Pensioenspaarpot openbreken om cash te hebben is duur

Pensioensparen is dan wel aan een forse opmars bezig, toch zijn er ook Belgen die hun spaarcenten vroeger dan verwacht nodig hebben en hun pensioenspaarpot willen openbreken. Maar is dat wel een goed idee?

Die mogelijkheid is wettelijk geregeld, al staat er wel een fiscaal kostenplaatje tegenover. In plaats van de taks van 10 procent die u normaal op uw zestigste verjaardag betaalt, leidt een vroegtijdige afkoop tot een belasting die ruim driemaal hoger ligt

Vervolg

Stort in januari en vergroot uw pensioenspaarpot met 7 procent

Heel wat Bel­gen wach­ten tot de­cem­ber om hun stor­ting in hun pen­si­oens­paar­fonds of -ver­ze­ke­ring te doen. Maar wie dat sys­te­ma­tisch in ja­nu­a­ri doet, kan zijn pen­si­oens­paar­pot ver­gro­ten met 7 pro­cent.

‘Er is nog steeds spra­ke van een de­cem­ber­ef­fect’, klinkt het in koor bij KBC en AG In­su­ran­ce. Veel spaar­ders wach­ten tot de laat­ste dagen van het jaar om, al dan niet dank­zij een her­in­ne­ring van hun bank, nog snel de stor­ting te doen. Op basis van de rond­vraag zou het aan­tal spaar­ders dat wacht tot het einde van het jaar boven 200.​000 lig­gen.


Een be­lang­rij­ke vraag is of de­cem­ber ook echt de meest ren­da­be­le ti­ming is voor de stor­ting. Bij pen­si­oens­paar­ver­ze­ke­rin­gen al­vast niet.

Vervolg

Pensioensparen stoot tegen plafond - Spaarfondsen groeien vooral nog bij twintigers, maar niet overal

Drie van de vier grootbanken in België melden een status-quo of een daling in de interesse voor pensioenspaarfondsen. Ze zien wel een verschuiving naar pensioenspaarverzekeringen.
Komen er stilaan barsten in de interesse van de Belgische consument voor pensioensparen? Het verrassende antwoord is: ja. Hoewel de vergrijzing van de bevolking een uitstekend argument is om te sparen voor een reservepotje bovenop uw wettelijk pensioen, lijkt vooral het succes van pensioenspaarfondsen in ons land over zijn hoogtepunt heen.

Vervolg

Jongeren sparen massaal voor pensioen

Tienduizenden Belgen beslisten in 2012 om voor het eerst zelf te sparen voor hun oude dag, als aanvulling op het wettelijk pensioen. Opmerkelijk is dat vooral jongeren tussen 18 en 30 eraan beginnen.

Het pensioensparen (derde pijler) is de individuele spaarformule naast het wettelijk pensioen (eerste pijler) en het bedrijfspensioen (tweede pijler). Pensioensparen kan via een fonds dat meegolft met de beurs, of een verzekering met vast rendement. De overheid stimuleert sinds 1986 pensioensparen via een jaarlijkse belastingaftrek.

Vervolg

Pensioenspaarder heeft 1.000 euro extra op zak

De deelbewijzen van de Belgische pensioenspaarfondsen zijn 12 procent meer waard dan bij de start van 2012. Wie vorig jaar in januari zijn volledige bijdrage stortte, deed een goede zaak.

De Belgische pensioenspaarfondsen zetten vorig jaar een gemiddeld rendement neer van 12 procent. In totaal zat er bij de start van het jaar 11,16 miljard in de fondsen. Dat geld behoort toe aan de 1,33 miljoen Belgen die via een fonds aan pensioensparen doen. Per spaarder kwam er dus gemiddeld 1.000 euro bij in het pensioenspaarvarken. Met dank aan een sterk beursjaar.

Vervolg

Let op voor de kosten bij pensioensparen

Door de lage rente wint de focus op de kosten van pensioenspaarverzekeringen extra aan belang.

Vervolg

Pensioenspaarders betaleneenmalige heffing

Pensioenspaarders van het eerste uur kregen deze maand een brief van hun bank over de inhouding van een eenmalige taks op hun pensioenkapitaal. Een begrotingscadeautje van de regering Di Rupo.
Wie al van voor 1993 aan pensioensparen doet, zag deze maand een deeltje van zijn pensioenspaartegoed afgeroomd worden door de schatkist onder de vorm van een eenmalige heffing van 6,5 %. Om die eenmalige taks te begrijpen, moeten we teruggaan in de tijd tot eind 1992. Tot die datum bedroeg de eindbelasting op pensioenspaartegoeden 16,5 %. Voor stortingen vanaf 1 januari 1993 bedraagt het tarief echter nog maar 10 %. De eindafrekening van deze complexe belasting gebeurt normaal op de 60ste verjaardag van de spaarder. Maar om extra zaad in het bakje te krijgen, besliste de regering om het belastingsurplus van 6,5 % op die oude pensioentegoeden nu al te innen. Op de 60ste verjaardag van de spaarder moet voortaan dan nog slechts een uniforme eindbelasting van 10 % worden ingehouden op het volledige kapitaal.

