Pensioenverzekeraars schieten tekort bij de invulling van hun zorgplicht bij premieovereenkomsten met beleggingsvrijheid. Dat concludeert de Autoriteit Financiële Markten op grond van het tweede jaarlijkse ‘self assessment’ onderzoek onder pensioenverzekeraars. Er blijkt vooral wat te schorten aan het opstellen van een beleggingsprofiel voor klanten en aan de advisering. Ook is de tijdigheid van de informatieverstrekking ondermaats.
Eerder al bleek uit een vergelijkbaar self assessment dat pensioenfondsen op het gebied van tijdigheid nog niet aan de wettelijke vereisten voldoen ten aanzien van de informatievoorziening aan pensioenfondsdeelnemers. Bij pensioenfondsen wist één op de tien niet alle Uniforme Pensioenoverzichten (UPO’s) binnen de wettelijke vereiste termijn van een jaar te verstrekken. Bij de verzekeraars krijgt ruim de helft zijn UPO’s niet op tijd op de bus.
Bij collectieve Defined Benefit-regelingen en collectief DC zoals die worden uitgevoerd door pensioenfondsen, hebben individuele deelnemers geen inspraak in het beleggingsbeleid. Dat is anders bij sommige individueel DC-regelingen, ofwel premieregelingen, die doorgaans worden uitgevoerd door verzekeraars. Verzekeraars die een DC –regeling uitvoeren waarbij de deelnemer zelf keuzes maakt ten aanzien van de asset-allocatie, hebben volgens de wet een zorgplicht tegenover de deelnemer. De verzekeraar dient de deelnemer te begeleiden in zijn keuzes en van advies te voorzien. Dit geldt voor 15 van de 31 pensioenverzekeraars die aan het self assessment werden onderworpen.
“De gemiddelde score voor zorgplicht van deze 15 pensioenverzekeraars samen is 64%. De doelstelling is een score van 100%, dus de gemiddelde score van 64% maakt duidelijk dat er zeker nog ruimte voor verbetering bestaat,” aldus de AFM.
De AFM neemt contact op met pensioenverzekeraars die in gebreke zijn gebleven. De toezichthouder verricht nader onderzoek, waarna mogelijk formele maatregelen volgen.
Eerder al bleek uit een vergelijkbaar self assessment dat pensioenfondsen op het gebied van tijdigheid nog niet aan de wettelijke vereisten voldoen ten aanzien van de informatievoorziening aan pensioenfondsdeelnemers. Bij pensioenfondsen wist één op de tien niet alle Uniforme Pensioenoverzichten (UPO’s) binnen de wettelijke vereiste termijn van een jaar te verstrekken. Bij de verzekeraars krijgt ruim de helft zijn UPO’s niet op tijd op de bus.
Bij collectieve Defined Benefit-regelingen en collectief DC zoals die worden uitgevoerd door pensioenfondsen, hebben individuele deelnemers geen inspraak in het beleggingsbeleid. Dat is anders bij sommige individueel DC-regelingen, ofwel premieregelingen, die doorgaans worden uitgevoerd door verzekeraars. Verzekeraars die een DC –regeling uitvoeren waarbij de deelnemer zelf keuzes maakt ten aanzien van de asset-allocatie, hebben volgens de wet een zorgplicht tegenover de deelnemer. De verzekeraar dient de deelnemer te begeleiden in zijn keuzes en van advies te voorzien. Dit geldt voor 15 van de 31 pensioenverzekeraars die aan het self assessment werden onderworpen.
“De gemiddelde score voor zorgplicht van deze 15 pensioenverzekeraars samen is 64%. De doelstelling is een score van 100%, dus de gemiddelde score van 64% maakt duidelijk dat er zeker nog ruimte voor verbetering bestaat,” aldus de AFM.
De AFM neemt contact op met pensioenverzekeraars die in gebreke zijn gebleven. De toezichthouder verricht nader onderzoek, waarna mogelijk formele maatregelen volgen.