Ik doe aan langetermijnsparen met een contract dat afloopt over 2 jaar, als ik 65 jaar word. Onlangs las ik dat ik na 65 jaar nog aan langetermijnsparen met fiscaal voordeel kan doen. Klopt dit? Tot welke leeftijd kan ik hiervoor een nieuw contract afsluiten? Waar moet ik nog rekening mee houden?
Het klopt inderdaad dat langetermijnsparen met fiscaal voordeel – in tegenstelling tot het gewone pensioensparen – ook na de leeftijd van 65 jaar nog kan.
Vervolg
Posts tonen met het label langetermijnsparen. Alle posts tonen
Posts tonen met het label langetermijnsparen. Alle posts tonen
dinsdag 29 januari 2013
woensdag 17 november 2010
Realiseert Belgische belegger dat LT-rente structureel lager blijft dan in verleden?
Een factor die de appetijt voor obligaties uiteraard negatief beïnvloedt, is de huidige lage rentestand. Zo vindt 68% van de ondervraagden in de ING-Beleggersbarometer dat de lange rente laag is, terwijl slechts 25% van een normaal niveau spreekt.
Gepolst naar wat hij een normale stand voor de 10-jaarrente vindt, geeft de Belgische belegger 4,84% aan, liefst ongeveer 150 basispunten boven de huidige Belgische 10-jaarrente.
Maar dit neemt niet weg dat het normaal geachte rentepeil in de voorbije jaren systematisch gedaald is. In 2005 vond de gemiddelde Belgische belegger een 10-jaarrente van 6,9% normaal (de Belgische 10-jaarrente bedroeg toen 3,5%), terwijl dit evenwichtspeil in 2007 was gezakt naar 5,7% (op een ogenblik dat de 10-jaarrente 4,09% bedroeg).
Vandaag ligt de geschatte evenwichtsrente dus nog eens 0,9% lager dan drie jaar geleden. Begint de Belgische belegger zich te realiseren dat de lange rente structureel lager blijft dan in het verleden?, zo vragen de samenstellers van de ING-Beleggersbarometer zich af.
Gepolst naar wat hij een normale stand voor de 10-jaarrente vindt, geeft de Belgische belegger 4,84% aan, liefst ongeveer 150 basispunten boven de huidige Belgische 10-jaarrente.
Maar dit neemt niet weg dat het normaal geachte rentepeil in de voorbije jaren systematisch gedaald is. In 2005 vond de gemiddelde Belgische belegger een 10-jaarrente van 6,9% normaal (de Belgische 10-jaarrente bedroeg toen 3,5%), terwijl dit evenwichtspeil in 2007 was gezakt naar 5,7% (op een ogenblik dat de 10-jaarrente 4,09% bedroeg).
Vandaag ligt de geschatte evenwichtsrente dus nog eens 0,9% lager dan drie jaar geleden. Begint de Belgische belegger zich te realiseren dat de lange rente structureel lager blijft dan in het verleden?, zo vragen de samenstellers van de ING-Beleggersbarometer zich af.
vrijdag 6 november 2009
Langetermijnsparen blijft interessant
Heel wat mensen doen aan fiscaal sparen onder het langetermijnsparen via een levensverzekering. Toch is niet iedereen op de hoogte van de voordelen die aan deze vorm van sparen op fiscaal vlak en op het vlak van successierechten verbonden zijn. In de huidige moeilijke periode blijft langetermijnsparen hoe dan ook interessant.
Rente+winstdeelname
Naast kapitaalsgarantie biedt een fiscale levensverzekering afgesloten onder het langetermijnsparen u jaarlijks een gewaarborgde rente, en eventueel een variabele winstdeelname. Dexia: “Op de gestorte premies krijgt u in de personenbelasting een vermindering tussen 30 en 40 % (plus gemeentebelasting), afhankelijk van uw inkomen. Het bedrag waarop u deze belastingvermindering geniet, is beperkt en varieert in functie van uw inkomen. Starten met fiscaal sparen onder het langetermijnsparen is meestal enkel aangewezen als uw hypothecair krediet voor de gezins- of tweede woning is afgelost. Door de aangifte van uw krediet in de personenbelasting zal er immers vaak geen ruimte zijn om uw plafond voor het langetermijnsparen op te vullen.”
Taks
Indien u vóór uw 55ste met langetermijnsparen start, zult u onder de huidige fiscale wetgeving op uw 60ste een eenmalige taks van 10 % moeten betalen. Deze taks wordt berekend op het spaartegoed dat door de gewaarborgde rente gevormd werd. Het spaartegoed gevormd door de jaarlijks toegekende winstdeelname wordt dus niet belast. Indien u vóór de inhouding van de taks overlijdt, zal de begunstigde van het contract 10 % belasting moeten betalen.”
Het maximaal bruikbare bedrag Uw inkomen bepaalt voor welk maximaal bedrag u een belastingvermindering kunt genieten onder het langetermijnsparen. Dexia: “Voor inkomstenjaar 2009 krijgt u een belastingvermindering op een bedrag dat wordt berekend als volgt: 155,70 euro + 6 % van het netto beroepsinkomen, met een maximum van 2 080 euro.”