Vervolg

Zijn er nadelen verbonden aan de overdracht van pensioenspaartegoeden?

Ik wil het tegoed van mijn pensioenspaarfonds Belfius PF Dynamic overdragen naar Rabobank.be. Rabobank.be wil de eventuele overdrachtskosten die Belfius aanrekent terugbetalen en geeft tot 15/1/2013 bovendien als welkomstgeschenk 75 euro. Zijn hier ook nadelen aan verbonden?


Neen, nadelen zijn hier niet aan verbonden. Belfius rekent geen uitstapkosten aan op het overgedragen kapitaal en Rabobank.be rekent ook geen instapkosten aan op het tegoed. Verder zijn er bij een overdracht tussen twee fondsen ook geen taksen verschuldigd. Dat betekent dat u de overstap kan maken zonder verlies aan kapitaal.

Vervolg

Pensioenspaarverzekering op weg naar 1 miljard aan omzet

Naar jaarlijkse gewoonte stelde Assuralia een statistiek op over het individuele pensioen- en lange termijnsparen (de zogenaamde derde pijler). Uit de resultaten voor het jaar 2011 blijkt dat de Belg steeds meer gebruik maakt van deze fiscaalvriendelijke pensioenopbouw. Het fiscale voordeel bedraagt, na uitvoering van het regeerakkoord van december 2011, 30 % van de gestorte premies.

Pensioenspaarder kiest voor meer zekerheid

Pensioenspaarcontracten kunnen worden afgesloten bij een verzekeringsonderneming (pensioenspaarverzekering) of bij een bankinstelling (pensioenspaarfonds). De resultaten voor de verzekeringstak worden weergegeven in onderstaande tabel.

Vervolg 

Pensioenfondsen hadden prima jaar - Grootbanken kwamen sterk uit de hoek

De Belgische pensioenspaarfondsen behaalden sinds 1 januari gemiddeld een rendement van 11,03 % procent. Daarmee komen de topkoersen uit 2007 weer stilaan in zicht.
Na de barslechte prestaties in 2011 was het afgelopen jaar voor pensioenspaarders een verademing. Gemiddeld realiseerden de dynamische pensioenspaarfondsen sinds 1 januari een rendement van 11,32 procent. En ook de defensieve fondsen profiteerden van de herleving op de beurzen. Die gingen er gemiddeld met 10,23 procent op vooruit. Opmerkelijk is bovendien dat de grootbanken dit jaar sterk uit de hoek kwamen. De dynamische fondsen van BNP Paribas Fortis, KBC en Belfius waren dit jaar – in deze volgorde – de drie sterkst presterende pensioenspaarfondsen.

Vervolg 

Vroege pensioenspaarder spekt schatkist minder dan verwacht

410 miljoen euro. Dat moest de taks op de oude stortingen in pensioensparen en langetermijnsparen opbrengen in 2012. Een rondvraag leert dat de helft van dat bedrag realistischer is.

Vervolg

Overheid en media op het verkeerde been: voorschot op betaling pensioentaks kost de spaarder geen geld, maar brengt extra kapitaal op!

Johan Bertrands, verzekeringsspecialist en general manager van Mefirst.be: de vergelijkingssite voor verzekeringen , stelt dat pensioenspaarders zich geen zorgen moeten maken over hun opgespaard pensioenkapitaal: “op de lange termijn levert de vervroegde betaling van een deel van de pensioentaks geld op in plaats van dat hij er minder overhoudt”.

Vervroegde heffing op pensioensparen

Vorige week nam de federale regering een veelbesproken beslissing: normaal wordt de pensioenbelasting aan de overheid afgedragen op de dag dat iemands pensioenspaargeld wordt vrijgegeven. Volgens de nieuwe belastingmaatregel dient een deel van deze taks, zijnde 6,5%, nu vervroegd aan de staatskas te worden afgedragen. Deze maatregel zou de overheid 200 miljoen euro extra opleveren in de huidige begroting. De aankondiging van deze maatregel veroorzaakte de nodige ophef onder pensioenspaarders, omdat zij dachtendat ze door deze regeling minder opbrengst zouden hebben.

De pensioenspaarder wint, de overheid ook!

Johan Bertrands, verzekeringsexpert en general manager van Mefirst.be: de vergelijkingssite voor verzekeringen , stelt echter dat de nieuwe belasting zowel voordelig is voor de overheid -“ze innen geld dat ze kunnen gebruiken om de begroting in evenwicht te houden” -én voor de spaarder -“eigenlijk brengt deze maatregel geld op voor de pensioenspaarders”.

Vervolg

Word fan op FACEBOOK

Zomerrally verdubbelt jaarwinst van pensioenspaarder

De 'dynamische' pensioenspaarder werd dit jaar 11 procent rijker. Dat is dubbel zoveel als zijn winst over de eerste jaarhelft. Met dank aan de klim van aandelen sinds juli

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

Zullen pensioenspaarders ‘een voorschotje’ moeten afstaan aan Di Rupo?

