Integrale past gewaarborgde rentevoet van de levensverzekering aan vanaf 1 januari 2013

Wegens de sterke en aanhoudende daling van de Staatsobligaties op de financiële markten heeft de Raad van Bestuur van Integrale beslist om vanaf 1 januari 2013 de gewaarborgde rentevoet te verlagen. De nieuwe gewaarborgde rentevoet zal 2,25 % bedragen.

De daling van de rentevoet beantwoordt aan de realiteit op de financiële markten
Levensverzekeringen zijn verbintenissen op lange termijn die we voornamelijk afdekken met investeringen in langlopende Staatsobligaties van de eurozone. De rendementen van deze overheidsobligaties vertoonden over de afgelopen 10 jaar een structurele daling en kwamen de voorbije maanden zelfs nog meer onder druk te staan. Daarom is het noodzakelijk om de gewaarborgde rentevoet op de nieuwe verbintenissen aan te passen.

Tweede pensioenpijler: wie draait op voor de groepsverzekeringen?

Minister van Pensioenen Alexander De Croo (Open VLD) had donderdag geen antwoord op vragen van Wouter De Vriendt, Kamerlid voor Groen, over de systeemcrisis van het aanvullend pensioen. De grootste groepsverzekeraar heeft aangekondigd dat hij het minimumrendement niet kan honoreren gezien de situatie op de financiële markten. Groen is bezorgd over de tweede pensioenpijler, want het is niet verstandig om pensioenen op te bouwen op basis van de marktsituatie en tegenvallende beurscijfers.

Zo’n 60 procent van de werknemers in de privésector heeft een aanvullend pensioen. AG Insurance is de grootste groepsverzekeraar en heeft nu aangekondigd vanaf 1 januari 2013 niet langer het wettelijk vastgelegde gewaarborgde minimumrendement te kunnen honoreren. Dit is vastgesteld op 3,75 procent voor een storting van de werkgevers en 3,25 procent voor een storting van de werknemers. AG Insurance zal de percentages verlagen tot 2,25 procent, zowel voor bestaande als voor nieuwe contracten. Ook andere groepsverzekeraars deelden mee dat zij, gezien de slechte situatie op de financiële markten, niet langer het gegarandeerde minimumrendement kunnen respecteren.

Waarom is Test-aankoop tegen verlaging van de gewaarborgde rente ?

De Nationale Bank van België (NBB) stelde recentelijk voor om vanaf 2013 de gewaarborgde rentevoet op levensverzekeringen (o.a. spaar-, groeps- en pensioenspaarverzekeringen) terug te schroeven tot 2 %, in plaats van 3,75 % vandaag. Als motivatie daarvoor wees de NBB op de aanhoudend lage obligatierente. Wij gingen niet akkoord met die beslissing en hebben fel gereageerd bij Johan Vande Lanotte. Als bevoegde minister had hij wel oren naar onze argumenten (zie hieronder) en hij verwierp de beslissing van de NBB.

Test-Aankoop gehoord
Wij zien geen enkele reden om de gewaarborgde rentevoet terug te schroeven. Ten eerste gaat het om een maximum. De verzekeraars hebben zich al aangepast aan de gedaalde marktrente en bieden hun klanten rentevoeten die onder het maximum liggen. Ten tweede zouden de autoriteiten door een maximum van 2 % op te leggen de concurrentie de kop indrukken, ten voordele van de grote verzekeraars en ten nadele van de consument

Vervolg

Word fan op FACEBOOK

‘Vertrouwen in pensioen niet onderuithalen’ - Pensioenfondsvoorzitter kritisch over lagere gewaarborgde rente

Philip Neyt, de voorzitter van de Belgische vereniging van pensioenfondsen, hekelt de verlaging van de gewaarborgde rente op pensioencontracten.
‘Als je geen rendement meer van een half procentje boven de inflatie kunt halen, waar ben je dan mee bezig?’, zegt Neyt. ‘We zitten niet, zoals Japan kende, in een periode van lange deflatie. Integendeel: de inflatie zal hier veeleer nog wat stijgen’, zegt Neyt.

