Nederland: Pensioenen nog verder achteruit

Nederlandse pensioenen zijn door een reeks hervormingen met 15 tot 35 procent verlaagd in 15 jaar tijd. Om dat lagere pensioen te verdienen moeten de twintigers van nu ongeveer 10 jaar langer werken dan hun grootouders. Bovendien betalen ze een veel hogere pensioenpremie

Dat blijkt uit berekeningen van pensioenbeheerder Syntrus Achmea op verzoek van de Volkskrant.
Voor veel Nederlanders zal het pensioen nu niet hoger zijn dan zo'n 50 procent van het laatstverdiende loon. Door toenemende vergrijzing en twee beurscrises na elkaar is het pensioenstelsel de afgelopen jaren versoberd. Volgend jaar zullen tientallen fondsen de pensioenen vrijwel zeker moeten korten.

Vervolg

Nederlands regeerakkoord: pensioenleeftijd sneller omhoog

In het deelakkoord tussen beide partijen werd ook al besloten tot een versnelde verhoging van de aow-leeftijd.

Vanaf 2013 gaat de aow-leeftijd stapsgewijs omhoog zodat hij in 2018 de 66 jaar bereikt en in 2021 de 67 jaar. De 67 wordt zo 2 jaar eerder bereikt dan eerder was gepland in het Lenteakkoord. In 2013 krijgen ruim 200.000 mensen een maand later hun aow.

Vervolg


Word fan op FACEBOOK

’Pensioenleeftijd naar 80 jaar’

De eurocrisis toont aan dat de pensioenleeftijden in Europa nog veel forser omhoog moeten. Dit zegt Robert Benmosche, topman van de Amerikaanse verzekeraar American International Group (AIG). De hoogste baas van een van de grootste pensioenverzekeraars ter wereld denkt dat veel werknemers tot zeventig of zelfs wel tachtig jaar zullen moeten gaan doorwerken.

Vervolg

Twitter mee over de pensioenhervormingen #bpension

Rekenfout bezorgt man levenslang dubbel pensioen

Een Nederlandse man ontvangt door een rekenfout een pensioen dat bijna twee keer hoger is dan hij normaal zou mogen krijgen. Een rechter heeft beslist dat de fout niet rechtgezet mag worden door het pensioenfonds. Dat schrijft de Nederlandse krant De Telegraaf.

De man uit Eindhoven kreeg in 2007 een brief waarin stond dat hij maandelijks een pensioen van €1.865 bruto zou ontvangen. Enkele maanden later volgde een nieuwe brief om te melden dat het pensioenfonds een rekenfout had gemaakt en dat hij maandelijks €3.293 moest krijgen. Bijna drie jaar lang kreeg hij dat bedrag ook effectief uitbetaald.

69-jarige vrouw aan het werk als bouwvakker

Ondanks het feit dat in Spanje één op de vijf arbeidsgeschikten werkloos is en honderdduizenden jongeren een job zoeken, heeft een arbeidsbureau in het Zuid-Spaanse Almería een 69-jarige vrouw ingezet als bouwvakker. Ze is allang op de pensioengerechtigde leeftijd, lijdt aan artrose en heeft rugklachten, maar nam de job aan uit angst om haar pensioen te verliezen.

Vervolg

Duitsland discrimineert bij pensioenen

De Duitse overheid discrimineert een homo in een geregistreerd partnerschap omdat hij een lager aanvullend ouderdomspensioen ontvangt dan een gehuwde hetero. Het Europees Hof van Justitie in Luxemburg tikt de autoriteiten hiervoor op de vingers.


Volgens het hof is er sprake van discriminatie op grond van seksuele geaardheid omdat het partnerschap in Duitsland is voorbehouden aan personen van hetzelfde geslacht. De status van het partnerschap is echter vergelijkbaar met die van het huwelijk, aldus de rechters in een persverklaring dinsdag.
Het hof boog zich over een klacht van een administratief medewerker die in dienst was van de stad Hamburg. Hij loopt hierdoor honderden euro's pensioen per maand mis.
In Duitsland is het huwelijk niet opengesteld voor personen van hetzelfde geslacht.

Nederlands CDA: ook pensioenoverzicht vanuit buitenland !

Regeringspartij CDA is opgetogen dat mensen vanaf donderdag via internet op http://www.mijnpensioenoverzicht.nl/  kunnen nagaan hoeveel aow en aanvullend pensioen ze hebben opgebouwd.

„Helaas geldt dit niet voor Nederlanders die in het buitenland wonen, want er kan alleen ingelogd worden met een DigiD en die krijg je alleen, als je bent ingeschreven in de gemeentelijke basisadministratie. Dit moet worden opgelost”, aldus Tweede Kamerlid Pieter Omtzigt van het CDA.

