IORP-Richtlijn over de overdraagbaarheid van pensioenen

Eurocommissaris Michel Barnier vindt het Nederlandse pensioenstelsel één van de meest dynamische van Europa, en volgens hem zal de Europese Commissie niets doen wat het stelsel in gevaar kan brengen.

“Eén Europa hoeft niet per se een uniform Europa te zijn,” benadrukte de Europese bestuurder tijdens een bijeenkomst van de PensioenFederatie in Brussel.

Hij refereerde daarbij aan de onrust in Nederland over de mogelijke gevolgen van het Europese consultatiedocument – het zogenaamde Groenboek Pensioenen - voor het Nederlandse stelsel.

Volgens hem zijn er op het consultatiedocument 1.600 reacties binnengekomen die op dit moment nog worden bestudeerd.

Barnier – verantwoordelijk voor de interne markt en diensten – gaf verder aan dat de EC eind dit jaar met een voorstel komt voor een aangepaste IORP-Richtlijn over de overdraagbaarheid van pensioenen.

Nederlands pensioenstelsel exporteren naar andere lidstaten

Het Europees Parlement heeft vanmiddag het voorstel aangenomen om aanvullende pensioenen mee te kunnen nemen naar een andere lidstaat. Hans Blokland over de uitslag:" Het EP heeft op voorstel van de rapporteur een helder signaal afgegeven dat de Raad, onder leiding van Duitsland, de richtlijn voor het meenemen van aanvullende pensioenrechten niet moet uitkleden".
Blokland vroeg tijdens het debat of lidstaten gestimuleerd worden over te stappen op een op kapitalisatie gebaseerd pensioensysteem, zoals we dat in Nederland kennen. In veel andere Europese landen zijn de pensioenen gebaseerd op het omslagstelsel. Door de huidige demografische ontwikkelingen wordt een dergelijk systeem onbetaalbaar. Blokland pleit ervoor dat ook andere landen overstappen op een op kapitalisatie gebaseerd systeem.

Blokland:"Het meenemen van aanvullende pensioenrechten is geen vanzelfsprekende zaak. Als Nederland, in het pensioendebat toch een voorloper, al een veto overweegt bij nieuwe pensioenwetgeving geeft dat zeker te denken. Het is van groot belang dat er nieuwe stappen gezet worden om te zorgen voor een betere afstemming van de verschillende pensioensystemen. Naast afstemming is vooral de financiële houdbaarheid van verschillende systemen een punt van zorg".

Weinig bewuste keuzes over meenemen pensioen bij nieuwe baan

Werknemers die van baan wisselen baseren hun beslissing om wel of geen waardeoverdracht plaats te laten vinden meestal niet op inhoudelijke argumenten. Dat blijkt uit onderzoek dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft laten uitvoeren door onderzoeksbureau GfK Panelservices.
Bij het wisselen van baan heeft een werknemer het recht om zijn pensioenaanspraken mee te nemen van de oude pensioenuitvoerder naar de nieuwe pensioenuitvoerder. Het al dan niet meenemen van het opgebouwde pensioen is een beslissing die van grote invloed kan zijn op de uiteindelijke hoogte van de te bereiken pensioenaanspraak, afhankelijk van de verschillen tussen de pensioenregelingen. Of het verstandig is om waardeoverdracht te laten plaatsvinden, is afhankelijk van meerdere factoren. Zo kunnen de oude en de nieuwe pensioenregeling van elkaar verschillen (bijvoorbeeld een middelloonregeling of een beschikbare premieregeling). Ook verschilt het beleid bij het waardevast of welvaartsvast houden van de pensioenaanspraken. Bovendien is de persoonlijke situatie een bepalende factor bij deze keuze.

De belangrijkste reden van een werknemer om het pensioen mee te nemen naar het nieuwe pensioenfonds of naar de nieuwe pensioenverzekeraar is het overzicht dat de werknemer heeft wanneer alle pensioenaanspraken bij één pensioenuitvoerder zijn ondergebracht. Ruim driekwart van de ondervraagde baanwisselaars die kiezen voor waardeoverdracht, doet dit vooral vanuit deze praktische overweging.

Ook de werknemers die ervoor kiezen om geen waardeoverdracht te plegen doen dit zelden op basis van de kwaliteit van de pensioenregeling. De helft is helemaal niet bezig geweest met waardeoverdracht of kan het zich zelfs niet meer herinneren. Anderen (11%) gaven aan de aanspraak te laten staan vanwege de vertrouwde naam van de voormalige pensioenuitvoerder.

Werknemers dienen zich beter te realiseren wat de consequenties van het wisselen van baan voor het pensioen, en van het al dan niet laten plaatsvinden van waardeoverdracht, zijn. Door de werknemer bewust te maken van zijn eigen verantwoordelijkheid hierbij, en de informatie over waardeoverdracht nog beter af te stemmen op de behoeften van de werknemer kan de beslissing tot waardeoverdracht een meer bewuste keuze worden. Tot die informatie behoort bijvoorbeeld de startbrief, een einde deelnemingsoverzicht, informatie over het meegroeien van het pensioen met de stijging van de prijzen en het bestaan van het recht op waardeoverdracht. Het is een uitdaging voor de gehele pensioensector om de deelnemer in staat te stellen een weloverwogen keuze te maken over waardeoverdracht, uitgaande van die informatie waarop de deelnemer vanaf 1 januari 2008 of 1 januari 2009 wettelijk recht heeft.

De AFM houdt toezicht op de wettelijk verplicht te verstrekken informatie door pensioenuitvoerders aan (gewezen) deelnemers en gepensioneerden. Pensioenuitvoerders zijn verplicht om allerlei informatie over waardeoverdracht te verstrekken. Gezien het belang van het onderwerp voert de AFM momenteel onder andere een verkennende analyse uit naar de informatieverstrekking door pensioenuitvoerders rondom het proces van waardeoverdracht. Het thema pensioen is een speerpunt in het toezicht van de AFM in 2008.

Tussen 29 april 2008 en 13 mei 2008 heeft GfK Panelservices een representatieve steekproef van 643 personen die de afgelopen 12 maanden van baan zijn gewisseld, ondervraagd. Uitkomsten hiervan leest u in de rapportage 'AFM Life Events', zie hier rechtsboven onder downloads.

Meer informatie over het toezicht op pensioenuitvoerders kunt u vinden via de 'Zie ook' link aan de rechterkant van deze pagina. Consumenten kunnen terecht op de consumentensite van de AFM www.afm.nl/consument.

Website dokument

Commissie schrapt nieuwe pensioenregels

De Europese Commissie heeft haar plannen voor de overdraagbaarheid van aanvullende pensioenen in Europa grondig bijgeschaafd. Europa wilde de mobiliteit van werknemers bevorderen door het behoud van die pensioenen te garanderen. Maar onder meer Duitsland en de werkgevers kantten zich tegen dergelijke nieuwe EU-pensioenregels. De EU-Commissie garandeert daarom niet langer de overdracht van pensioenrechten, maar beperkt zich tot minimumvereisten voor het verwerven van het recht op een aanvullend pensioen (de zogenaamde tweede pijler) en het recht op informatie van werknemers.