Mensen worden steeds ouder en vrezen voor hun pensioen. Met een lijfrente vanaf 80 jaar speelt Bank Degroof in op die vrees. Maar dat heeft niet alleen voordelen.
U weet het wellicht niet, maar slechts 2procent van de Belgen laat zijn aanvullend pensioen uitbetalen onder de vorm van een lijfrente, een periodiek bedrag dat levenslang in schijfjes wordt uitbetaald. Een combinatie van fiscale, economische en psychologische redenen duwt bijna alle Belgen in de richting van een eenmalige kapitaaluitkering rond hun 65ste.
Maar Bank Degroof blaast de lijfrente nu nieuw leven in. Het pensioenvraagstuk is immers een krachtig verkoopsargument en zelfs de eens zo discrete Brusselse vermogensbank kan deze markt niet langer negeren. Bank Degroof werft dan ook tien extra private bankiers aan om de Belgische pensioenmarkt te bewerken en wil de komende jaren liefst 50.000 rijke babyboomers binnenhalen als klant.
Opvallend daarbij is dat Bank Degroof de rijke babyboomers voorstelt om een deel van hun vermogen – de private bank mikt op oudere cliënten met een belegbaar vermogen van gemiddeld 500.000 euro – te investeren in een lijfrenteproduct vanaf 80 jaar.
De verkoopsredenering klinkt eenvoudig en aanlokkelijk. Wie op zijn 65ste een premie van 100.000 euro betaalt, krijgt recht op een levenslange maandelijkse uitkering van 1.000 euro vanaf het moment dat hij 80 wordt. Bovendien is die 1.000 euro geïndexeerd, zodat de spaarder zijn koopkracht behoudt.
De lijfrenteuitkering moet de klant een welkome aanvulling geven op het wettelijk pensioen, dat steeds meer uitgehold dreigt te raken. Bovendien kan het ook een antwoord bieden op de steeds stijgende levensverwachting.
Maar er zijn ook duidelijke nadelen aan de lijfrenteformule. In bovenstaand voorbeeld krijgt u vijftien jaar lang niets. Bovendien blijven de nabestaanden in de kou staan. Want als u overlijdt, verdwijnen de 100.000 euro én de beleggingsopbrengsten erop in de kluizen van de verzekeraar. Als u dat wilt vermijden, kan u dat, maar dat heeft wel zijn kostprijs. Zo voorziet Bank Degroof een oplossing waarbij de rente bij overlijden overgaat naar de partner of een deel van het startkapitaal naar de erfgenamen. Maar als u daarvoor kiest, zakt de lijfrente vanaf 80 jaar fors onder de 1.000 euro.
Dan belegt u misschien beter zelf die 100.000 euro. Als u een goede belegger bent, kan u uw pensioen twintig jaar aanvullen met pakweg 700 euro. Dat houdt een risico in, maar als u sterft, kunnen uw nabestaanden van dit geld nog profiteren. En ten slotte er is nog de fiscaliteit. Op een lijfrente met afstand van kapitaal, zoals bij Bank Degroof, betaalt u elk jaar een roerende voorheffing van 15 procent op drie procent van het startkapitaal. In dit voorbeeld is dat 450 euro.