De partner
Ook indien uw partner geen inkomen heeft, zal hij of zij door het huwelijksquotiënt voor een bepaald bedrag belastingvermindering kunnen krijgen op premies van een contract op zijn of haar naam. Dexia: “Het is belangrijk dit maximale bedrag jaarlijks te herberekenen en de premies die u op jaarbasis stort, daar op af te stemmen. Enerzijds omdat ook de formule jaarlijks wordt geïndexeerd; anderzijds omdat uw inkomen varieert. Indien het gestegen is en u op jaarbasis nog steeds hetzelfde bedrag aan premies stort als bij het afsluiten van uw contract, zult u belastingvermindering laten liggen. Indien uw inkomen gedaald is en u op jaarbasis nog steeds hetzelfde bedrag stort als bij het afsluiten van het contract, gaat u op het deel van de premie dat hoger ligt dan uw maximale bedrag, geen belastingvermindering genieten. Maar later zult u wel getaxeerd worden op het spaartegoed gevormd door deze premies.”
Storten na uw 60ste is fiscaal zeer interessant
De eindbelasting op uw 60ste is definitief. Op de stortingen die u erna doet, wordt u niet meer belast, maar blijft u wel belastingvermindering genieten. Dexia: “Daardoor gaat het rendement op deze stortingen gevoelig stijgen. Ook indien u dan een pensioenuitkering geniet, bent u meestal nog belasting verschuldigd en kunt u nog een belastingvermindering krijgen op de gestorte premie. In functie van uw inkomen uit een pensioen kan de beleggingsspecialist van ons kantoor berekenen hoeveel u op jaarbasis moet sparen om nog een belastingvermindering te kunnen genieten.”
Rente+winstdeelname
Naast kapitaalsgarantie biedt een fiscale levensverzekering afgesloten onder het langetermijnsparen u jaarlijks een gewaarborgde rente, en eventueel een variabele winstdeelname. Dexia: “Op de gestorte premies krijgt u in de personenbelasting een vermindering tussen 30 en 40 % (plus gemeentebelasting), afhankelijk van uw inkomen. Het bedrag waarop u deze belastingvermindering geniet, is beperkt en varieert in functie van uw inkomen. Starten met fiscaal sparen onder het langetermijnsparen is meestal enkel aangewezen als uw hypothecair krediet voor de gezins- of tweede woning is afgelost. Door de aangifte van uw krediet in de personenbelasting zal er immers vaak geen ruimte zijn om uw plafond voor het langetermijnsparen op te vullen.”
Taks
Indien u vóór uw 55ste met langetermijnsparen start, zult u onder de huidige fiscale wetgeving op uw 60ste een eenmalige taks van 10 % moeten betalen. Deze taks wordt berekend op het spaartegoed dat door de gewaarborgde rente gevormd werd. Het spaartegoed gevormd door de jaarlijks toegekende winstdeelname wordt dus niet belast. Indien u vóór de inhouding van de taks overlijdt, zal de begunstigde van het contract 10 % belasting moeten betalen.”
Het maximaal bruikbare bedrag Uw inkomen bepaalt voor welk maximaal bedrag u een belastingvermindering kunt genieten onder het langetermijnsparen. Dexia: “Voor inkomstenjaar 2009 krijgt u een belastingvermindering op een bedrag dat wordt berekend als volgt: 155,70 euro + 6 % van het netto beroepsinkomen, met een maximum van 2 080 euro.”
De partner
Ook indien uw partner geen inkomen heeft, zal hij of zij door het huwelijksquotiënt voor een bepaald bedrag belastingvermindering kunnen krijgen op premies van een contract op zijn of haar naam. Dexia: “Het is belangrijk dit maximale bedrag jaarlijks te herberekenen en de premies die u op jaarbasis stort, daar op af te stemmen. Enerzijds omdat ook de formule jaarlijks wordt geïndexeerd; anderzijds omdat uw inkomen varieert. Indien het gestegen is en u op jaarbasis nog steeds hetzelfde bedrag aan premies stort als bij het afsluiten van uw contract, zult u belastingvermindering laten liggen. Indien uw inkomen gedaald is en u op jaarbasis nog steeds hetzelfde bedrag stort als bij het afsluiten van het contract, gaat u op het deel van de premie dat hoger ligt dan uw maximale bedrag, geen belastingvermindering genieten. Maar later zult u wel getaxeerd worden op het spaartegoed gevormd door deze premies.”
Storten na uw 60ste is fiscaal zeer interessant
De eindbelasting op uw 60ste is definitief. Op de stortingen die u erna doet, wordt u niet meer belast, maar blijft u wel belastingvermindering genieten. Dexia: “Daardoor gaat het rendement op deze stortingen gevoelig stijgen. Ook indien u dan een pensioenuitkering geniet, bent u meestal nog belasting verschuldigd en kunt u nog een belastingvermindering krijgen op de gestorte premie. In functie van uw inkomen uit een pensioen kan de beleggingsspecialist van ons kantoor berekenen hoeveel u op jaarbasis moet sparen om nog een belastingvermindering te kunnen genieten.”
Abonneren op:
Reacties (Atom)