Meer

Nederlandse AFM wil financiële bijsluiter pensioenen

Pensioenfondsen moeten beter communiceren met de consument. Dat vindt voorzitter Hans Hoogervorst van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De oud-minister pleit daarom voor een financiële bijsluiter voor pensioenen. Deelnemers kunnen hierdoor in een oogopslag helderheid krijgen over de complexe pensioenregeling.

Meer

35 procent Belgen werkt tussen 55 en 64

Slechts 35,3 procent van de Belgische bevolking werkt nog tussen zijn 55ste en 64ste jaar. Alleen in Hongarije, Polen en Malta ligt dit percentage nog lager, meldt de Belgische krant Het Laatste Nieuws. De pensioensleeftijd in het land moet omhoog, menen experts.

Gedwongen of niet, vaak biedt de sociale zekerheid in België interessantere uitstapregelingen die het pensioen draaglijk maken. Momenteel werkt slechts iets meer dan 35 procent van de Belgen tussen 55 en 64 jaar. In Nederland ligt dat percentage veel hoger, namelijk op 55,1 procent. Het gemiddelde in de Europese Unie in 46 procent.

BBC-personeel staakt om pensioen

Personeel van de Britse publieke omroep BBC dat lid is van een van de twee grootste bonden binnen het bedrijf, legt in november twee keer voor 48 uur het werk neer als protest tegen voorgestelde bezuinigingen op hun pensioen. Dat maakte de National Union of Journalists donderdag bekend.

Op 5 en 6 november en 15 en 16 november staken de werknemers hun werkzaamheden. De BBC wil een pensioentekort wegwerken door de uit te betalen pensioenen in mindere mate te indexeren.

Volgens de bond was 70 procent van de vierduizend leden voor de staking. De leden van de allergrootste bond, Bectu, zouden juist tegen hebben gestemd, aldus de BBC.

Nederlandse werknemer levert flink in bij pensioen met 65 jaar

Werknemers die in de toekomst toch op hun 65ste met pensioen willen, merken dit keihard in hun portemonnee. Vooral de jongeren van nu krijgen jaarlijks tientallen procenten minder pensioen.

Dat blijkt uit berekeningen van verzekeringsmaatschappij Delta Lloyd.

De verzekeraar rekende uit wat de gevolgen zijn van het Pensioenakkoord, dat sociale partners begin juni sloten. Hierin staat dat de pensioenleeftijd voortaan meestijgt met de toegenomen levensverwachting. De pensioenleeftijd zal in 2020 op 66 jaar komen te liggen. Delta Lloyd gaat in de berekening uit van een stijging naar 69 jaar in 2050.

De verzekeraar becijferde wat dit betekent voor werknemers die nu 25, 35, 45 en 55 jaar zijn en toch willen vasthouden aan een pensioenleeftijd van 65 jaar. De 25-jarige ontvangt dan in 2050 nog maar 46% van zijn laatstverdiende salaris aan aow en ouderdomspensioen. Voor wie nu 55 jaar is en over tien jaar stopt, ligt dit percentage op 60 (zie illustratie).

‘Nederbelg raakt aow-inleg kwijt’ > Elk nadeel heeft zijn voordeel!

Na lezing van onderstaand artikel “Nederbelg raakt aow-inleg kwijt“uit ‘De Telegraaf’ komt de vraag op levert het nadeel van het kwijtspelen van AOW-recht mogelijk ook een voordeel op.

Het kwijtraken van AOW-rechten op grond van niet bewezen arbeid in Nederland verricht, heeft tot gevolg dat men geen verzekerde is. Dit heeft tot gevolg dat de Nederlandse belastingdienst geen premie mag heffen totdat aangetoond is dat de arbeid is bewezen. Indien de arbeid niet is bewezen kan men ook geen belasting heffen. Nederland heeft wel is waar op grond van het Dubbelbelastingverdrag België-Nederland heffingsrecht doch komt op grond van haar interne wetgeving niet tot heffen.

Omdat Nederland op grond van haar eigen wetgeving niet tot heffen komt, verwerft België geen heffingsrecht op grond van het Dubbelbelastingverdrag België-Nederland.

Het inkomen heeft in Nederland immers de heffingscontrole ondergaan en het inkomen voldoet wel aan de Belgische eis dat het inkomen in Nederland is verdiend met aldaar verrichte arbeid om het niet in de heffing van Personenbelasting te kunnen betrekken.

