Na een actieve loopbaan heeft u recht op een wettelijk pensioen. Vaak wordt deze eerste pijler aangevuld met een groepsverzekering, de zogenaamde tweede pijler. Overzicht van de zaken die u moet controleren/doen om in 2007 geen pensioenzorgen te hebben.
Wie de leeftijd van 55 jaar bereikt heeft, kan bij de Rijksdienst voor Pensioenen een raming van zijn toekomstig wettelijk pensioen aanvragen op de nummers 02/529.30.02 (NL) en 02/529.30.01 (FR). Voor de formulieren voor de aanvraag van een raming kunt u terecht bij alle gemeentebesturen, de kantoren van de Rijksdienst voor Pensioenen (Zuidertoren, 1060 Brussel) of op de website (www.rvp.fgov.be).
In afwachting van uw 55ste verjaardag kunt u ook op de website www.kenuwpensioen.be een simulatie uitvoeren. Deze tool berekent hoeveel uw wettelijk pensioen (eerste pijler) zal bedragen, gebaseerd op uw loopbaan als werknemer, zelfstandige en/of ambtenaar in België.
Jaarlijks overzicht
Jaarlijks ontvangt u van de Rijksdienst van Pensioenen (RVP) een overzicht van uw pensioenrekening. Voor werknemers wordt het loopbaanoverzicht door de vzw CIMIRe bijgehouden voor rekening van de RVP, in de zogeheten individuele pensioenrekening. Voor de zelfstandigen en de ambtenaren houden respectievelijk het Rijksinstituut voor de Sociale Verzekeringen der Zelfstandigen (RSVZ) en de Administratie der Pensioenen dit overzicht bij. Vindt u dit overzicht niet meer terug, dan zal u contact moeten opnemen met deze bovenstaande instanties. Een overzicht van de groepsverzekering kunt u altijd opvragen bij de verzekeraar.
Aanvankelijk was het aanvullend pensioen een extraatje dat bedrijven vooral aan hogere bedienden, kaderleden en werknemers uit grote ondernemingen gaven. De wet van 28 april 2003 op de aanvullende pensioenen (WAP) breidde het aanvullend pensioen gevoelig uit tot alle werknemers, zodat bijvoorbeeld ook arbeiders in KMO’s bereikt werden. De opzet van een groepsverzekering is extra pensioenkapitaal op te bouwen. Werkgever en/of werknemer storten elke maand een pensioenbijdrage die ondergebracht wordt bij een verzekeringsmaatschappij of een pensioenfonds, die het geld beleggen. Het aanvullend pensioen is geen algemeen recht, zoals de eerste pijler. Werknemers zijn voor deze tweede pijler afhankelijk van hun werkgever. Vanaf de leeftijd van 60 jaar kan iedere aangeslotene zijn aanvullend pensioen opvragen. De werknemer heeft de keuze om zijn pensioenreserve in één keer op te vragen of als levenslange rente te ontvangen.
Nieuwe werkgever, nieuwe groepsverzekering?
Wanneer u doorheen de jaren verschillende keren van werkgever verandert, hoeft u niet ongerust te zijn over uw groepsverzekering. U behoudt immers het gespaarde kapitaal. Bij het veranderen van nieuwe werkgever, heeft u verschillende mogelijkheden. Biedt het nieuwe bedrijf een groepsverzekering aan, dan kunt u de verworven reserves overdragen naar de pensioeninstelling van de nieuwe werkgever. Heeft de nieuwe werkgever geen groepsverzekering, dan kunnen de reserves bewaard blijven tot ze op pensioendatum uitgekeerd worden. U kunt ook uw nieuwe werkgever overtuigen om de oude groepsverzekering over te zetten, als onderdeel van het totale verloningspakket. Concreet betekent dit dat u netto minder zal krijgen, maar dat het verschil fiscaalvriendelijk voor later gespaard wordt.
Bent u verhuisd? Dan zal de verzekeraar van uw huidige werkgever daar automatisch bericht van krijgen. Dat is echter niet het geval voor de pensioeninstellingen van uw vorige werkgevers. Zorg er dus voor dat de verschillende pensioeninstellingen u weten te vinden.
Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen
Voor een zelfstandige is een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) fiscaal de meest gunstige vorm voor pensioenopbouw binnen de tweede pijler. Toch is VAPZ vrij beperkt, want de fiscale voordelen zijn slechts geldig voor een premie van maximum 8,17% van het begrensde beroepsinkomen. Door het VAPZ betaalt de zelfstandige niet alleen minder belastingen, maar mag hij of zij zich ook aan een vermindering van de sociale bijdragen verwachten, aangezien het beroepsinkomen verminderd wordt met de VAPZ-premies.
Copyright © Tijd.be