De verzekeringsbedrijven hebben massaal bedrijven gelokt met contracten waarin ze een aantrekkelijk minimumrendement beloofden. Maar nu grijpen verzekeraars als AG Insurance de lage lange rente aan om eenzijdig de contracten te verbreken. AG verlaagt vanaf 1 januari de gewaarborgde rente voor nieuwe stortingen naar 2,25 procent. Dat is momenteel nog 3,25 procent voor bijdragen van werkgevers en 3,75 procent voor bijdragen van werknemers.

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

MarktleiderAG Insurance knipt in rente groepsverzekeringen

AG Insurance zal vanaf 1 januari 2013 een lagere gewaarborgde rentevoet toepassen op de nieuwe stortingen in zijn groepsverzekeringen van tak 21. Vanaf die datum zal hierop een gewaarborgde rentevoet van 2,25% worden toegepast. De wijziging heeft geen invloed op de tot nu toe opgebouwde reserves van de aangesloten werknemers.

Waarom deze nieuwe rentevoet?

Groepsverzekeringen van tak 21 houden een engagement op lange termijn in. Met de premies die de werkgevers of de werknemers nu betalen, wordt een pensioenkapitaal opgebouwd dat pas veel later, bij de pensionering van de werknemer, uitbetaald wordt.

'Wie zijn beleggingen spreidt, kan wél rendement halen' ( Philip Neyt, voorzitter BVPI)

De verzekeraars stellen het gegarandeerde rendement van het aanvullend bedrijfspensioen ter discussie. Voor Philip Neyt, voorzitter van de Belgische vereniging van pensioenfondsen, kan daar geen sprake van zijn.

Het is al een tijdje onrustig in de wereld van de aanvullende bedrijfspensioenen. Groepsverzekeringen zijn goed voor ongeveer 60 procent van die contracten, 40 procent van de werknemers is aangesloten bij een sectoraal of een bedrijfspensioenfonds.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Rendement op groepsverzekeringen wordt verlaagd

Na nummer twee AXA zet ook marktleider AG Insurance het wettelijk minimumrendement voor groepsverzekeringen op losse schroeven.

AG Insurance verlaagt wellicht het rendement op groepsverzekeringen tot 2,25 procent. Bart De Smet, de topman van Ageas en voorzitter van beroepsfederatie Assuralia, laat daar weinig twijfel over bestaan. AG is met een marktaandeel van ruim 30 procent marktleider in het segment van de groepsverzekeringen.
Enkele verzekeraars, waaronder het nummer twee AXA, gooiden onlangs de knuppel in het hoenderhok door de rente op nieuwe groepsverzekeringscontracten terug te schroeven naar 2,25 procent. Daardoor riskeren de werkgevers het verschil met de wettelijk gewaarborgde rentes te moeten bijpassen. De werkgever moet 3,25 procent op zijn bijdragen en 3,75 procent op stortingen van de werknemers waarborgen.

De vakbonden zijn niet te spreken over de verlaging. Het Verbond van Belgische Ondernemingen wil het probleem over de aanvullende pensioenen aankaarten tijdens de loononderhandelingen 2013-2014 die eind dit jaar plaatsvinden. De minister van Pensioenen Vincent Van Quickenborne (Open Vld) wil niet aan de wettelijke minima raken. Voorlopig belandt de factuur voor eventuele tekorten dus bij de werkgevers

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Pensioenen en gewaarborgd rendement (opinie Pierre Devolder, Professor UCL)

In een opiniestuk in La Libre Belgique pleit professor Pierre Devolder (UCL) op zijn beurt voor een herziening van de minimale gewaarborgde rentevoeten die de Wet op de Aanvullende Pensioenen oplegt aan de werkgevers. De huidige regels zijn voor hem “surrealistisch”: zij moeten niet afgeschaft, maar aangepast worden zodat de rechten van de werknemer beschermd blijven. Devolder vindt overigens dat de toezichthouder zich dringend moet inlaten met deze problematiek, in het licht van de nieuwe solvabiliteitsregels.

