsverzekeringen (een duizendtal klanten). In maart werd de activiteit stilgelegd en de vergunningen ingetrokken, omdat het niet langer zeker was dat de maatschappij haar verplichtingen nog kon nakomen. De overheid springt echter bij en garandeert aan particulieren de uitbetaling van rente en kapitaal tot 100.000 euro per persoon in geval van faillissement.

Verlenging van de termijnen voor aanvraag en uitbetaling van een tegemoetkoming voor APRA Leven

Verlenging van de aanvraagtermijn tot 17 augustus 2011

Het Bijzonder Beschermingsfonds heeft de aanvraagtermijn voor de uitbetaling van een tegemoetkoming voor APRA Leven verlengd. Mogelijke rechthebbenden kunnen tot uiterlijk 17 augustus 2011 een aanvraag voor een tegemoetkoming van het Bijzonder Beschermingsfonds indienen.
Het vereiste aanvraagformulier is downloadbaar op de website www.bijzonderbeschermingsfonds.be. Het kan eventueel ook telefonisch, via mail of schriftelijk aangevraagd worden.

Verlenging van de uitbetalingstermijn tot 4 september 2011

De Nationale Bank van België heeft op 3 mei 2011 beslist dat de uitbetalingstermijn voor de tegemoetkoming van APRA Leven verlengd wordt tot 4 september 2011.

Meer informatie
o Officieel bericht Belgisch Staatsblad 08.03.2011, Ed. 2, pag. 15590 - 15591

o http://www.bijzonderbeschermingsfonds.be/

o Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen : Mail: bijzonderbeschermingsfonds.thesaurie@minfin.fed.be

Failliet van APRA Leven: het beschermingsfonds al aan het werk gezet!

Het failliet van APRA Leven is een eerste test voor het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen waar de levensverzekeringsgroepen sinds dit jaar zich moeten bij aansluiten.

De verzekeringsmaatschappij APRA Leven zag haar toelating van het CBFA ingetrokken waardoor automatisch wordt overgegaan tot een vereffening aangezien ze haar activiteiten niet meer kan voortzetten. APRA Leven is slechts klein van omvang en zijn liquidatie zal dan ook slechts een beperkte impact hebben. De liquidatie van APRA Leven kan op twee manieren gebeuren:
- ofwel een verkoop van de klanten in blok of in verschillende delen aan één of meerdere verzekeringsmaatschappijen
- ofwel een verkoop van de activa om daarna geleidelijk de opbrengst onder de klanten te verdelen.


Vervolg

Hoe het mis kan gaan met groepsverzekeringen.

Veel bedrijven en organisaties – vooral de grotere – sluiten groepsverzekeringen voor het personeel. Met deze collectieve verzekering kan het pensioen worden aangevuld. Fiscaal is dat voor een bedrijf en voor de werknemer meestal zeer voordelig. Naast pensioenopbouw, kan een groepsverzekering bijvoorbeeld ook een overlijdensrisico dekken. De premies worden meestal deels door het bedrijf en deels door de werknemer betaald, maar dat kan ook anders worden overeengekomen.

Maar soms gaat het mis. Bijvoorbeeld wanneer de centen werden toevertrouwd aan een verzekeringsmaatschappij die kopje onder gaat. Bij de Antwerpse maatschappij Apra Leven ging het vorige week goed fout. De CBFA (Commissie voor de Bank-, Financie- en Assuarantiewezen) schrapte Apra Leven toen wegens financiële onregelmatigheden en stelde twee externe bestuurders aan om de zaak te beredderen.

De externe bestuurders plaatsten ondertussen een mededeling op de website van Apra Leven (http://www.apraleven.be/ ). Ze hebben het daarbij ook over de gevolgen voor diegenen die op Apra Leven een beroep deden in het kader van de groepsverzekeringen. Op de site lees je daarover:

“De groepsverzekeringen


De Belgische werkgevers moeten hun pensioentoezegging aan hun werknemers onderbrengen in een andere verzekeringsonderneming of pensioenfonds.


Indien in de loop van de vereffening van Apra Leven N.V. zou blijken dat er een tekort aan activa is om de pensioenverplichtingen volledig te dekken, dan is de werkgever wettelijk verplicht om het tekort aan te zuiveren.”

