De 10 regels voor goede pensioencommunicatie

De Europese pensioen- en verzekeraarstoezichthouder EIOPA heeft aanbevelingen gedaan voor effectieve pensioencommunicatie. Op basis van gedragseconomische inzichten zijn tien aandachtspunten voor goede communicatie geformuleerd. De AFM vindt deze aanbevelingen zeer relevant voor alle partijen die met consumenten communiceren over pensioenen. -

Gedragseconomische inzichten kunnen helpen de informatiebehoeften van een gemiddelde pensioendeelnemer te begrijpen. Deze inzichten zijn vertaald in een checklist met tien aandachtspunten voor beleidsmakers, verzekeraars en pensioenfondsen bij het opstellen van pensioeninformatie.

Vervolg

Nederland: Televisiedebat over pensioenleed

Aanstaande zaterdag staat het tv-discussieprogramma Debat op 2 (KRO/NCRV), uitgebreid stil bij de ontwikkelingen rond de pensioenen. De fondsen zakken massaal door het ijs, de premies worden verhoogd en de uitkeringen gaan tot wel 15 procent omlaag.

Vragen die in Debat op 2 centraal staan zijn onder andere: Wat is ons pensioen nog waard? Waarom betalen we nog zoveel voor ons pensioen terwijl honderden fondsen veel te weinig geld in kas hebben om op termijn alle deelnemers hun beloofde pensioen te kunnen betalen? Wat doen alle negatieve berichten over de pensioenen met het draagvlak van ons huidige pensioenstelsel en moeten we nog wel vasthouden aan dit systeem? Of is het een goed idee om mensen zelf te laten kiezen waar ze hun pensioen onderbrengen, in plaats van verplichte deelname aan het fonds van hun werkgever?

Daarnaast wordt tijdens de uitzending uitgebreid stil gestaan bij de uitkomsten van een onderzoek dat Debat op 2 heeft uitgevoerd onder ruim 1000 werknemers tussen de 20 en 40 jaar. Deze generatie horen we immers amper over de pensioenperikelen terwijl zij degene zijn die nog jaren premie moeten betalen voor ze er zelf de vruchten van kunnen plukken.

Hoe denken zij over hun pensioen en ons pensioenstelsel? Hebben zij enig idee wat er aan de hand is en wat dit voor hun oude dag betekent? En zijn ze eigenlijk nog wel bereid om mee te doen aan het huidige verplichte stelsel, of willen ze liever vandaag dan morgen hun opgebouwde pensioenpot cashen, of op zijn minst meer keuze wat betreft de opbouw van pensioen?

Het programma is zaterdagavond, live vanuit het Geldmuseum in Utrecht, te zien op Nederland 2 om 21:10 uur. Meepraten op Twitter kan via #debatop2.

Vervolg

Verzekeraars voldoen nog lang niet aan Solvency II

Relatief grote afhankelijkheid van derden voor informatievoorziening, geavanceerde risicomodellering en het verkrijgen van voldoende gedetailleerde fondsgegevens. Dat zijn enkele uitdagingen die de Europese verzekeraars noemen om aan de Solvency II-vereisten te kunnen voldoen.

Dat blijkt uit een onderzoek van BNP Paribas Securities Services en InteDelta. De enquête onder Europese verzekeringsmaatschappijen had tot doel om de voortgang te meten die verzekeraars tot nu toe hebben geboekt in de naleving van de vereisten van de Europese Solvency II richtlijn. Daarbij werd in het bijzonder gekeken naar obstakels die de naleving in gevaar kunnen brengen.

Vervolg

Nederland: Doorwerken tot 67 jaar voor meesten geen probleem

Een meerderheid van de Nederlandse werknemers verwacht zonder grote problemen tot 67 jaar te zullen doorwerken. Wel moet dan de werkbelasting worden aangepast, via vermindering van het aantal uren of wijziging van de functie. Het nut van een periodiek inzetbaarheidsonderzoek om in goede gezondheid de verhoogde pensioenleeftijd te kunnen halen, wordt daarbij vrij breed ingezien.

Dit zijn de belangrijkste uitkomsten van een door GfK verricht onderzoek onder ruim 1.200 werknemers, in opdracht van het Verbond van Verzekeraars. De resultaten worden vandaag besproken tijdens een bijeenkomst van verzekeringsdeskundigen over duurzame inzetbaarheid met SER-voorzitter Rinnooy Kan en directeur-generaal Maarten Camps van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.