Vervolg


Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Test Aankoop : Handen af van ons aanvullend pensioen

Als men de Belgische verzekeringsmaatschappijen hun zin zou geven, zou het wettelijke minimumrendement voor de zogenoemde tweede pensioenpijler naar omlaag worden herzien. De tweede pensioenpijler is het aanvullende pensioen dat heel wat werkgevers aan hun werknemers aanbieden in de vorm van een groepsverzekering of een pensioenfonds. Voor ons kan daar geen sprake van zijn, en dat om diverse redenen.

De lage obligatierente als argument
De wetgever legt het minimumrendement op dat voor een groepsverzekering of een pensioenfonds moet worden geboden: 3,25 % voor het gedeelte opgebouwd met de werkgeversbijdragen en 3,75 % voor het deel opgebouwd met de werknemersbijdragen.

Volgens de verzekeringsmaatschappijen is dat niet meer haalbaar voor de groepsverzekeringen omdat ze door de huidige lage rente onvoldoende rendement halen uit de producten waarin ze de premies van die verzekeringen beleggen (voornamelijk staatsobligaties). Ze smeekten de wetgever daarom een tijdje geleden om het verplichte minimumrendement te verlagen.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Sterke communicatie noodzaak voor pensioenhervorming

De Wet op de Aanvullende Pensioenen regelt dat de betaalde premies gegarandeerd worden aan 3,75% (voor premies betaald door de werknemers) en 3,25% (voor premies betaald door de werkgever). Die garanties zijn een verplichting voor de werkgevers. In veel gevallen zijn ze afgedekt door een verzekeringscontract.

De aanhoudend lage langetermijnrente zet de balansen van de verzekeringsmaatschappijen onder zware druk. Maar ook de impact van Solvency2 wordt nu al ingecalculeerd. Door die regels zullen dergelijke garanties zwaar doorwegen in de kapitaalsbuffer.

De sector is het erover eens dat de WAP-garanties niet houdbaar zijn en dringt aan op een aanpassing. Minister van Pensioenen Van Quickenborne kan die aanpassing doorvoeren maar hij schuift ze, omwille van evidente politieke redenen, door naar het sociaal overleg. Dat is begrijpelijk. De discussie over de WAP maakt deel uit van een ruimer kader en hoort daar dus ook gevoerd te worden.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Assuralia: 'Wij vinden geen geschikte beleggingen meer'

De lage rente baart de verzekeraars steeds meer zorgen. De top van de sectorfederatie Assuralia pleit voor een verlaging van de gegarandeerde minimumrente bij groepsverzekeringen.

“Voor bestaande groepsverzekeringscontracten is er voorlopig geen probleem. Enkel voor de nieuwe contracten willen we de minimaal gegarandeerde rente verlagen”, beklemtonen Bart De Smet en Philippe Colle, respectievelijk voorzitter en gedelegeerd bestuurder van de sectorfederatie Assuralia, in een interview met Trends. Eigenaardig genoeg vinden de pensioenfondsen een verlaging van de gegarandeerde minima dan weer niet opportuun. Philip Neyt, voorzitter van de Belgische vereniging van pensioeninstellingen, vindt dat de verzekeraars te veel op de korte termijn focussen. Hij gaat ervan uit dat de lage rente een tijdelijk fenomeen is.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Commissie Sociale Zaken : APRA, gewaarborgd rendement, pensioenbonus, benoeming topman RVP, ....

Het was druk dinsdagmiddag in de Commissie Sociale Zaken. Minister van Pensioenen moest er antwoorden op diverse vragen, zoals de 80% regel, het faillissement van APRA, het gewaarborgd rendement, de pensioenbonus, de aanslepende benoemingsprocedure van de administrateur generaal van de Rijksdienst voor Pensioenen", de verstrenging van de IGO voor niet EU-burgers, mijnwerkerspensioenen uitbetaald in het buitenland, enzovoort.

Gemakkelijkheidshalve geven wij u hieronder het volledige verslag van de vergadering.

