Pensiontalk

De teloorgang van de Antwerpse verzekeringsmaatschappij Apra heeft een bijkomend nadeel voor de bedrijven die er ten gunste van hun werknemers een groepsverzekering hadden lopen: ze moeten nu voor de tweede maal taksen betalen op de stortingen. In maart 2011 werd Apra vereffend. Hierbij kregen de ondernemingen hun deel van die vereffening teruggestort. Als ze dit saldo, eventueel aangevuld met bijkomende stortingen om het verloren gedeelte van het kapitaal weer samen te stellen, echter plaatsen bij een nieuwe verzekeraar moeten ze hierop opnieuw verzekeringstaks betalen. Dit komt neer op een tweede betaling van taksen op datzelfde kapitaal. Een eerste maal bij Apra, een tweede maal bij de nieuwe verzekeraar. De gestorte taksen konden immers niet worden gerecupereerd bij de vereffening van Apra. Die had ze trouwens al doorgestort aan de schatkist Ik heb daarom aan de administratie. de opdracht gegeven om een wetsontwerp voor te bereiden dat een fiscale neutrale overdracht van de...

De bouwsector weigert een nieuw interprofessioneel akkoord (IPA) goed te keuren als dat geen betaalbare regeling bevat voor de toenadering van de arbeiders- en bediendestatuten. Met dat standpunt lost de gedelegeerd bestuurder van de Confederatie Bouw, Robert de Mûelenaere, een stevig schot voor de boeg van de onderhandelaars. De Mûelenaere gelooft niet meer dat de sociale partners er op eigen kracht uit raken. ‘De regering zal mee aan tafel moeten gaan zitten.’ Tegelijk vindt hij dat er niet langer getreuzeld mag worden. Het Grondwettelijk Hof heeft de deadline voor de harmonisering van de statuten op 7 juli 2013 gelegd. En op het terrein beweegt er nu amper iets. Zelfs bij een behoedzame aanpak zal de harmonisering de arbeiderssectoren geld kosten. De Mûelenaere schat die kosten voor de bouw op 1 tot 1,5 procent van de loonmassa voor de eerste fase. Daar komt 0,6 tot 1,2 procent bij voor de tweede fase. En dat is dan nog zonder de tweede pensioenpijler gerekend, waar de k...

De Nationale Bank van België (NBB) stelde recentelijk voor om vanaf 2013 de gewaarborgde rentevoet op levensverzekeringen (o.a. spaar-, groeps- en pensioenspaarverzekeringen) terug te schroeven tot 2 %, in plaats van 3,75 % vandaag. Als motivatie daarvoor wees de NBB op de aanhoudend lage obligatierente. Wij gingen niet akkoord met die beslissing en hebben fel gereageerd bij Johan Vande Lanotte. Als bevoegde minister had hij wel oren naar onze argumenten (zie hieronder) en hij verwierp de beslissing van de NBB. Test-Aankoop gehoord Wij zien geen enkele reden om de gewaarborgde rentevoet terug te schroeven. Ten eerste gaat het om een maximum. De verzekeraars hebben zich al aangepast aan de gedaalde marktrente en bieden hun klanten rentevoeten die onder het maximum liggen. Ten tweede zouden de autoriteiten door een maximum van 2 % op te leggen de concurrentie de kop indrukken, ten voordele van de grote verzekeraars en ten nadele van de consument Vervolg Word fan op FACEBOOK

Het wordt steeds lastiger het obligatiegedeelte binnen de beleggingsportefeuilles adequaat in te richten. Belgische staatsobligaties leveren momenteel bijna niets op, bedrijfsobligaties met een middellange looptijd die nog net geen junkstatus hebben geven doorgaans een effectief rendement van zo’n 2,5 procent. Zijn er nog mogelijkheden om het meer behoudende deel van de portefeuille adequaat in te richten? Veel beleggers, ook de pensioen-BV’s, hebben obligatiebeleggingen in portefeuille. Jarenlang waren er te kust en te keur obligaties te vinden die een behoorlijk effectief rendement boden. Onder invloed van de alsmaar dalende rente waren de rendementen over het algemeen ook fraai. Maar de tijd van structurele rentedalingen lijkt achter ons te liggen. Beleggers die nu in Nederlandse of Duitse staatsobligaties beleggen, moeten, als Inflatie en vermogensrendementsheffing worden verdisconteerd, eigenlijk geld meebrengen om te ‘mogen’ beleggen. Vervolg Word fan op FACEBOOK

Werk je in de privésector, dan is de kans groot dat je een groepsverzekering hebt. Een mooie aanvulling op je wettelijk pensioen, maar wat is de precieze waarde ervan? En vooral: wat kan je (nog) verwachten van je groepsverzekering, nu de crisis almaar hardnekkiger blijkt? Vacature zet de puntjes op de i. In geen enkel bedrijf of sector is de groepsverzekering verplicht. Het blijft de keuze van je werkgever om zijn werknemers al dan niet een dergelijk extralegaal voordeel aan te bieden. Via je groepsverzekering bouw je als werknemer een mooie som op, die je op het einde van je loopbaan wordt uitgekeerd. Vaak heeft een groepsverzekering een overlijdensclausule, zodat je nabestaanden een kapitaal of rente ontvangen als je overlijdt voor je met pensioen gaat. Vervolg Word fan op FACEBOOK

In het deelakkoord tussen beide partijen werd ook al besloten tot een versnelde verhoging van de aow-leeftijd. Vanaf 2013 gaat de aow-leeftijd stapsgewijs omhoog zodat hij in 2018 de 66 jaar bereikt en in 2021 de 67 jaar. De 67 wordt zo 2 jaar eerder bereikt dan eerder was gepland in het Lenteakkoord. In 2013 krijgen ruim 200.000 mensen een maand later hun aow. Vervolg Word fan op FACEBOOK

De maximale rente voor levensverzekeringen van lange duur blijft behouden op 3,75 procent. De Nationale Bank had voorgesteld die rentevoet te verlagen tot 2 procent, maar minister van Economie Johan Vande Lanotte (sp.a) besliste dat voorstel te herroepen. De maximale rente blijft dus op 3,75 procent. Minister Vande Lanotte merkt op dat het voorstel zowel de individuele spaarverzekeringen en pensioenverzekeringen als de groepsverzekeringen zou treffen, waardoor bedrijven en spaarders hun rendement gevoelig zouden zien dalen. Pensioensparen "Een lagere maximale rentevoet is nadelig voor de geloofwaardigheid van het aanvullend pensioensparen", stelt Vande Lanotte tot slot. "Voor die geloofwaardigheid is een langetermijnstabiliteit essentieel." Vervolg Word fan op FACEBOOK