Pensioendeelnemer is niet rationeel, maar gemakzuchtig - Communiceren over het pensioen begint met denken vanuit de deelnemer

Een dertiger vraagt zich zelden af of hij op zijn zeventigste de huur nog wel kan betalen. Wie dan leeft, wie dan zorgt, is de gedachte. Dit maakt effectieve communicatie over pensioen lastig.
Maar juist een dertiger zou zich in zijn pensioen moeten verdiepen. Als hij dat pas doet als hij vijftig is, is het vaak te laat om veel te veranderen aan het toekomstige inkomen. De werknemer heeft nog maar een paar jaar werken voor de boeg en kan dus niet al te veel meer bijsparen.

Vervolg

De 10 regels voor goede pensioencommunicatie

De Europese pensioen- en verzekeraarstoezichthouder EIOPA heeft aanbevelingen gedaan voor effectieve pensioencommunicatie. Op basis van gedragseconomische inzichten zijn tien aandachtspunten voor goede communicatie geformuleerd. De AFM vindt deze aanbevelingen zeer relevant voor alle partijen die met consumenten communiceren over pensioenen. -

Gedragseconomische inzichten kunnen helpen de informatiebehoeften van een gemiddelde pensioendeelnemer te begrijpen. Deze inzichten zijn vertaald in een checklist met tien aandachtspunten voor beleidsmakers, verzekeraars en pensioenfondsen bij het opstellen van pensioeninformatie.

Vervolg

Nederlands Verbond van Verzekeraars zoekt de publiciteit

Het Verbond van Verzekeraars zoekt deze week de publiciteit op met vijf belangrijke formatiedossiers die verzekeraars en hun klanten raken. Vanaf vandaag tot en met aanstaande vrijdag zal het Verbond advertorials in De Telegraaf en NRC plaatsen over wonen, veiligheid, pensioen, belastingen en werk/arbeidsmarkt. Lezers kunnen hierover hun mening geven op de site kieszekerheid.nl. De eerste advertorial, die vandaag in de beide kranten staat, gaat over wonen.

Een nieuw kabinet staat straks voor tal van uitdagingen, zoals de problemen op de woningmarkt en het betaalbaar houden van oudedagsvoorzieningen. Het zijn uitdagingen waarover verzekeraars willen meedenken, vanuit hun ervaring en deskundigheid om risico’s beheersbaar te maken. ‘Kies zekerheid’ is daarom het motto dat als rode draad door de advertorials loopt. In de tekst worden de standpunten van verzekeraars weergegeven en worden lezers uitgenodigd hun mening te geven op de speciaal ontwikkelde website kieszekerheid.nl. Deze site bevat ook meer achtergrondinformatie over de vijf dossiers.

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

Nederland: ABN Amro pensioenfonds waarschuwt concreet voor koopkrachtrisico

Als er helemaal niet meer wordt geïndexeerd, wat koop je dan voor je pensioen? ABN Amro pensioenfonds heeft – waarschijnlijk als eerste pensioenfonds in Nederland – besloten om zijn deelnemers precies te zeggen waar het op staat.

ABN Amro pensioenfonds is, net als veel fondsen, op dit moment bezig de upo’s te versturen. De upo’s van het bankpensioenfonds zien er dit jaar echter anders uit. Het fonds heeft besloten om het Uniform Pensioenoverzicht (upo) dit jaar uit te breiden met extra informatie, die deelnemers duidelijk maakt wat er gebeurt met de koopkracht van hun pensioen als er geen indexatie meer wordt verleend.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Nederland : Cruciale rol voor werkgevers bij vergroten pensioenbewustzijn

Werknemers die actief door hun werkgever worden geïnformeerd over hun pensioen zijn beter op de hoogte van hun persoonlijke pensioensituatie. Deze groep is 20% minder pensioenonbewust dan werknemers die niet door de werkgever zijn geïnformeerd, dit blijkt uit onderzoek van Wijzer in geldzaken. Ten opzichte van vorig jaar is een lichte daling van het pensioenonbewustzijn waar te nemen (3%). Wijzer in geldzaken vindt het percentage van 69% volledig pensioenonbewusten echter nog steeds zorgelijk, zeker gezien de actuele situatie rondom pensioenen. Om het pensioenbewustzijn in Nederland te verhogen en om mensen te stimuleren na te denken over hun eigen pensioensituatie, organiseert Wijzer in geldzaken op 27, 28 en 29 september de tweede editie van de Pensioen3daagse.

