Moet ik pensioensparen als ik geen belasting betaal?

"Ongeveer 10 jaar lang heb ik aan pensioensparen gedaan. Deels omwille van de fiscale voordelen. Nu leef ik echter van een invaliditeitsuitkering en betaal ik eigenlijk geen belastingen meer. Heeft het dan nog zin om verder aan pensioensparen te doen?", vraagt lezeres Ingrid Kooyman. We legden de vraag voor aan vermogensplanner Julie Janssens.

Indien u geen belastingen meer betaalt, zal u ook geen belastingvermindering meer kunnen genieten voor het pensioensparen. De vermindering is immers enkel verrekenbaar met verschuldigde belastingen, maar niet terugbetaalbaar.

Het is echter niet nodig om belastbare beroepsinkomsten te hebben. Als u bijvoorbeeld nog belastingen verschuldigd bent op onroerende goederen of op uw vervangingsinkomen, dan zou u ook nog van de vermindering kunnen genieten.

Bij een aantal andere spaarvormen, zoals het fiscale levensverzekeringssparen, kan u dezelfde redenering maken en zal u dus in voorkomend geval ook geen belastingvermindering meer krijgen.

U kan dus best naar andere spaarvormen kijken. Daar zijn vanzelfsprekend veel mogelijkheden en veel hangt af van uw risicoprofiel en uw beleggingshorizon. We kunnen wel een aantal vuistregels meegeven:

• Spreiden is belangrijk. Over fondsen, maar ook in de tijd: vermijd bruusk in- en uitstappen.
• Hoe meer risico, hoe meer kans op grotere winst. Maar ook op groter verlies.
• Hoe langer de termijn waarop u belegt, hoe meer risico uw belegging kan verdragen.
• Praat over kosten met uw bankier of verzekeringsmakelaar, want kosten eten vaak een belangrijk deel van uw rendement op!

Kiest u voor zekerheid, dan kan u informeren naar een tak 21 verzekering of een termijnrekening. Wil u wat meer risico dragen, kies dan bijvoorbeeld voor een indextracker, dat is een aandelenfonds dat een index volgt en waaraan bijgevolg minder kosten verbonden zijn.