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Spa : Geen paniek zaaien over pensioen

sp.a verzet zich tegen de vraag van de verzekeraars om het aanvullend pensioen in de toekomst te verminderen. “Het rendement moet behouden blijven”, zegt kamerlid Meryame Kitir. “Naast de versterking van het wettelijk pensioen, willen we het aanvullend pensioen garanderen en uitbreiden naar alle werkende Belgen.”

De wet op de aanvullende pensioenen bepaalt dat de werkgever een minimumrendement moet waarborgen van 3,25 procent op de werkgeversbijdragen en 3,75 procent op de werknemersbijdragen. De sectorfederatie van de verzekeraars vindt dat rendement in de huidige economische situatie te hoog. “Als de minimumrendementen vandaag ter discussie staan, hebben de verzekeraars hun werk niet goed gedaan”, vindt Kitir. “Ze hebben jarenlang reserves kunnen opbouwen toen de rente hoog was. Bovendien bevestigt de Belgische vereniging van pensioeninstellingen dat de rendementsverwachtingen op lange termijn ruimschoots het wettelijk minimum overtreffen. Mensen hebben geen boodschap aan nodeloze bangmakerij over hun pensioen.”

Vakbonden: 'Lager extra pensioen onbespreekbaar'

De werkgevers zullen de aanvullende pensioenen op tafel leggen tijdens de loononderhandelingen van eind dit jaar. Een verlaging is onbespreekbaar, benadrukken de vakbonden.

 Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Lage rente doet verzekeraars meer pijn dan stormweer

Het voorbije stormweer zal de verzekeraars een lichte financiële kater bezorgen. Maar de stormschade is niets in vergelijking met de gevolgen van de lage rente.

Deze lage renteniveaus hebben hun weerslag op de verzekeringsmaatschappijen, en daarmee ook op de stabiliteit van ons financieel systeem. Zowel aan de actiefzijde als de passiefzijde van de balans van een verzekeringsmaatschappij heeft een aanhoudende periode van lage rente een potentieel negatief effect. Vooral maatschappijen die levensverzekeringen en pensioenfondsen beheren worden door de lage rente getroffen. Dit zou de solvabiliteit (de kredietwaardigheid op langere termijn) van deze maatschappijen – die ook al zwaar getroffen werden door de financiële crisis van 2008 – nog verder aantasten

Vervolg

Hoelang blijft de gewaarborgde rendement nog houdbaar ?

De langetermijnrente in België mag dan wel in de lift zitten, als die hogere rentes niet structureel zijn, kunnen groepsverzekeringen hun toekomstige verplichtingen niet garanderen. Dat gevoel lijkt in de verzekeringssector steeds meer te leven.


Groepsverzekeringen

Volgens Wauthier Robyns (Assuralia) is het huidig gewaarborgd rendement niet houdbaar als de obligatierente op lange termijn erg laag blijft. "We maken ons niet al te veel zorgen over ons vermogen om onze bestaande engagementen na te komen. Maar als de rente zo laag blijft, zal de sector daar zwaar onder lijden. Veronderstel een marktrente van 3 procent of minder, terwijl de gegarandeerde rente in groepsverzekeringen 3,25 tot 3,75 procent bedraagt. Dat is houdbaar op korte, maar zeker niet op lange termijn", onderstreept men bij Allianz Belgium. "De toezichthouders zouden moeten toelaten dat de gegarandeerde rente daalt of dat ze de markevolutie mag volgen. Misschien kunnen we de problematiek rond de gegarandeerde rente bij groepsverzekeringen wel mee opnemen in de huidige budgettaire onderhandelingen."

Vervolg

Consumptie - Geld - Recht. Test-Aankoop verdedigt uw rechten! Schrijf u in & test 2 maand gratis en volledig vrijblijvend!