Vervolg




Cruciale rol voor werkgevers bij vergroten pensioenbewustzijn jan 2012 Nederland

‘Hoeveel krijg ik deze maand?’ - Communicatie over de pensioenuitkering

In het Nederlandse pensioenlandschap is er veel onderscheid in de wijze waarop pensioenfondsen, verzekeraars en uitvoerders communiceren met de ontvanger van een uitkering: de begunstigde. In al het tumult rondom dekkingsgraden, afstempelen, opbouwsystematiek en communicatie met actieve deelnemers is dit een onderbelicht onderwerp. Wat is de huidige stand van zaken en wat zijn toekomstige ontwikkelingen?

Boi Weggeman, Unit Manager Pensioen &Uitkeringen Raet bv
Volgens de wet zijn werkgevers en andere inkomensverschaffers verplicht om de werknemer of begunstigde adequaat te informeren over de verstrekte vergoeding (salaris of uitkeringen) en de toelages en inhoudingen daarop.
De wijze waarop pensioenfondsen met hun pensioengerechtigden communiceren is aan het veranderen en de verwachting is dat deze verandering zich in versneld tempo doorzet. In toenemende mate gaat gebruik gemaakt worden van nieuwe (digitale) media. Maar hoe gaan pensioenfondsen invulling geven aan deze ontwikkeling?

Vervolg

Handboek pensioencommunicatie, Rob Simon, 27,95 eur

Nederlandse Pensioenfederatie presenteert boekje ‘Voor Elkaar’

Tijdens haar eerste jaarcongres heeft de Pensioenfederatie het boekje ‘Voor Elkaar’ gepresenteerd.

De uitgave beoogt meer inzicht te geven in de ontwikkeling en de positie van collectieve pensioenen in Nederland.

'Voor Elkaar' neemt u in vogelvlucht mee van de oorsprong van ons pensioenstelsel tot aan heden en toekomst.

Voor_elkaar Pensioenfederatie Nederland November 2011

Test-Aankoop: onafhankelijke expertise op uw maat. Ontdek ons welkomstaanbod en test 2 maand gratis en vrijblijvend!

Kunnen vrouwen leven van hun wettelijk pensioen ? Delta Lloyd lanceert opmerkelijke sensibiliseringscampagne

Vanaf vrijdag 30 september gaat Delta Lloyd Life op zoek naar twee actieve vrouwen die gedurende twee maanden enkel en alleen zullen leven met het bedrag van een gemiddeld wettelijk pensioen voor vrouwen. Op die manier geeft de pensioenverzekeraar samen met ambassadrice Miet Smet de aftrap van een opmerkelijke campagne die extra bewustzijn rond vrouwen en hun pensioen wil creëren.

“Wanneer vrouwen op pensioen gaan, neemt hun financiële slagkracht van het ene moment op het andere enorm af,” legt Jan Van Autreve, Chief Executive Officer van Delta Lloyd Life, uit. “Helaas zijn de meeste actieve vrouwen hiervan niet op de hoogte. Delta Lloyd wil daar nu iets aan doen.”

“Het gemiddelde wettelijk pensioen van een vrouw ligt nu eenmaal lager dan dat van een man, en daar is lang niet iedereen zich van bewust,” verklaart de CEO de keuze van de verzekeraar om het pensioen van de vrouw op de voorgrond te schuiven.

Pensioenen en communicatie: stap voor stap vooruit

Ondanks zijn complexiteit blijkt de pensioenproblematiek de burger te boeien. In Nederland hebben op minder dan een maand tijd 1 miljoen mensen ingelogd op http://www.mijnpensioenoverzicht.nl/ .

Ook in ons land neemt men voorzichtige stappen om de burger over zijn pensioen te informeren. Na de oprichting van de Databank voor aanvullende pensioenen beveelt de CBFA nu een uniforme pensioenfiche aan.

