Uitbetaling pensioenen dreigt in VS levensgroot probleem te worden

De Verenigde Staten stevenen af op een regelrechte tijdbom wat de uitbetaling van de pensioenen betreft. We komen uit een tijdperk van financiële overvloed en in dat tijdperk leverde het uitbetalen van de pensioenen geen enkel probleem op. Nu dreigt dat wel een probleem te worden.

Vervolg

Zelfstandige : Het vrij aanvullend pensioen, een aanrader

Het vrij aanvullend pensioen is voor een zelfstandige een fiscaal zeer interessante om het wettelijk pensioen aan te vullen. Wist u dat u de keuze hebt tussen een gewoon en een sociaal vrij aanvullend pensioen?

U weet ongetwijfeld dat het wettelijk pensioen van een zelfstandig (bedrijfsleider) lager is dan dat van een bediende of van een arbeider. Door een vrij aanvullend pensioen (VAP) af te sluiten, kan dit min of meer gelijk worden getrokken. Als u een VAP afsluit, dan heeft u de keuze tussen een gewoon en een sociaal VAP. Deze formules verschillen zowel qua waarborgen als op fiscaal vlak.

Vervolg

Hoe laat ik mijn groepsverzekering uitbetalen?

Kies je voor een eenmalige kapitaaluitkering of voor een maandelijkse rente. Wat is de beste optie?

Alleen in het extreme geval dat u helemaal niet met geld kunt omgaan en er nog nooit in bent geslaagd één euro opzij te zetten, is het interessant uw groepsverzekering op te vragen in de vorm van een maandelijkse rente.

Vervolg

Vergrijzing bevolking zal storm veroorzaken die erger wordt dan die van 2008

Stan Druckenmiller, chairman en chief investment officer bij Duquesne Family Office LLC, is in de Verenigde Staten een bekende hedge fund manager die meestal uit de schijnwerpers blijft. Ditmaal vond hij het toch nodig om met een boodschap naar buiten te komen.

De vergrijzing van de bevolking zal volgens Druckenmiller in de Verenigde Staten een storm veroorzaken die erger wordt als die van 2008


Vervolg

Jongeren vormen heuse tijdbom in de Verenigde Staten én in Europa

Gerald Celente, oprichter en uitgever van het Trends Journal, vreest dat we voor een moeilijke periode staan. Hij vermoedt namelijk dat het zogenaamde generatie effect, het feit dat veel jongeren momenteel in een erbarmelijke situatie moeten leven, het sociaal weefsel dreigt te verschuren

De jeugd zal op een bepaald moment niet meer pikken dat ze wordt achtergesteld, met alle mogelijke vormen van revolutie tot gevolg.

Vervolg

Nog actieve Belgen maken zich relatief veel zorgen over pensioen

De huidige gepensioneerden denken dat de toekomstige gepensioneerden niet dezelfde levensstandaard zullen genieten als zij nu hebben. Dat vindt alvast iets meer dan 60% van de Belgische gepensioneerden, zo blijkt uit een onderzoek uitgevoerd door ING.

In het Verenigd Koninkrijk, Frankrijk, Italië en Spanje is het zelfs voor meer dan 70% van de gepensioneerden duidelijk dat de volgende generaties gepensioneerden het met minder zullen moeten stellen.

Niettegenstaande zijn vrees betreffende de betaalbaarheid van de pensioenen is de gemiddelde Belg van mening dat het wettelijke pensioen nog altijd een vrij groot deel van zijn laatste inkomen zal uitmaken. Zo denkt 68% dat dit meer dan 60% van zijn laatste inkomen zal bedragen.

Maar aangezien de Belg liever het zekere voor het onzekere neemt, blijft zelf sparen belangrijk. Zelfs zonder rekening te houden met pensioenspaarplannen, doet meer dan 60% van de Belgen aan langetermijnsparen.


Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

In onze webshop (rechternavigatie) kan je talrijke publicaties gratis downloaden of aan interessante prijzen aanschaffen.

Verzekeraars moeten extra inspanning doen om voorbereid te zijn op Solvency II

Nu de Europese verzekeraars moeten voldoen aan Solvency II, biedt deze nieuwe publicatie een aantal punten die financiële instellingen overal ter wereld in acht moeten nemen bij het naleven van de toenemende regelgeving.