U leest het goed: een voorschot van de pensioenspaarders. Dat is een van de mogelijkheden – goed voor 210 miljoen euro – die naar verluidt op tafel liggen om het begrotingstekort dit jaar te beperken tot de vooropgestelde 2,8 procent.

Als individuele pensioenspaarder zou je er niets van voelen. Het voorschot gaat uiteraard af van de belasting die je moet betalen op het ogenblik dat het opgebouwde kapitaal wordt geïncasseerd.

Twee diametraal tegengestelde visies hierop willen we u niet onthouden. De mosterd halen we grotendeels uit hogergenoemde bron.

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

Pensioensparen: Beste pensioenfonds biedt een derde extra

De pensioenspaarfondsen hebben tot nu toe een uitstekend jaar achter de rug, maar de onderlinge rendementsverschillen lopen erg hoog op, tot 34 procent.
Gemiddeld haalden de pensioenspaarfondsen sinds begin dit jaar een rendement van 6,5 procent. Maar de onderlinge verschillen zijn enorm (zie tabel).

De beste prestatie werd neergezet door het Metropolitan Fonds dat 11,23 procent hoger noteert dan einde 2011. Het wordt op de hielen gezeten door de dynamische variant van het Fortis Pensioenfonds.

Maar daartegenover staan de 2,32 procent van het Accent Pension Fund en de 3,9 procent van het Record Fund.

Over een langere periode (5 jaar) bekeken fluctueren de rendementen tussen gemiddeld 1,59 tot -4,15 procent per jaar.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Pensioenspaarders storten 1 miljard euro in verzekeringen

De stortingen in pensioenspaarverzekeringen bedroegen in 2011 voor het eerst 1 miljard euro. Sinds de bankencrisis verkiezen pensioenspaarders verzekeringen boven fondsen.
De cijfers komen van Assuralia. Bankverzekeraars stellen een verschuiving vast van pensioenspaarfondsen naar pensioenspaarverzekeringen. Ilse De Witte, analiste bij De Tijd, wijst op de kosten verbonden aan een pensioenspaarverzekering.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Pensioensparen ook mogelijk via Tak 23-verzekering

Minder bekend is dat het fiscale pensioensparen ook mogelijk is via een Tak 23-verzekering. Wat moet u daar zeker over weten?

Als u aan pensioensparen doet, dan kunt u uw wettelijk pensioen op een fiscaal voordelige manier aanvullen. Voor dit jaar kunt u maximaal 910 euro storten voor het fiscale pensioensparen en deze premie levert u een belastingvoordeel op van 30% (plus de uitgespaarde gemeentebelasting).

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

De defensieve pensioenspaarfondsen hebben de beurscrashes verteerd.

De defensieve pensioenspaarfondsen hebben de beurscrashes verteerd. De fondsen investeren het leeuwendeel van hun middelen in obligaties en noteren als gevolg op het hoogste peil uit hun geschiedenis.
Een deelbewijs van Pricos Defensive is 67,47 euro waard, een recordkoers. Het defensieve pensioenspaarfonds van KBC is het tweede dat op zijn hoogtepunt noteert.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Voor een rijker pensioen

Het Argenta pensioenspaarfonds is al jaren het beste. Het wordt beheerd bij Petercam door Johan Van Geeteruyen. Hoe gaat hij te werk en hoe belegt hij in de betere beurzen van nu?

Prestaties uit het verleden zijn geen garantie op de toekomst, maar het Argenta pensioenspaarfonds deed in 2011 zijn naam van beste pensioenfonds (gemiddeld rendement van 5,61 % de voorbije tien jaar) eer aan. Over 2011 ging het wel 2,9 % in het rood, maar daarmee trekt Argenta toch de kop bij de niet-defensieve pensioenfondsen. Het gemiddelde pensioenspaarfonds verloor vorig jaar 5,2 %.

Sinds oktober 2010 heeft ook Argenta een defensief pensioenspaarfonds en dat was vorig jaar het enige dat met een winst van 0,8 % een positieve return behaalde.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Speedbootje haalt het makkelijk van pensioenspaartanker - Pensioenspaarfondsen verliezen gemiddeld 5 procent in 2011 Slechts één fonds sluit jaar positief af

De Belgische pensioenspaarfondsen konden het gemiddelde verlies in 2011 beperken tot 5,2 procent. Het defensieve pensioenspaarfonds van Argenta sluit als enige het jaar af met winst. Het is een van de kleinste pensioenspaarfondsen én het jongste.

Volgens de Tijd won het defensieve pensioenspaarfonds van Argenta in 2011 0,8 procent. 'Het is een speedboot met twee buitenboordmotoren', reageert beheerder Johan Van Geeteruyen van Petercam.

De miljardenfondsen verloren in 2011 gemiddeld 7,9 procent. Niet enkel de grootte van de portefeuille, maar ook de statuten van die pensioenspaartankers beperken de bewegingsvrijheid van de beheerders.

Bij de grote pensioenspaarfondsen is de rode lantaarn voor het dynamische fonds van Dexia (-11%).
Onder de kleine fondsen scoorde Accent (-5,8%), het pensioenspaarfonds van Société Générale Private Banking, het slechtst.

Vervolg