Is Wouter De Vriendt zopas teruggeflitst uit de jaren 1950, vraagt vicepremier en minister van Pensioenen Alexander De Croo (Open Vld) zich af.
Pensioensparen zal ons pensioen niet redden. Dat is de boodschap van Groen-parlementslid Wouter De Vriendt op deze opiniepagina's (DM 9/1). In één beweging zet hij het pensioensparen, groepsverzekeringen en pensioenfondsen weg als risicovolle vehikels die je beter mijdt. Het wettelijke pensioen of de eerste pijler biedt dan weer absolute zekerheid. Deze voorstelling van feiten is manifest fout.
Door de demografische evolutie komt ons wettelijke pensioen onder druk te staan. Het antwoord is niet meer geld pompen in slechts één pijler, maar wel de vier pensioenpijlers versterken.
Vervolg
Posts tonen met het label vierde pijler. Alle posts tonen
Posts tonen met het label vierde pijler. Alle posts tonen
donderdag 10 januari 2013
vrijdag 26 oktober 2012
Een mix van vier pijlers
Langer werken voor uw wettelijk pensioen, onzekerheid over het rendement van uw aanvullend pensioen uit de tweede pijler en hervorming van de fiscale aftrek van pensioensparen. Of hoe u uw zorgeloze oude dag meer dan ooit moet voorbereiden.
De Belgische pensioenwetgeving is hypercomplex. En wordt er niet eenvoudiger op. De maatschappelijk-sociale flexibiliteit maakt dat nog erger, weet Philip Neyt, voorzitter van de Belgische Vereniging van Pensioeninstellingen (BVPI). ‘Vroeger had je een uniforme carrière bij de overheid, in de privésector of als zelfstandige. Vandaag zie je veel meer gemengde loopbanen, bovendien nog in verschillende regimes: deeltijds, voltijds …’
Vervolg
Word fan op FACEBOOK
De Belgische pensioenwetgeving is hypercomplex. En wordt er niet eenvoudiger op. De maatschappelijk-sociale flexibiliteit maakt dat nog erger, weet Philip Neyt, voorzitter van de Belgische Vereniging van Pensioeninstellingen (BVPI). ‘Vroeger had je een uniforme carrière bij de overheid, in de privésector of als zelfstandige. Vandaag zie je veel meer gemengde loopbanen, bovendien nog in verschillende regimes: deeltijds, voltijds …’
Vervolg
Word fan op FACEBOOK
maandag 5 maart 2012
Batibouw 2012 : Eigen huis als vierde pijler pensioen
Van zaterdag 3 tot en met zondag 11 maart opent Batibouw de deuren voor het grote publiek. Bijna 1.000 exposanten zetten er op deze jaarlijkse afspraak hun beste beentje voor, zodat alle paleizen van Brussels Expo gevuld zijn. In de aanloop naar deze 53ste editie van Batibouw zorgden politieke en economische hervormingen er voor dat de bouwsector volop in de schijnwerpers stond.
Door de politieke hervormingen wordt het wel duidelijk dat de klassieke pensioenpijlers, zoals het wettelijk pensioen, sterk onder druk staan, en ook dit zorgt voor enige ongerustheid. Net daarom kan investeren in een eigen woning extra zinvol zijn. Een eigen huis kan immers als een extra buffer of zelfs als een ‘vierde pijler’ van het pensioen worden aanzien. Wie investeert in een woning bouwt aan de toekomst, en belegt op dit moment zeker en vast beter dan op een spaarboekje of op de aandelenmarkt.”
Vervolg
Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension
Door de politieke hervormingen wordt het wel duidelijk dat de klassieke pensioenpijlers, zoals het wettelijk pensioen, sterk onder druk staan, en ook dit zorgt voor enige ongerustheid. Net daarom kan investeren in een eigen woning extra zinvol zijn. Een eigen huis kan immers als een extra buffer of zelfs als een ‘vierde pijler’ van het pensioen worden aanzien. Wie investeert in een woning bouwt aan de toekomst, en belegt op dit moment zeker en vast beter dan op een spaarboekje of op de aandelenmarkt.”
Vervolg
Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension
maandag 11 januari 2010
De 4 pijlers van ons pensioen
Het Belgische pensioenstelsel bestaat uit 4 pijlers: het wettelijk pensioen, het aanvullend pensioen, de individuele regeling (pensioensparen) en de niet-fiscale regeling (eigen vermogen). Laat ons even deze 4 pijlers belichten.
Eerste pijler: de wettelijke regeling
Ons rustpensioen of ons overlevingspensioen is het pensioen waar we recht op hebben op basis van ons inkomen, onze loopbaan en ons statuut van loontrekkende werknemer, zelfstandige of ambtenaar. Als gevolg van de vergrijzing van de bevolking blijft het bijzonder moeilijk die pensioenen te financieren. Ondanks het Zilverfonds en andere maatregelen blijft de overheid het moeilijk hebben om de pensioenen te financieren. Daarom moedigt de regering persoonlijke initiatieven aan.