SimCorp StrategyLab, een onafhankelijke onderzoeksinstelling met financiële ondersteuning van SimCorp, heeft een witboek uitgegeven met als titel: “Preparing for Solvency II: Three key questions insurers need to address early.” .

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension



Simcorp Paper on Solvency II

Lage rentevoeten dreigen op termijn pensioenen op te peuzelen

Onderzoek in de Verenigde Staten wijst echter uit dat de beleggers ondanks de lage opbrengst toch voor vastrentende waarden kiezen. Maar 18% van de Amerikanen is van mening dat aandelen op dit moment een goede belegging vormen. Er vloeit nog altijd geld weg uit de beurs.

Volgens het Investment Company Institute werd in 2010 ongeveer 37 miljard dollar onttrokken aan fondsen die in aandelen beleggen. Die trend zette zich nog in versterkte mate verder in 2011, toen 101 miljard dollar aan aandelenfondsen werd ontttrokken.

Deze situatie doet sterk denken aan die in de Verenigde Staten tijdens de jaren 30, toen tijdens de Great Depression eveneens een vlucht naar veiligheid werd vastgesteld. De lage rentevoeten dreigen op termijn de pensioenen op te peuzelen, want de inflatie zal het spaargeld op rekeningen blijven uithollen.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Zal Griekenland in staat zijn om vrijdag pensioenen te betalen?

Op de financiële markten wordt volop gespeculeerd over het moment waarop Griekenland zonder geld gaat raken. Volgens sommigen zou het land niet in staat zijn om overmorgen (vrijdag dus) de pensioenen en de lonen van de ambtenaren te betalen.

Anderzijds loopt een obligatie die in handen is van de ECB op 20 augustus af, die datum kan dus een ander richtpunt zijn. De Griekse minister Yiannis Stournaras geeft toe dat de onderhandelingen over het toekennen van de volgende schijf van hulp zeer moeilijk verlopen.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Pensioensparen ook mogelijk via Tak 23-verzekering

Minder bekend is dat het fiscale pensioensparen ook mogelijk is via een Tak 23-verzekering. Wat moet u daar zeker over weten?

Als u aan pensioensparen doet, dan kunt u uw wettelijk pensioen op een fiscaal voordelige manier aanvullen. Voor dit jaar kunt u maximaal 910 euro storten voor het fiscale pensioensparen en deze premie levert u een belastingvoordeel op van 30% (plus de uitgespaarde gemeentebelasting).

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Moeizame integratie van de nieuwe Belgische pensioenregeling

We weten dat in België de effectieve pensioenleeftijd doorgaans te laag ligt. Deze leeftijd ligt namelijk op 59 jaar. In België is de werkgelegenheidsgraad bij de categorie 55 tot 65 jaar daardoor een van de laagsten van de eurozone (38,6%). Een recente studie toonde volgens ING overigens aan dat België de langste pensioenduur heeft (gemiddeld 19,15 jaar).

In principe zouden we dus blij kunnen zijn over de gulheid van het Belgische socialezekerheidsstelsel, maar we weten ook dat het pensioensysteem niet meer houdbaar was, zeker als we rekening houden met de vergrijzing van de bevolking.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Hoe de wettelijke pensioenen redden van de verdrinkingsdood?

In ons dossier pensioenen bekijken we welke maatregelen er zijn genomen om de wettelijke pensioenen betaalbaar te houden.


De pensioenproblematiek heeft de afgelopen weken al veel stof doen opwaaien. Het wettelijk pensioen – ook gekend als de eerste pensioenpijler – dreigt meer dan ooit onbetaalbaar te worden. Ons wettelijk pensioen is immers een zogenaamd repartitiestelsel gebaseerd op het solidariteitsprincipe dat de werkende bevolking de pensioenen van de mensen op rust betalen.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Uw pensioen in 5 stappen met de pensioensimulator

Het huidige pensioensysteem is onhoudbaar. Daarom is het belangrijk dat u niet rekent op het wettelijk pensioen en dat u zelf zorgt voor een financieel zorgeloze oude dag. Als het wettelijk pensioen nog bestaat op het moment dat u stopt met werken, kunt u het beschouwen als een bonus. Dat geldt zeker voor werknemers die vandaag jonger zijn dan 35 jaar en pas na 2040 met pensioen zullen gaan.