Nederlandse AFM wil financiële bijsluiter pensioenen

Pensioenfondsen moeten beter communiceren met de consument. Dat vindt voorzitter Hans Hoogervorst van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De oud-minister pleit daarom voor een financiële bijsluiter voor pensioenen. Deelnemers kunnen hierdoor in een oogopslag helderheid krijgen over de complexe pensioenregeling.

Meer

Nederlander overschat eigen pensioenkennis : breid pensioeninformatie uit

Met de pensioeninformatie die nu beschikbaar is, weten consumenten onvoldoende waar ze aan toe zijn als ze met pensioen gaan. De informatie op het Uniform Pensioen Overzicht (UPO) en in het Pensioenregister dat op 1 januari 2011 start, is een stap in de goede richting maar moet snel uitgebreid worden. Dit stelt de Consumentenbond tijdens de bijeenkomst over pensioenbewustzijn van het platform CentiQ, Wijzer in Geldzaken.

Hoe leest u de fiche van uw groepsverzekering?

Verzekeringsmaatschappijen moeten elk jaar een fiche sturen naar de werknemers die een groepsverzekering of pensioenfonds genieten. Maar die is niet altijd even duidelijk... Tijd om uw fiche te ontcijferen. tekst: Stéphane renard

Waar heeft u recht op? Of waar zal u recht op hebben met uw groepsverzekering of pensioenfonds als u met pensioen gaat? Hoewel de verzekeraars de jaarlijkse communicatie via uw fiche sterk verbeterd hebben, zijn de gebruikte termen niet altijd even gemakkelijk te ontcijferen voor niet-ingewijden. Er bestaan twee types groepsverzekeringen.

Meer

Lynx pakt uit met gratis laptop: Open een rekening en start met handelen

pensioenfiche toegelicht

Consumenten minder tevreden over pensioenfonds

Vergeleken met vorig jaar maken consumenten zich meer zorgen over hun pensioen en een groter deel zegt extra te moeten sparen voor zijn of haar pensioen en is van plan daar komend jaar mee te beginnen. Ook is de groep die verwacht pas na zijn 65e te kunnen stoppen met werken groter. Dat blijkt de afgelopen week uit de ‘ING Vraag van Vandaag’ onder gemiddeld 62.000 respondenten per dag. Inmiddels spaart de helft van de ondervraagden liever zelf voor zijn oudedagsvoorziening dan via een pensioenfonds. Drie op de tien (was 22%) zou van pensioenfonds willen veranderen.

Vorig jaar maakte de helft (50%) van de ondervraagden zich zorgen over zijn pensioen, inmiddels is het percentage gestegen naar 56%. Vanwege de stijgende pensioenleeftijd moeten werknemers duizenden euro’s extra opzij zetten om toch op dezelfde leeftijd te stoppen met werken. Ook kan door de problemen bij pensioenfondsen de koopkracht van gepensioneerden onder druk komen te staan.

Lynx pakt uit met gratis laptop: Open een rekening en start met handelen

De helft (49%) van de ondervraagden zegt meer te moeten gaan sparen voor zijn pensioen. Ook zegt inmiddels de helft (47%) liever zelf te sparen voor zijn oudedagsvoorziening dan via een pensioenfonds. Vorig jaar ging het nog om vier op de tien (40%). Het is overigens niet gezegd dat volledig zelf een oudedagsvoorziening opbouwen tot betere resultaten leidt omdat mensen vaak te laat beginnen met geld opzij zetten. Wel blijkt hieruit dat ondervraagden minder tevreden zijn over hun pensioenfonds. Drie op de tien (29%) zou veranderen van pensioenfonds als dat zou kunnen. Vorig jaar ging het om ‘slechts’ 22%.

HR moet personeel proactiever informeren over pensioen

HR-medewerkers zijn onvoldoende in staat om personeel goed te informeren over hun pensioen. Daarmee laten werkgevers niet alleen de mogelijkheid liggen hun medewerkers te helpen met het maken van de juiste pensioenkeuzes. Ze missen ook de kans zich te onderscheiden met hun pensioenregelingen, die vaak 15 tot 20 procent van de loonsom in beslag nemen.
Dat stelt Mr. Theo Gommer MPLA in het whitepaper ‘Pensioen nieuwe stijl voor de toekomstige arbeidsmarkt’, geschreven in opdracht van salaris- en HR-dienstverlener ADP. Om verkeerde pensioenkeuzes van werknemers te voorkomen, moeten HR-afdelingen proactiever optreden bij het geven van pensioeninformatie. Daarvoor is het noodzakelijk dat HR-medewerkers de komende jaren de nodige kennis en kunde over pensioenen opdoen.