Tweede pijler: het aanvullend pensioen
Extralegale pensioenen zijn de groepsverzekeringen, het vrij aanvullend pensioen (VAP) en het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen, en de individuele pensioentoezeggingen, met interne of externe financiering.
De werkgever sluit hier een arbeidsovereenkomst die voorziet in een jaarlijkse storting van een aanvullende pensioenbijdrage voor de werknemers. De door de werkgever gestorte premies kunnen worden aangevuld met een bijdrage van de werknemers, die op die manier een aanvullend vermogen kunnen aanleggen. Er is een langetermijnvisie nodig, want de pensioengerechtigde leeftijd (65 jaar) kan soms nog heel veraf lijken.
Derde pijler: de individuele regeling
Wanneer volledig gebruik gemaakt is van de tweede pijler of wanneer die alleen in bepaalde mate beschikbaar is, kan men zijn spaargeld voor de oude dag altijd fiscaal inzetten. De derde pijler is wat men gewoonlijk het pensioensparen noemt. Daarin bestaan de individuele levensverzekering, de pensioenspaarverzekering en het pensioenspaarfonds.
Vierde pijler: de niet-fiscale regeling – een zelf aangelegd vermogen
De pijler van de niet-fiscale regeling wordt gevormd door de inspanningen die mensen persoonlijk leveren om zelf een vermogen aan te leggen dat ze later zullen kunnen aanspreken. Het gaat dan bijvoorbeeld om de aankoop van een tweede verblijf, eigendommen om huurinkomsten uit te halen, de waarde van de eigen onderneming, een aandelenoptieplan (indien men in een multinational werkt, de spaarrekening, een effectenportefeuille met aandelen en obligaties, enz. Voor zelfstandigen is hun onderneming vaak de voornaamste bron van inkomsten nadat ze met pensioen zijn gegaan. Een tweede verblijf dat verkocht wordt op het ogenblik dat men met pensioen gaat, is nog zo’n grote bron van inkomsten.
Eerste pijler: de wettelijke regeling
Ons rustpensioen of ons overlevingspensioen is het pensioen waar we recht op hebben op basis van ons inkomen, onze loopbaan en ons statuut van loontrekkende werknemer, zelfstandige of ambtenaar. Als gevolg van de vergrijzing van de bevolking blijft het bijzonder moeilijk die pensioenen te financieren. Ondanks het Zilverfonds en andere maatregelen blijft de overheid het moeilijk hebben om de pensioenen te financieren. Daarom moedigt de regering persoonlijke initiatieven aan.
Tweede pijler: het aanvullend pensioen
Extralegale pensioenen zijn de groepsverzekeringen, het vrij aanvullend pensioen (VAP) en het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen, en de individuele pensioentoezeggingen, met interne of externe financiering.
De werkgever sluit hier een arbeidsovereenkomst die voorziet in een jaarlijkse storting van een aanvullende pensioenbijdrage voor de werknemers. De door de werkgever gestorte premies kunnen worden aangevuld met een bijdrage van de werknemers, die op die manier een aanvullend vermogen kunnen aanleggen. Er is een langetermijnvisie nodig, want de pensioengerechtigde leeftijd (65 jaar) kan soms nog heel veraf lijken.
Derde pijler: de individuele regeling
Wanneer volledig gebruik gemaakt is van de tweede pijler of wanneer die alleen in bepaalde mate beschikbaar is, kan men zijn spaargeld voor de oude dag altijd fiscaal inzetten. De derde pijler is wat men gewoonlijk het pensioensparen noemt. Daarin bestaan de individuele levensverzekering, de pensioenspaarverzekering en het pensioenspaarfonds.
Vierde pijler: de niet-fiscale regeling – een zelf aangelegd vermogen
De pijler van de niet-fiscale regeling wordt gevormd door de inspanningen die mensen persoonlijk leveren om zelf een vermogen aan te leggen dat ze later zullen kunnen aanspreken. Het gaat dan bijvoorbeeld om de aankoop van een tweede verblijf, eigendommen om huurinkomsten uit te halen, de waarde van de eigen onderneming, een aandelenoptieplan (indien men in een multinational werkt, de spaarrekening, een effectenportefeuille met aandelen en obligaties, enz. Voor zelfstandigen is hun onderneming vaak de voornaamste bron van inkomsten nadat ze met pensioen zijn gegaan. Een tweede verblijf dat verkocht wordt op het ogenblik dat men met pensioen gaat, is nog zo’n grote bron van inkomsten.
maandag 27 augustus 2007
‘Vierde pijler’: niet te verwaarlozen
Steeds meer financiële instellingen commercialiseren onder de noemer "vierde pijler" een reeks producten die geen fiscale voordelen bieden. Dit onderscheid is vooral marketinggebonden: dit zijn ook producten waarvoor men individueel kiest en die dus… behoren tot de derde pijler.
