Hoe kan ik een goed pensioen opbouwen?
Hoe kan je als jonge zelfstandige het best je pensioen opbouwen? Of de iets oudere werknemer, loont dat nog de moeite om te sparen?
Voor iedereen geldt: gebruik eerst de middelen die ter beschikking staan:
wettelijk pensioen (verplicht)
vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen
fiscaal pensioensparen (870 euro per jaar in een pensioenspaarfonds of –verzekering)
Wat je daar nog bij doet, hangt af van je eigen voorkeur. De ene persoon zal beleggen op de beurs, de andere zal liever investeren in vastgoed.
Heeft het zin om aan pensioensparen te doen? En wat met belastingen daarop?
Ja, het heeft zeker zin om aan pensioensparen te doen. Maar op al je inkomsten moet je belastingen betalen. Dus ook op je pensioen. Dat geldt zowel voor het wettelijk pensioen, het aanvullend pensioen (iets meer dan 20 % aan belastingen) als het fiscaal-vriendelijk pensioensparen (10 % op het moment dat je 60 jaar wordt - als je voldoet aan alle voorwaarden).
Ik verwacht niet dat mensen die aan pensioensparen hebben gedaan later minder pensioen van de staat zullen krijgen. Alle Belgen zijn toch gelijk voor de wet?!
Er wordt nu wel veel gediscussieerd over de toekomst van het pensioenstelsel. Sommigen vinden dat de aanvullende systemen moeten worden ingeperkt. Je moet dus rekening houden met de mogelijkheid dat aanvullende pensioenen hoger belast zouden kunnen worden.
Of dat de fiscale aftrekbaarheid bijgesteld wordt. Of dat je voor minder grote bedragen fiscale vrijstelling zou krijgen. Maar er zijn ook veel politici en sociale partners die vinden dat het huidige systeem van aanvullende pensioenen in stand moet worden gehouden of zelfs uitgebreid.
Mocht het in de toekomst beperkt worden, dan kun je natuurlijk nog altijd voor jezelf sparen en beleggen en investeren, zonder fiscaal steuntje van de overheid.
En het buitenland?
Dat hangt af van de reglementering van het land waaronder je valt. Ik heb mij (begrijpelijkerwijze) “beperkt” tot de situatie in ons land.
Paul D'Hoore