Die kennis is nu nog onvoldoende stelt Gommer: “Door vergrijzing en toename van de levensverwachting is het huidige pensioenstelsel niet meer houdbaar. HR-afdelingen laten hier kansen liggen. De rol van HR moet daarom structureel veranderen van administratief en reactief naar proactief en adviserend.”



Onderscheidende arbeidsvoorwaarde
De werknemer zelf moet ook meer financiële kennis krijgen om tot een goede keuze te komen. Maar ook zelfvertrouwen speelt een rol. HR-afdelingen kunnen dat stimuleren. Gommer: “Voorlichtingsbijeenkomsten, informatie en snelle eerstelijnshulp over pensioenen worden van groot belang voor werknemers. HR-afdelingen kunnen hierin uitkomst bieden."



Om pensioenregelingen om te vormen van een neutrale vanzelfsprekendheid naar een positief ervaren arbeidsvoorwaarde, is het belangrijk dat de HR-afdeling actief betrokken is bij alles omtrent pensioenen, meent Gommer. “Werkgevers en HR-afdelingen die de bewuste keuze maken hun werknemers een hand toe te reiken bij het kiezen van een pensioenregeling, kunnen zich op dit gebied onderscheiden.”


Meer over dit onderwerp

Het volledige whitepaper 'Pensioen nieuwe stijl voor de toekomstige arbeidsmarkt’ is hier te downloaden.

Kleurcodes moeten duidelijkheid geven over pensioen

Het gebruik van kleurcodes moet meer duidelijkheid geven over de pensioenen van particulieren. Volgens Ruben Laros, junior business developer APG, Alwin Oerlemans, directeur Cliënt Solutions APG, en Henriëtte Prast, hoogleraar Persoonlijke Financiële Planning aan de Universiteit van Tilburg en lid WRR, kunnen eenvoudige rode, oranje of groene enveloppen ingezet worden.

Vertrouwen in Nederlandse pensioenfondsen daalt

Het is bedroevend gesteld met de pensioenkennis van Nederlandse werknemers. Meer dan de helft weet niet wat voor regeling hij of zij heeft. Werknemers schatten hun toekomstig pensioeninkomen te hoog in, weten niet of hun pensioenregeling garanties kent en wat zij en hun werkgever aan premie betalen. Uit een onderzoek dat pensioenadviesbureau Montae en onderzoeksbureau GfK deden onder meer dan 1.000 werknemers die deelnemen aan een pensioenregeling, blijkt ook dat de recente commotie over het mogelijk afstempelen van pensioenen het vertrouwen van werknemers in pensioenfondsen sterk heeft doen dalen. Waar begin 2010 slechts 19 procent van de respondenten aangaf weinig vertrouwen in pensioenfondsen te hebben, was dit percentage in augustus gestegen tot 36 procent. Vooral bij ouderen is het vertrouwen gedaald.

Als het gaat om vertrouwen, scoren vakbonden duidelijk het hoogst. Het vertrouwen in pensioenfondsen en de toezichthouders De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten is in de afgelopen maanden gedaald en het vertrouwen in de politiek was en is onveranderd laag. Opmerkelijk is dat als werknemers zelf zouden mogen kiezen waar ze een pensioen willen opbouwen, ze dat vooral bij een bank willen doen.

Montae en GfK onderzochten de algemene pensioenkennis, kennis over de hoogte en de kosten van het pensioen, de beleving van pensioencommunicatie en het vertrouwen van werknemers in hun toekomstig pensioen.

Alle inspanningen van de pensioensector om de communicatie naar de deelnemers te verbeteren, hebben maar een beperkt effect. Zo zegt bijna 25 procent van de werknemers geen enkele interesse te hebben in pensioencommunicatie. Waar pensioencommunicatie nu vaak per post plaatsvindt, zien vooral jongere respondenten dat liever per e-mail of via een persoonlijk gesprek.

