Dit is hét succesnummer van het jaar 2006: met 1,1 miljoen intekenaars slaagt het pensioensparen erin steeds meer Belgen te bekoren. Dit individuele pensioensparen, dat amper 20 jaar geleden ingevoerd werd en tot doel heeft onze oude dag aangenamer te maken, vindt nu algemene bijval. Het vermogen dat beheerd wordt door gespecialiseerde fondsen bedraagt ongeveer 11 miljard euro en de groei van het voorbije jaar schommelt – naargelang de instelling – tussen 14 en 24%.
Pensioensparen heeft zijn succes grotendeels te danken aan de gunstige fiscale behandeling. Of het nu gaat om een levensverzekering of een fonds aangeboden door een bank: pensioensparen houdt een mooi fiscaal voordeel op korte termijn in. Het is dan ook niet verwonderlijk dat pensioensparen volgens de nationale pensioenenquête van Delta Lloyd de populairste aanvullende spaarformule is. 64% van de respondenten zou trouwens willen dat het fiscale voordeel nog groter wordt!
Maar dat is niet het enige. Hierna volgt een concreet cijfervoorbeeld van het te verwachten rendement van een dergelijke belegging. Opgelet: het gaat enkel om een raming, aangezien we de evolutie van de beurzen en de rentevoeten (en de winstdeelnemingen ingeval van een pensioenverzekering) niet kennen.
Iemand van 40 jaar tekent vandaag in op een pensioenspaarplan van 800 euro per jaar. Op 65-jarige leeftijd heeft hij in totaal 20.000 euro aan premies betaald. Als we rekening houden met een gemiddeld fiscaal voordeel van 37,8% (35% + gemeentelijke opcentiemen van 8%), dan bedragen de reëel betaalde premies 12.460 euro.
Op het einde van zijn contract mag deze persoon redelijkerwijs hopen dat het belegde kapitaal aangegroeid is tot 32.000 euro (hetzij een gemiddelde kapitalisatie van 4%, wat niet overdreven is). De belasting (10% + opcentiemen) die wordt geheven op de opgebouwde reserves op 60 jaar, zonder rekening te houden met de winstdeelnemingen, zal de belastingplichtige 2.160 euro kosten.
Nettoresultaat op 65 jaar: 32.000 - 2.160 euro = 29.840 euro, terwijl het werkelijk belegde bedrag 12.460 euro bedroeg...
Dit is natuurlijk niet meer dan een simulatie. Maar één ding staat vast: het is verstandig om niet te laat te beginnen met pensioensparen.
Copyright © Tijd.be