U kunt uw eigen pensioen het beste bijeensprokkelen door te werk te gaan in vijf stappen. Daarbij zal duidelijk worden dat ook de tweede en de derde pijler vaak niet volstaan om het gewenste inkomen na uw pensioen te genereren.

Op www.moneytalk.be vindt u een pensioensimulator die u kan helpen bij de berekening. In het MoneyTalk-magazine van donderdag 8 maart (nummer 10) op pagina 18 tot 21, vindt u de gedetailleerde werkwijze.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Brigitte Miksa (AllianzGI): “Zal hoogte van de pensioenen nog wel voldoende zijn?”

Vrijwel alle landen in West-Europa hebben de afgelopen tien jaar hun publieke pensioenstelsels versoberd om ze ook in de toekomst overeind te kunnen houden.

Een belangrijke factor in de uitkomsten van de AllianzGI pensioenindex dit jaar was de toename van de staatsschuld als gevolg van de financiële crisis.


Brigitte Miksa concludeert: “De studie concentreert zich op de houdbaarheid van de nationale staatspensioensystemen. Wij vragen ons steeds meer af of de hoogte van de pensioenen nog wel voldoende zal zijn.

Vervolg

ING België: “De vergrijzing slaat toe op de Belgische vastgoedmarkt”

De prijsstijgingen op de Belgische vastgoedmarkt zullen in de komende jaren eerder beperkt blijven. Vooral appartementen genieten door de veroudering van de bevolking van een bijkomende vraag.

De vergrijzing zorgt tegen 2020 voor een toenemende behoefte van 20.000 tot 30.000 bedden in rust- en verzorgingsinstellingen. Tevens is een goede coördinatie met thuisverzorging en serviceflats onontbeerlijk.

Vervolg

Renate Finke (AllianzGI): “Weerbaarheid overheden op vlak pensioenen in gevaar”

De Pensions Sustainability Index (PSI) van AllianzGI analyseert de huidige en toekomstige vooruitzichten voor nationale pensioensystemen en kijkt daarbij naar allerlei variabelen zoals demografische ontwikkelingen, overheidsfinanciën en de structuur van het pensioensysteem om er vervolgens een cijfer aan te geven dat laat zien hoe urgent de noodzaak is om te hervormen.

Renate Finke, Senior Economist bij AllianzGI en mede-opsteller van het rapport: “De negatieve impact van de financiële crisis op pensioenfondsen en nationale economieën hebben de weerbaarheid van veel overheden op de proef gesteld. Zo besloten sommige landen in Centraal- en Oost-Europa om te snoepen uit de spreekwoordelijke ‘pensioenfondsenkoekjestrommel’ in een reactie op de dramatische stijging van de schuld. Estland, Hongarije, Letland, Litouwen, Polen en Roemenië veranderden het financieringsmodel van hun pensioenstelsel in een poging de begrotingsproblemen het hoofd te bieden.

Vervolg

Allianz Global Investors Index reveals countries in greatest need of pension reform

De 80%-regel in de praktijk

Binnenkort ziet de Databank Aanvullende Pensioenen het licht. Daarin zullen alle gegevens zitten van de werknemers, zelfstandigen en ambtenaren die onderworpen zijn aan de Belgische sociale en arbeidswetgeving met betrekking tot het aanvullend pensioen, opgebouwd in België en het buitenland.

De databank, verwacht voor 2013, zal de fiscus onder meer toelaten om met een muisklik en na ingave van uw rijksregisternummer een volledig overzicht te krijgen van al uw tweedepijlerpensioenen die nog lopen of al stopgezet zijn. Straks kan uw controleur dus snel en in detail controleren of u de 80%-regel respecteert. Meer dan ooit zal een adequate, jaarlijkse opvolging van de regel die de grenzen van uw tweedepijlerpensioen uittekent, een must worden.Als zo'n pensioen eenmaal op- gestart is, beginnen immers andere factoren dan louter de jaarlijkse bezoldiging en de loopbaan, de dienstjaren binnen en buiten de vennootschap, een belangrijke rol te spelen in de bepaling van de grenzen.

Vervolg

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Tweede pijler: pas op voor de 80%-regel

Sinds enkele jaren oefent Koen zijn activiteit als arts via een vennootschap uit. Vandaag wil hij de balans opmaken van zijn aanvullend pensioen. Hij vraagt zich af of hij de 80%-regel wel naleeft.