Nederlandse pensioenfondsen op gesprek bij verzekeraar

Enkele tientallen grotere pensioenfondsen zijn de afgelopen anderhalf jaar op gesprek geweest bij Nationale Nederlanden of het mogelijk was hun verplichtingen over te hevelen naar de verzekeraar.

Dat zei een woordvoerder van Nationale Nederlanden woensdag naar aanleiding van een bericht in de Volkskrant daarover.

Rente en pensioenen

Pensioenfondsen hebben bezittingen en verplichtingen. De bezittingen zijn de vermogens die zijn opgebouwd door premiestortingen en beleggingsresultaten. De verplichtingen zijn de pensioenen die nu, maar ook nog over veertig jaar aan deelnemers moeten worden uitbetaald.

De waarde van de bezittingen is over het algemeen vrij goed vast te stellen. Van de meeste aandelen en obligaties in portefeuille staan de koersen dagelijks in de krant. Van andere beleggingen, zoals onroerend goed, zijn geen dagprijzen beschikbaar, maar moeten periodiek waarderingen worden vastgesteld.

De waarde van de verplichtingen is veel minder eenduidig vast te stellen. Om over veertig jaar bijvoorbeeld € 24.000 aan pensioen aan een deelnemer uit te keren, hoeft die € 24.000 niet nu al in kas te zijn. Een bedrag van € 5.000 is als reservering nu voldoende, mits die € 5.000 met een jaarlijks rendement van 4% kan worden belegd. Met rente op rente kom je dan na veertig jaar op € 24.000 uit. Als aandelenrendementen van gemiddeld 8% worden gehaald, is een reservering van € 1.100 zelfs al voldoende.

Werknemers bang voor lager pensioen

Driekwart van de werknemers in Europa denkt dat er minimaal 60 procent van het huidige inkomen nodig is voor een comfortabele oude dag. Vier op de tien denkt dat niveau ook te gaan halen. Dat meldt de Telegraaf.

Ruim de helft heeft zich er al bij neergelegd dat te moeten doorwerken na de officiële pensioenleeftijd. In Nederland, Denemarken en Noorwegen is de weerzin tegen langer werken het sterkst, zo blijkt uit een Europees onderzoek van Aon Consulting onder ruim zevenduizend werknemers.

Een meerderheid ziet doorwerken inmiddels niet meer als een keuze maar als bittere noodzaak, als gevolg van de minder gunstige economische ontwikkelingen. Een derde steunt de verhoging van de officiële pensioenleeftijd in hun land.


Inkomen

Werknemers maken zich, naast hun gezondheid, vooral zorgen over de hoogte van het inkomen bij hun pensioen. Een grote groep vreest dat de afbetaling van hun hypotheek voor financiële problemen zal zorgen.

De meerderheid van de Nederlanders blijft bij pensioen in Nederland wonen. Het populairste emigratieland is Spanje, gevolgd door Frankrijk en Italië. Aon waarschuwt voor een ’grijze immigratiecrisis’ in met name Spanje.

Lage rente, duur pensioen

De lage rente maakt pensioenen duur. Pensioenfondsen raken in de problemen doordat de huidige bezittingen onvoldoende zijn om met de huidige lage rekenrente aan te groeien tot de in de toekomst aangegane pensioenverplichtingen. De dekkingsgraad is dan minder geworden dan 100%. Dekkingsgraad en rekenrente zijn voor de meeste mensen echter veel te abstracte begrippen. Met een paar berekeningen op de achterkant van een sigarendoosje zal ik proberen de materie iets toegankelijker te maken.


Albert Einstein noemde de samengestelde interest ooit eens het achtste wereldwonder. En inderdaad blijft het een fascinerend gegeven dat een som geld met een rentepercentage van 8% in 9 jaar is verdubbeld. Ter vergelijking: met een rentepercentage van 5% duurt dit 15 jaar en met 3% 25 jaar. Vastrenrente waarden zoals obligaties zijn een prima middel om pensioen mee te financieren, maar een lage rente maakt pensioen opbouwen wel duur.

Niemand kan de rente exact voorspellen. Vandaar dat de Nederlandse wetgever heeft besloten om de 10-jaars rente op staatsobligaties te gebruiken om de dekkingsgraad van pensioenfondsen mee te berekenen. De huidige 10-jaars rente noteert momenteel voor Nederlandse staatsobligaties ruim onder de 3 procent. Deze wettelijke rekenrente voor pensioenfondsen is momenteel zo laag dat veel pensioenfondsen onder de dekkingsgraad van 100% zijn gezakt of dreigen dit te doen.