Waar uit vroegere onderzoeken vaak nog bleek dat werknemers verwachtten eerder dan 65 met pensioen te gaan, geven de resultaten van dit onderzoek aan dat Nederlanders inmiddels ervan zijn doordrongen dat zij langer moet doorwerken. Nog slechts 20 procent van de werknemers verwacht eerder dan 65 te zullen stoppen met werken en 40 procent denkt dat dit later dan 65 zal zijn.

Eén verzekerde op de vijf begrijpt polis niet

Verzekeringspapieren zijn vaak te ingewikkeld, blijkt uit de nieuwe editie van de CVS Consumentenmonitor.

Verzekeringen
Ruim een kwart van de consumenten (28 procent) leest de polisvoorwaarden niet of slechts diagonaal bij het sluiten van een nieuwe verzekering. En van wie dat wel doet, begrijpt een consument op de vijf (19 procent) niet wat er staat. Slechts een kleine helft is naar eigen zeggen redelijk op de hoogte van de polisvoorwaarden.

Dat blijkt uit de editie 2010 van de CVS Consumentenmonitor, een representatief consumentenonderzoek dat het Verbond van Verzekeraars dit jaar voor de zevende keer heeft uitgevoerd bij onze noorderburen.

Nochtans blijkt uit de monitor dat verzekeringsnemers veel belang hechten aan eenvoudige verzekeringsproducten en duidelijke polisvoorwaarden: slechts twee procent geeft aan dit onbelangrijk te vinden.

In Nederland is dit jaar het Keurmerk Klantgericht Verzekeren ingevoerd, dat 'begrijpelijke informatie voor de klant' als een van de prioriteiten stelt.

Nederlandse AFM: meer open normen voor communicatie

De Autoriteit Financiële Markten overweegt meer open normen en minder gedetailleerde voorschriften in te voeren, om de communicatie naar de deelnemers van pensioensfondsen te verbeteren.

Dat zei het hoofd van de afdeling transparantietoezicht, Johan de Groot, donderdag tijdens een IPN-congres.

“In plaats van vaste regels en voorgeschreven teksten voor de communicatie, willen we maatwerk toestaan, gericht op de specifieke situatie bij individuele pensioenfondsen,” zo zei hij in een nadere toelichting.

Volgens het hoofd transparantietoezicht moet er nog veel gebeuren om aan alle wettelijke eisen te voldoen bij het informeren van de deelnemers.

Zo moet er naar zijn oordeel een ‘onafhankelijk, deskundig en betaalbaar adviesloket’ voor alle deelnemers komen.

Nederlandse AFM overschat pensioeninformatie

Hoe belangrijk ook, het gaat om meer: permanent inzicht in en regie over persoonlijke financiële situatie

Onlangs publiceerde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) haar onderzoek naar de communicatie van pensioenfondsen en uitvoerders met hun deelnemers. Brieven bleken onvolledig of nauwelijks te begrijpen. Niet zo verwonderlijk, aangezien de doorsnee Nederlander het pensioen pas na de 45-jarige leeftijd serieus neemt. Zelfs het jaarlijkse verplichte Uniform Pensioen Overzicht (UPO) verdwijnt snel, vaak ongelezen, in die bekende schoenendoos. Als er meerdere pensioenen zijn opgebouwd, ontvangt men zelfs meerdere UPO's. Deze overzichten zijn (nog steeds niet) bij elkaar op te tellen. Er bestaat een rapportageplicht maar er is geen onderlinge standaardisatie.

Nederlanders zijn nauwelijks gericht op financiële planning. Men leeft op basis van het dagafschrift van de banken. Financiële planning bieden banken alleen aan zeer vermogenden. Aan de onderkant van de markt ontstaat, mede door de crisis, wel meer betrokkenheid bij financiële planning (schuldsanering en budgettools van het Nibud), maar structureel ontbreekt het de burger aan kennis en discipline om te kijken naar het huishoudboekje en de persoonlijke financiële ontwikkeling op langere termijn.