Het ziet er dan ook naar uit dat er werkgevers zijn die zullen moeten bijpassen. Meestal vinden die dat niet leuk. Soms zitten ze krap bij kas en heel vaak beweren ze dat. Van een leien dakje loopt zoiets nooit.

Lees de volledige mededeling aan de klanten van Apra Leven.

Spaans avontuur Apra mislukt

Zowat 5.000 Belgische en Spaanse klanten van Apra Leven zijn getroffen door de beslissing van de toezichthouder CBFA om de Antwerpse verzekeringsmaatschappij op te doeken. De CBFA kwam in actie omdat de problemen van de levensverzekeraar Apra, die grotendeels te maken lijken te hebben met de Spaanse hoofdaandeelhouder, onoverkomelijk bleken.

Apra Leven, dat bijna een kwarteeuw actief is, is de gewezen levensverzekeringsdochter van de vroegere groep Apra. In 2005 verwierf de Spaanse zakenman Juan Manuel Vila Llauger de controle over de firma. De 50-jarige Barcelonees, die officieel in Andorra verblijft, zette een Luxemburgse tussenvennootschap in om zo’n 96 procent van Apra Leven in handen te krijgen. De resterende aandelen zitten bij de verzekeraar Mensura.

Apra heeft in België 3.700 klanten. Zo’n 1.000 van hen hebben een groepsverzekering. Hun werkgever zal moeten opdraaien voor de tekorten. De overige 2.700 hebben tak 21-spaarverzekeringen. Bij gebrek aan een overnemer zullen zij worden vergoed met het geld dat overblijft bij Apra. Maar omdat dat niet volstaat, komt het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen in actie. Zo goed als alle klanten zullen worden vergoed.

Vervolg in De Tijd.

Assuralia : “Valse noot” Apra Leven: de perikelen van een atypische verzekeraar zijn niet representatief voor de branche

Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen, begrijpt de intrekking van de toelating van Apra Leven, een levensverzekeringsmaatschappij met een omzet van 0,1% van de markt. Het beleggingsbeleid van die onderneming, dat atypisch en niet representatief is voor de sector, verantwoordt de beslissing van de toezichthoudende autoriteit, de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen (CBFA).

De verzekeringssector zoekt, in samenwerking met de CBFA, het Bijzonder Beschermingsfonds voor individuele levensverzekeringen en de vereffenaars van Apra Leven, naar een uitweg voor verzekerden van deze onderneming.

CBFA trekt vergunning Antwerpse verzekeraar Apra in: werkgever moet tekorten in de groepsverzekering financieren

De financiële waakhond haalt de Antwerpse levensverzekeraar Apra Leven uit de markt wegens financiële onregelmatigheden. Een vereffening dreigt.

De problemen bij de Antwerpse verzekeraar Apra Leven, die in België zowel individuele levensverzekeringen als groepsverzekeringen beheert, zijn geen verrassing. Wegens financiële onregelmatigheden stond de Antwerpse verzekeraar, die ook een bijkantoor en belangrijke verzekeringsportefeuille heeft in Spanje, al sinds september 2009 onder verscherpt toezicht.

Het probleem? Er werden in het buitenland systematisch activa doorgeschoven naar vennootschappen en belanghebbenden van de aandeelhouders, waardoor de dekkingswaarden onvoldoende waren. Wat betekent dat de verzekeraar op papier onvoldoende kapitaal had om al zijn cliënten uit te betalen.

Vervolg De Standaard

CBFA haalt verzekeraar Apra Leven uit de markt

Financieeltoezichthouder CBFA heeft de Antwerpse verzekeraar Apra Leven uit de markt gehaald. Dat gebeurde na het vaststellen van tekortkomingen en 'belangrijke onregelmatigheden' en omdat er geen perspectief is op de verbetering van de financiële toestand van het bedrijf, aldus de CBFA. Het Antwerpse parket heeft zelfs een onderzoek geopend na een melding door de CBFA. Door de schrapping van de activiteiten worden de lopende verzekeringsovereenkomsten geschorst, maar er zijn toch oplossingen voor de klanten. Zo wordt, voor de eerste keer, het Bijzonder Beschermingsfonds ingeschakeld.

Op de website van Apra Leven zelf kan u hieromtrent niets terugvinden, behalve de zin 'maatschappij in vereffening' onder het logo.

Meer informatie op De Tijd

Meer informatie op website CBFA