Extra pensioen groeit sneller aan bij grote fondsen

Werknemers zijn beter af bij een groot bedrijfs- of sectorpensioenfonds dan bij een klein fonds. Dat leert een enquête van de Belgische Vereniging van Pensioeninstellingen (BVPI) bij een staal van 49 fondsen, met in totaal 9 miljard euro onder beheer. Wie in 1985 100 euro toevertrouwde aan een groot pensioenfonds hield daar eind 2010 gemiddeld iets minder dan 600 euro aan over. Bij een klein pensioenfonds dikte die 100 euro op 25 jaar aan tot iets meer dan 400 euro. Dat bedrag komt boven op het wettelijke pensioen waar werknemers recht op hebben.

Vervolg

Belgische pensioenfondsen: crisis verteerd of toch niet ?

De Belgische Vereniging van Pensioeninstellingen (BVPI) heeft bij een representatief staal van haar leden (Instellingen voor Bedrijfspensioenvoorziening –afgekort IBP’s–, vroeger pensioenfondsen genoemd) een voorlopige enquête gehouden inzake de financiële resultaten over het jaar 2010.

Het gemiddeld gewogen beleggingsrendement tijdens het jaar 2010 bedroeg 9,5% (6,21% in reële termen, gecorrigeerd voor inflatie).




‘Wij hebben de crisis wél verteerd’, stelt BVPI-voorzitter Philip Neyt. ‘De activa in onze portefeuilles zijn vandaag meer waard dan eind 2007.’ Volgens de cijfers van de BVPI ligt ook het recordpeil van juni 2007 aan diggelen. De BVPI spreekt daarmee de consultant Mercer tegen.


Vorige week meldde Mercer dat de Belgische pensioenfondsen nog ‘een spurtje van een kleine 10 procent moesten trekken om het verschil met juni 2007 goed te maken’. Mercer analyseerde een honderdtal fondsen, die 40 procent van de markt dekken.

Verzekeraars vragen langetermijneffecten aan EIB

De beroepsfederatie van verzekeraars Assuralia vraagt de Europese investeringsbank (EIB) om uiterst lange termijneffecten uit te geven. Dat meldt het weekblad Trends.

“Dan zouden levensverzekeraars veel minder kampen met het probleem dat ze hun levensverzekeringscontracten tussendoor moeten herfinancieren. Bovendien zou het hen meteen veel minder kwetsbaar maken voor renteschommelingen”, legt woordvoerder Wauthier Robyns uit.

Volgens de Belgische wet op de aanvullende pensioenen (WAP) zijn levensverzekeraars verplicht om rendementen te bieden van 3,25 procent op de bijdragen van de werkgever en 3,75 procent op de bijdragen van de werknemer. Dat wordt aartsmoeilijk aangezien de langetermijnrente rond 3 procent schommelt.

Topman Assuralia trekt aan de alarmbel

In De Standaard van 20 oktober ll maakt Philippe Colle, voorzitter van verzekeringsfederatie Assuralia,zich zorgen over de lage rente. Als de overheid niet ingrijpt, dreigen de verzekeraars noodgedwongen een deel van het risico op de groepsverzekering door te schuiven richting werkgevers.

De Belgische levensverzekeraars kreunen onder de aanhoudend lage rente, waardoor de zenuwachtigheid in de financiële wereld toeneemt. Vooral in de groepsverzekeringen, die voor 75 procent afgesloten worden via de werkgevers, dringen maatregelen zich op. Voorzitter Philippe Colle van Assuralia stuurt dan ook aan op een verlaging van de wettelijk opgelegde rendementen (3,25 procent voor de bijdragen van werknemers en 3,75% voor bijdragen van werkgevers).

Waarom is de lage rente een probleem?

‘Het probleem doet zich vooral voor bij groepsverzekeringen. Verzekeraars en pensioenfondsen hebben langetermijncontracten uitstaan waarin ze hun klanten rendementen garanderen van 3,75% en veel meer. Omdat die contracten lopen over 30 tot 40 jaar, moeten die geregeld geherfinancierd worden. Maar een Belgische tienjarige overheidsobligatie levert nu nog nauwelijks 3 procent rente op. Naarmate de lage rente aanhoudt, zal het dan ook voor ons almaar moeilijker en zelfs gevaarlijk worden de door de wet opgelegde rendementen te blijven garanderen.’