Ik ben gepensioneerd en in oktober word ik 61. Mijn echtgenote is huisvrouw en heeft maar vijf jaar gewerkt voor ons huwelijk. Is het voor ons nog interessant om verder aan pensioensparen te doen of is het beter het belegde geld in het pensioenfonds op te nemen? Wat als de maatregelen zoals vermeld in de nota-Di Rupo werkelijkheid zullen worden?
Of het nog verstandig is om verder aan pensioensparen te doen, is een vraag waarop meerdere antwoorden mogelijk zijn.
Ten eerste moet u zich de vraag stellen of u sowieso nog de behoefte en de mogelijkheid hebt om te sparen, nu u met pensioen bent. Is het antwoord op die vraag ja, dan kan het fiscaal interessant zijn om uw pensioenspaarrekening verder te spijzen. De definitieve eindbelasting op het bijeengespaarde pensioenkapitaal werd immers ingehouden tijdens het jaar waarin u 60 bent geworden. Dat wil zeggen dat het kapitaal dat u nu nog extra spaart, aan die eindbelasting ontsnapt.
Zolang u geen 65 bent, kunnen uw pensioenstortingen echter nog wel recht geven op de belastingvermindering van 30 à 40 procent (mogelijk wordt dit 30 procent als dit voorstel uit de nota-Di Rupo het haalt). Fiscaal is dat een erg gunstige situatie: de fiscus betaalt een deel van de pensioenstorting terug via een belastingvermindering, maar daar staat geen eindbelasting meer tegenover.
Hou er wel rekening mee dat u alleen van de belastingvermindering voor pensioensparen kunt genieten als u ook daadwerkelijk belasting betaalt. Bent u geen belasting verschuldigd op uw pensioen, dan hebt u ook geen recht op die belastingvermindering en kunt u het best stoppen met pensioensparen.
Wilt u verder aan pensioensparen doen via een pensioenfonds, dan is het aangewezen om een fonds te kiezen met een beperkt risico: een defensief fonds. Defensieve pensioenfondsen zijn bij de meeste banken verkrijgbaar. Eventueel kunt u ook het al opgebouwde pensioenkapitaal overhevelen naar een defensief fonds, als dat nog niet gebeurd zou zijn.
Wanneer u het kapitaal het best kunt opvragen, hangt af van uw persoonlijke behoeften. Zolang u het kapitaal niet nodig hebt, kunt u het rustig laten staan. Wilt u elk risico uitschakelen, dan valt evenwel te overwegen het geld over te dragen naar een vastrentende rekening, zoals een spaar- of termijnrekening.
Nieuw ! Pensiontalk Mobile (betaversie)