Alleen al vanwege de zorgplicht ligt hier een uitdaging voor de gehele financiële sector. Helaas positioneren 'financials' zich als unieke bron van financiële informatie. Dat leidt tot veel brieven en overzichten, vaak specifiek opgesteld vanuit een enkele productrelatie. Financials denken nog vaak dat het bezit van deze 'unieke' informatie hun concurrentiepositie versterkt. De consument wordt juist geholpen met de aggregatie van deze informatie naar een begrijpelijk geheel. Hoe belangrijk ook de pensioeninformatie op zich kan zijn, het gaat om permanent inzicht in en regie over de persoonlijke financiële continuïteit. De AFM maakt zich terecht zorgen over de kwaliteit van informatiestromen vanuit pensioenuitvoerders, maar het moet nu gaan om de vraag: hoe zorgen wij ervoor dat de consument begrijpelijk en permanent kan beschikken over inzicht in zijn financieel handelen?

Recent onderzoek geeft aan dat de gemiddelde Nederlander een flink pensioengat heeft. De crisis bespoedigt de beweging van de stabiele DB-regelingen (met vaststaande pensioenuitkering) naar DC (waarbij de uitkering onzekerder is). Daarmee wordt nog meer inzicht gevraagd van het individu om zelf sturing te gaan geven aan de pensioenopbouw.

Ook de collectiviteit en solidariteit bij pensioenen zullen langzaam plaats moeten maken voor meer individueel gedrag. Op de as van 'inkomen-zorg-pensioenen' zullen nieuwe productvormen ontstaan. Wat overblijft aan collectiviteit zijn de gelijkgezinde 'communities' met specifieke wensen en inkoopgedrag. Deze onvermijdelijke transitie kan voor eenieder alleen maar goed verlopen als het bewustzijn rond persoonlijke financiële planning snel wordt opgebouwd. Van een geheel geautomatiseerd persoonlijk huishoudboekje (op basis van de transactiedatabase van de gezamenlijke banken) tot integratie van alle lopende financiële contracten van banken, (zorg)verzekeraars en pensioeninstellingen. Alle financiële actoren zouden intens moeten samenwerken aan de ontwikkeling van een gestandaardiseerde structuur voor de persoonlijke financiële logistiek.

Daar zou de AFM prioriteit aan moeten geven in plaats van aan het blootleggen van incidenten in de huidige onvolmaakte informatievoorziening. In een land met een goede back-bone aan financiële planning zijn de verantwoordelijkheid en rol van alle partijen transparanter en kan iedereen op de verantwoordelijkheden worden gecontroleerd en worden aangesproken.

Campagne Nederlandse VB focust op sterke punten collectief pensioen

Collectiviteit en solidariteit. Dat zijn de belangrijkste pijlers van de bedrijfstakpensioenfondsen die samen verreweg de grootste partij vormen in het Nederlandse stelsel van aanvullende pensioenen.



Zo’n 80 procent van alle Nederlandse werknemers bouwt pensioen op bij een collectief pensioenfonds. En hoewel ook de pensioenfondsen fors te lijden hebben gehad van de financiële en economische crisis, behoort het Nederlandse pensioensysteem nog steeds tot de beste ter wereld. En dat mag ook wel eens worden benadrukt, vinden de leden van de Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen (VB).
Deelnemers van een bedrijfstakpensioenfonds delen samen risico’s, kosten en invloed. Ook hebben de fondsen geen winstoogmerk en kennen ze geen bonuscultuur. Dat alles samen levert, kort gezegd, meer pensioen op voor dezelfde euro.

Vandaag lanceert VB een nieuwe website, http://www.samenstajijsterk.nl/, waarop te zien is waarom je pensioen beter samen kunt regelen dan alleen. Dat gebeurt niet alleen met tekst, maar ook met animatiefilmpjes. Bezoek aan de site wordt gestimuleerd met gebruik van banners en de verkiezing van de ‘nog niet met pensioen-kampioen’, met een knipoog naar de gemeenteraadsverkiezingen. Vanaf volgende week komen er op bescheiden schaal ook advertenties in dagbladen. De leden van VB kunnen met eigen boodschappen aanhaken op de gezamenlijke uitingen.

Website