Meer

Bedreigingen voor pensioenzekerheid

Het toenemend materieel toezicht beperkt de bewegingsruimte van pensioenfondsen. Dat concludeert consultantbureau Watson Wyatt dat op basis van zijn ervaringen in de praktijk het Financieel toetsingskader (Ftk) heeft geëvalueerd. Op basis van deze evaluatie heeft het bedrijf de tien belangrijkste bedreigingen voor de pensioenzekerheid op een rij gezet.

1.Rente
Eén van de belangrijkste onderdelen bij het vaststellen van de voorziening en de premie is de rente waarmee de toekomstige uitkeringen contant worden gemaakt. Bij het vaststellen van het premiebeleid mag gebruik worden gemaakt van een gemiddelde rente en een verwacht rendement. Het uitgaan van verwacht rendement brengt bezwaren met zich mee. Onderdeel van het rendement zijn veronderstelde risicopremies, waarvan de realisatie uiterst onzeker is.

2. Inflatie
Werknemers in Nederland rekenen op een koopkrachtbestendig pensioen. Inflatie blijft een sluipende bedreiging van het pensioensysteem. Pensioenfondsen moeten zich kunnen wapenen tegen de gevolgen van inflatie door inflatiehedging, zonder overmatig te worden gehinderd door nominale toetsing.

3. Vergrijzing
Mensen worden ouder, de gemiddelde leeftijd van werknemers wordt hoger en door vergrijzing is het aandeel van actieven in de pensioenfondsen gedaald. Het Ftk houdt onvoldoende rekening met de invloed van vergrijzing. Pensioenfondsen worden onvoldoende aangemoedigd om de gevolgen van vergrijzing beter te beheersen, ondanks de mogelijkheden van onder andere scenario-analyse, herverzekering van overlijdensrisico's en afdekking met behulp van derivaten.

4. Financiële ongeletterdheid
De waardering voor de arbeidsvoorwaarde pensioen van werknemers is vaak te laag in verhouding tot de kosten. De opzet en financiering van de pensioenregelingen zijn zo ingewikkeld gemaakt, dat men haast pensioendeskundige moet zijn om dit volledig te kunnen doorgronden. Een vereenvoudiging van het pensioensysteem leidt tot beter begrip en brengt de drijfveren van verschillende belanghebbenden meer in onderlinge overeenstemming.

5. Procycliciteit
Het pensioensysteem is zeer procyclisch, waardoor bedrijven in slechte economische tijden worden geconfronteerd met extra pensioenlasten. Alle belanghebbenden zijn erbij gebaat dat dit effect zo min mogelijk optreedt. Buffervereisten moeten daarom meer mee-ademen met het economisch tij.

6. Uitvoeringskosten
De uitvoeringskosten voor pensioenfondsen zijn de afgelopen jaren toegenomen. De eisen op onderdelen, zoals goed pensioenfondsbestuur en communicatie, zijn verzwaard. De inrichting van governance kan efficiënter. De uitvoeringskosten kunnen nog efficiënter worden ingericht, waardoor een daling van de kosten mogelijk is.

7. Modellen
Modellen en hun uitkomsten hebben een grote invloed op de onderdelen van pensioentoezegging. Modellen blijven echter een vereenvoudigde weergave van de mogelijke toekomst. Er moet meer aandacht zijn voor de aannames en zaken uit de werkelijkheid die in modellen niet of vereenvoudigd zijn meegenomen. Ook moet meer ingezoomd worden op slechte scenario's en expliciet worden afgesproken hoe dan gehandeld wordt, opdat de risico's expliciet worden doorzien en aanvaard.

8. Discontinuïteit werkgever
Er is veel onduidelijkheid over de mate waarin rekening moet worden gehouden met de continuïteit of de discontinuïteit van de bijdragende ondernemingen. Regels en afspraken rondom opheffing van fondsen moeten opnieuw onder de loep worden genomen om de risico's terug te dringen.

9. Intergenerationele solidariteit
De discussie tussen generaties neemt toe ten aanzien van de verdeling van de pensioengelden en de risico's. Er moet een eerlijke en transparante pensioendeal tussen de generaties worden geformuleerd. Voor iedere generatie moeten de kansen en risico's zoveel mogelijk gelijk zijn.

10. Lastig te kwantificeren risico's
Verschillende risico's, zoals verzekeringstechnische risico's, uitbestedingrisico's, kredietrisico's en niet-financiële risico's worden nog onvoldoende gekwantificeerd. Betere kwantificering zorgt voor heldere buffereisen en draagt bij aan het risicobesef.