In 2000, toen de stageperiode van zijn specialisatie afliep, besliste Koen om een eigen kabinet te beginnen. Van bij de start wil hij zijn activiteit binnen een vennootschap uitbouwen. "In die tijd was dat nog geen gangbare praktijk voor een arts, zeker niet bij de start van de activiteit", herinnert Koen zich. "Maar net als vandaag werden artsen niet echt geïnformeerd over de boekhoudkundige en fiscale aspecten van hun werk. Een vriend van mijn toenmalige partner was gelukkig gespecialiseerd in fiscaliteit. Hij heeft mij de voordelen van een vennootschap uitgelegd. Meteen heb ik beslist om de sprong te wagen." Het was een beslissing die Koen zich nog niet beklaagd heeft. "Fiscaal gezien, is het absoluut een voordeel. Bovendien ben ik als bedrijfsleider beter in staat om mijn pensioen te plannen dankzij de mogelijkheden van de Individuele Pensioentoezegging."

Vervolg

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Scott Maher (PIMCO): “Overheden gaan deel van ons spaargeld inpikken”

Niemand had waarschijnlijk durven te voorspellen dat ze zo veilig geachte staatsobligaties ooit een risicovolle beleggingsklasse zouden worden. Het lijkt wel alsof de wereld op zijn kop staat, maar toch zullen we moeten wennen aan de nieuwe realiteit.

Scott Maher (PIMCO): “De obligatiemarkt ondergaat momenteel potentieel fundamentele veranderingen.

Vervolg

Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)

Successierechten op een groepsverzekering?

Als de verzekerde overlijdt vóór zijn vooropgestelde pensioenleeftijd, zal de verzekeraar overgaan tot de uitkering van een kapitaal aan de aangeduide begunstigde. In hoeverre zijn die uitkeringen onderhevig aan successierechten?

In de regel zijn enkel successierechten verschuldigd op goederen die worden verkregen uit de nalatenschap van de erflater. De zuivere toepassing van dat principe zou ertoe leiden dat er geen successierechten moeten worden betaald op uitkeringen door een verzekeringsmaatschappij naar aanleiding van een overlijden. Het gaat dan immers niet om een verkrijging uit de nalatenschap van de verzekeringnemer, maar om een verkrijging uit een contract. De fiscus heeft echter bedingen ten voordele van derden fiscaal gelijkgesteld met legaten. We zouden -op basis van het voorgaande -kunnen besluiten dat uitkeringen op grond van een groepsverzekering naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde bij de nalatenschap worden gevoegd en dat de begun stigde daarop successie rechten zal betalen. Maar zo eenvoudig is het niet. Of en hoeveel successie rechten verschuldigd zijn, hangt afvan de concrete situatie van de overledene: zijn professionele statuut, zijn relatie met de begunstigde en onder welk huwelijksstelsel hij getrouwd was. Kapitalen van een groepsverzekering zijn belastingvrij, op voorwaarde dat er een arbeidsovereenkomst bestaa tussen de werkgever en de werknemer én de uitkering toekomt aan breke daaraan -aan de kinderen die geen 21 jaar zijn. Met andere woorden: kapitalen uitgekeerd aan de erfgenamen van een overleden zelfstandige op grond van een groepsverzekering afgesloten door diens vennootschap zullen aan successierechten onderhevig zijn; uitkeringen van een groepsverzekering ten gunste van een werknemer in de regel niet. Zodra uitgemaakt is of op de uitgekeerde renten of kapitalen successierechten moeten worden betaald, moet nog worden bepaald op welk bedrag dat het geval is. Aangenomen wordt dat bij de uitkering van een geldsom, het nettobedrag van de uitkering -dus na afhouding van de belastingen -moet worden aangegeven. Wordt een lijfrente uitgekeerd, dan is de grondslag gelijk aan de jaarlijkse rente vermenigvuldigd met een coëfficiënt, die afhankelijk is van de leeftijd van de begunstigde. Tot slot dient, voor zover de langstlevende echtgenoot als begunstigde van de polis is aangeduid, de nodige correctie te worden aangebracht indien de overledene was gehuwd onder een gemeenschapsstelsel. In dat geval zal de begunstigde slechts worden belast op de helft van de waarde, aangezien hij of zij wordt geacht voor de helft mee de premies te hebben betaald.