Het begrip dekkingsgraad is voor de meeste mensen echter een zeer abstract begrip. Ik heb eens op de ‘achterkant van een sigarendoosje’ uitgerekend wat de rente doet met de maandpremie van een aanvullend ouderdomspensioen (dus bovenop de AOW) vanaf 65 jaar van 1000 euro per maand. Hierbij ga ik uit van een gemiddelde levensverwachting van 80 jaar. De pensioenopbouw wordt gerealiseerd door gedurende dertig jaar tijd een vast maandelijks bedrag in te leggen.

Om het eenvoudig te houden heb ik geen rekening gehouden met de kosten van verzekeringsmaatschappijen, indexatie en belastingen. In tabel 1 is te zien wat het theoretisch ongeveer kost om een lijfrentepolis aan te schaffen voor een uitkering van 1000 euro per maand ingaande op de 65ste verjaardag. Bij een rentestand van 5% kost dit ongeveer 125.000 euro. Om dit bedrag bij elkaar te sparen dient u 30 jaar maandelijks 170 euro in te leggen. Uitgaande van een vaste rentestand van 5%.

In tabel 1 kunt u ook aflezen wat de waarden zijn bij een rentestand van 3% en 8%. Ter vergelijking: het koersrendement van de AEX-index bedroeg de afgelopen 20 jaar ongeveer 5%.

Tabel: Kosten van €1000 pensioen per maand bij een rentestand van 3%, 5% en 8%

Zoals in bovenstaande tabel zichbaar is kost 1000 euro ouderdomspensioen per maand bij een rentestand van 8% 75 euro per maand, terwijl dit bij een rentestand van 3% oploopt tot 270 euro per maand. Bijna vier maal zoveel. In de praktijk zal dit door de kosten van het pensioenfonds of levensverzekeraar nog aanzienlijk hoger zijn. Ook de indexatie om een pensioen welvaartsvast te maken drijft de prijs nog eens extra op. Pensioen in tijden van lage rente is kortom een dure grap.

Rombout Kerstens is directeur van Keyword Info Systems BV.

’Regels voor verzekeraars ook opleggen aan pensioenfonds’

De Europese regels voor verzekeraars, Solvency II, moeten gelden voor pensioenfondsen. De fondsen worden nu niet gedwongen om verder te kijken dan het maken van sommetjes over bijvoorbeeld de dekkingsgraad en de toegenomen levensverwachting. Maar hierdoor hebben ze onvoldoende zicht op risico’s waaraan de pensioenpot van gewone werknemers blootstaat.
Dit zeggen pensioendeskundigen van Ernst&Young. Zij vinden dat de Europese Commissie het raamwerk van Solvency II zo snel mogelijk moet opleggen aan pensioenfondsen. „Aanvankelijk was het de bedoeling dat de Europese regels voor verzekeringsmaatschappijen ook zouden gelden voor pensioenfondsen”, zegt Paul de Beus. „Na een stevige lobby van de pensioenwereld werd dat terzijde geschoven.”

Nederlandse werkgever wil pensioen versoberen

Werkgevers willen het pensioen van hun werknemers graag versoberen. Dat blijkt uit een enquête van PriceWaterhouseCoopers onder 178 werkgevers. De meeste werknemers bij deze bedrijven hebben nu nog een middelloonregeling. Dat pensioen is gebaseerd op het salaris en wordt gegarandeerd door het pensioenfonds. De laatste jaren staan veel fondsen onder druk. De beleggingsresultaten vallen tegen en ook de lage marktrente speelt hen parten. Vanwege de afgegeven garantie moeten de werkgevers steeds meer geld in de pensioenregeling pompen. Aan die bereidheid komt langzamerhand een einde. De werkgevers willen dat werknemers ook een deel van het risico voor hun rekening nemen.

Nederland: 'Pensioenspeeltje PPI wentelt beleggingsrisico af op werknemer'

Premie Pensioen Instelling, afgekort PPI, zo heet het nieuwe speeltje op de Nederlandse pensioenmarkt. Oorspronkelijk bedoeld als exportproduct – pensioenuitvoerders kunnen onder de vlag van een PPI in het buitenland werken – zal het in eigen land vooral gebruikt gaan worden door werkgevers die een goedkope pensioenregeling willen, en daarbij het beleggingsrisico op hun personeel afwentelen.

Nederlandse pensioenwereld schudt door toetreding rivalen

Nederland wordt de komende jaren overspoeld door een nieuw soort pensioenvehikels. Het gaat om zogenoemde premiepensioeninstellingen (PPI), waarin de ingelegde premie weliswaar vaststaat maar de toekomstige uitkering onzeker is.