Bovendien zijn deze beleggingen ook mogelijk buiten de "pensioencontext". Maar we geven toe dat deze "vierde" pijler een grote deugd heeft: hij herinnert er immers aan dat het niet noodzakelijk evident zal zijn om tijdens uw pensioen uw levensstandaard aan te houden, zelfs als u uw wettelijk pensioen combineert met een groepsverzekering en pensioensparen. Vandaar het nut van andere beleggingen.
Dit aanvullende pensioensparen is vaak gebaseerd op gemeenschappelijke beleggingsfondsen. De beleggers zijn maar al te goed vertrouwd met de brede waaier van beveks die banken aanbieden. De verzekeraars hebben dan weer levensverzekeringen ontwikkeld waarvan die van tak 21 en tak 23 steeds meer succes kennen.
Tak 21 omvat de levensverzekeringen met gegarandeerde rentevoet: kapitaalsgarantie en een gegarandeerd minimumrendement. Tijdens de zwakke beursperiode van 2001 tot 2004 namen deze verzekeringen – die een grote zekerheid en een groter rendement dan een spaarboekje bieden – een hoge vlucht. Tak 21 kan ook passen in het kader van het pensioensparen (met fiscaal voordeel).
Tak 23 omvat de levensverzekeringen gekoppeld aan beleggingsfondsen. Hier is er geen enkele garantie, aangezien alles afhangt van de beursfondsen. Maar er zijn mogelijkheden om een mooie meerwaarde te realiseren. En uiteenlopende profielen – defensief, neutraal, agressief – voor elk type van belegger.
Een kwestie van beleggingshorizon.
De verzekeraars stellen vaak voor om deze twee producten met elkaar te combineren en zo de zekerheid van tak 21-producten te koppelen aan het stijgingspotentieel van tak 23-producten. Een dergelijk plan past dan wel in de optiek om het financiële vermogen op het moment van het pensioen te optimaliseren, maar het evenwicht tussen de twee takken zal periodiek herzien worden, zoals het geval zou zijn bij een portefeuille met obligaties en aandelen. Hoe dichter de vervaldag bij de pensioenleeftijd valt, hoe meer het aandelensegment (of tak 23) verlaagd zal worden en hoe meer het segment obligaties en beleggingen zonder verrassingen verhoogd zal worden.
Copyright © Tijd.be
Bovendien zijn deze beleggingen ook mogelijk buiten de "pensioencontext". Maar we geven toe dat deze "vierde" pijler een grote deugd heeft: hij herinnert er immers aan dat het niet noodzakelijk evident zal zijn om tijdens uw pensioen uw levensstandaard aan te houden, zelfs als u uw wettelijk pensioen combineert met een groepsverzekering en pensioensparen. Vandaar het nut van andere beleggingen.
Dit aanvullende pensioensparen is vaak gebaseerd op gemeenschappelijke beleggingsfondsen. De beleggers zijn maar al te goed vertrouwd met de brede waaier van beveks die banken aanbieden. De verzekeraars hebben dan weer levensverzekeringen ontwikkeld waarvan die van tak 21 en tak 23 steeds meer succes kennen.
Tak 21 omvat de levensverzekeringen met gegarandeerde rentevoet: kapitaalsgarantie en een gegarandeerd minimumrendement. Tijdens de zwakke beursperiode van 2001 tot 2004 namen deze verzekeringen – die een grote zekerheid en een groter rendement dan een spaarboekje bieden – een hoge vlucht. Tak 21 kan ook passen in het kader van het pensioensparen (met fiscaal voordeel).
Tak 23 omvat de levensverzekeringen gekoppeld aan beleggingsfondsen. Hier is er geen enkele garantie, aangezien alles afhangt van de beursfondsen. Maar er zijn mogelijkheden om een mooie meerwaarde te realiseren. En uiteenlopende profielen – defensief, neutraal, agressief – voor elk type van belegger.
Een kwestie van beleggingshorizon.
De verzekeraars stellen vaak voor om deze twee producten met elkaar te combineren en zo de zekerheid van tak 21-producten te koppelen aan het stijgingspotentieel van tak 23-producten. Een dergelijk plan past dan wel in de optiek om het financiële vermogen op het moment van het pensioen te optimaliseren, maar het evenwicht tussen de twee takken zal periodiek herzien worden, zoals het geval zou zijn bij een portefeuille met obligaties en aandelen. Hoe dichter de vervaldag bij de pensioenleeftijd valt, hoe meer het aandelensegment (of tak 23) verlaagd zal worden en hoe meer het segment obligaties en beleggingen zonder verrassingen verhoogd zal worden.
Copyright © Tijd.be
Abonneren op:
Posts (Atom)